Tres lecciones sobre el dinero para el público en general

2. Conoce tus datos financieros.

Statman menciona un ejemplo de inversión donde los datos apoyan tener fondos de acciones de bajo costo y muy diversificados. Es probable que estos fondos brinden un mayor rendimiento que fondos de cobertura, transacciones bursátiles frecuentes o acciones de alta demanda. Los beneficios utilitarios de estos datos son esenciales para tomar decisiones de inversión. Un fondo de cobertura podría darte una posición social emocional, y el realizar muchas transacciones bursátiles te ofrece el entusiasmo de posibles ganancias importantes y los beneficios expresivos de ser un “jugador”. Conocer los datos financieros ayuda a los inversionistas a tomar mejores decisiones. 

(Dice Roth: mi estilo de inversión maximiza los beneficios utilitarios de los fondos indexados de bajo costo, lo que aumenta las ganancias y me deja comprar más beneficios expresivos y emocionales en otras áreas. También pienso que los fondos indexados son emocionantes). 

3. Comprende el propósito del dinero.

El dinero que ahorras ahora puede usarse para atender tus necesidades en la madurez de la vida y es esencial durante la jubilación. Pero aunque mucho se ha escrito sobre cómo lograr que las personas ahorren más, Statman dice que no es tan fácil para quienes han ahorrado por mucho tiempo de repente cambiar su conducta y empezar a gastar. Menciona que muchos ahorradores sobreestiman la probabilidad de que se les terminará el dinero. Digamos que tienes setenta y tantos años, y no quieres gastar lo que cuesta un crucero de vacaciones. Statman señala que si aplazas el crucero hasta que tengas ochenta y tantos años, tal vez no puedas viajar por tu estado de salud, y aconseja que deberías ir ahora. Quizás hasta debas llevar a tus hijos y tus nietos. “No hay espacio para el dinero en tu ataúd”, dice Statman. 

La conclusión es que muchas decisiones financieras podrían no ser tan irracionales como parecen. Las finanzas conductuales sugieren que lo que nos motiva no es solo maximizar la riqueza, ni debería serlo. El que no nos enfoquemos solo en la riqueza significa que somos normales en vez de irracionales. “Entender nuestros deseos, así como las concesiones recíprocas entre esos deseos”, dice Statman, “lleva a usar nuestro dinero para satisfacerlos mejor, y a que tú, tu familia y la comunidad en general con la cual puedes compartir tu riqueza tengan una vida más feliz”. 

Allan Roth es fundador de Wealth Logic, una empresa de servicios de planificación financiera por hora radicada en Colorado Springs, Colorado. Ha dado clases sobre inversiones y finanzas en universidades y ha escrito para la revista Money, el Wall Street Journal y otras publicaciones. Sus contribuciones no tienen el fin de comunicar consejos específicos de inversión.