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¿Cuánto cuesta un plan de seguro médico de la ACA?

Los subsidios pueden recortar los costos, pero no para todos.

Enfermera atendiendo a un paciente

Getty Images

A partir de ahora y hasta el 15 de diciembre, los consumidores necesitan estudiar bien los planes disponibles para asegurar inscribirse en uno que satisfaga sus necesidades de atención médica y se ajuste a sus presupuestos.

In English | Si has estado siguiendo las noticias sobre la período de inscripción abierta de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA) este año, has escuchado desde "Las primas están por el cielo" hasta "Podrías reunir los requisitos para un seguro médico sin costo".

Ambas cosas son ciertas. Pero para saber cuál será tu costo y si reúnes los requisitos para los subsidios que reducirán tus gastos, tendrás que comparar planes. "Existe mucha confusión por ahí", dice Karen Pollitz, investigadora principal de la Kaiser Family Foundation, una fundación no partidaria. 

Si eres una de las más de 10 millones de personas que obtienen seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA o piensas comprar un plan de la ACA por primera vez, esto es lo que necesitas saber antes de iniciar sesión en cuidadodesalud.gov:

Subsidios

¿Cumples con los requisitos para recibir un subsidio de la ACA? La ley provee dos tipos de subsidios a consumidores; si reúnes los requisitos —y cuánto recibirás— depende de tus ingresos. 

Subsidio para reducir las primas

  • Si ganas entre el 100 y el 400% del umbral federal de pobreza, podrías tener derecho a recibir un subsidio para ayudar a reducir el costo de tu prima mensual. La escala de ingresos para individuos es de $12,060 a $48,240 y de $24,600 a $98,400 para una familia de cuatro personas.
  • El monto del subsidio depende de tus ingresos, tu edad y el número de personas en la familia. Por ejemplo, según una calculadora de la Kaiser Family Foundation, una pareja de 53 y 55 años con ingresos familiares anuales de $45,000 tendría derecho a un subsidio mensual de $1,270. Puedes investigar si reúnes los requisitos para un subsidio si visitas cuidadodesalud.gov y sigues el proceso paso a paso. Si reúnes los requisitos, puedes elegir usar el subsidio para reducir tus primas o puedes pagar las primas sin el descuento y deducir el subsidio en tu declaración de impuestos federales. 

Nota: Conforme a la ACA, los subsidios aumentan en tándem con las primas. Esto significa que si tienes derecho a recibir un subsidio para reducir las primas, los aumentos en las primas probablemente no te afectarán.

Subsidio de costos compartidos

  • Estos subsidios ayudan a pagar por los gastos médicos de bolsillo tales como los deducibles y los copagos. Es posible reunir los requisitos para el subsidio de costos compartidos además de para el subsidio para reducir las primas.
  • Si ganas entre el 100 y el 250% del umbral federal de pobreza, podrías tener derecho a recibir este subsidio. La escala de ingresos para individuos es de $12,060 a $30,150, y de $24,600 a $61,500 para una familia de cuatro personas.
  • Cuando detallas tus ingresos y número de personas en tu hogar en cuidadodesalud.gov, el sitio también te indicará si tienes derecho a recibir un subsidio de costos compartidos. Si tienes derecho a recibirlo, tendrás un deducible y copago menores.

Nota: A diferencia del subsidio para reducir las primas, que se puede usar para cualquier plan del mercado, puedes recibir un subsidio de costos compartidos solo cuando te inscribes en un plan de categoría "plata" (detallamos las descripciones de las categorías de los planes más abajo).

Planes disponibles en el mercado

Hay cuatro categorías de planes de la ACA:

  • Bronce: Estos planes tienen las primas mensuales más bajas pero también tienen deducibles altos (normalmente de más de $6,000), copagos altos y otros gastos de bolsillo. Las personas más jóvenes que no esperan tener gastos médicos excesivos tienden a encontrar atractivos los planes de categoría bronce.

Nota: Estos son planes que podrías obtener sin pagar prima alguna. Esto es cierto solo si reúnes los requisitos para un subsidio que cubra el costo completo de un plan de categoría bronce.

  • Plata: Estos son los planes más populares. Tienen primas y gastos de bolsillo moderados con deducibles más bajos que los de los planes de categoría bronce.

Nota: Si reúnes los requisitos para el subsidio de costos compartidos que ayuda a pagar los gastos de bolsillo, debes elegir un plan de categoría plata.

  • Oro: Estos planes tienen primas altas con deducibles y gastos de bolsillo bajos. 

Nota: Debido a una peculiaridad en la manera en que las compañías de seguros han distribuido los aumentos en las primas para el año 2018, los consumidores que tienen un plan de categoría plata en el 2017 podrían poder obtener un plan de categoría oro por la misma prima mensual —o una más baja— el año próximo.

  • Platino: Estos planes tienen las primas mensuales más altas, deducibles muy bajos y gastos de bolsillo más bajos. 

En resumidas cuentas, dicen los expertos, a partir de ahora y hasta el 15 de diciembre, los consumidores necesitan estudiar bien los planes disponibles para asegurar inscribirse en uno que satisfaga sus necesidades de atención médica y se ajuste a sus presupuestos.

"Algunas personas simplemente se quedan con el plan que tienen", dice Gary Claxton, vicepresidente de la Kaiser Family Foundation y director del Health Care Marketplace Project (Proyecto del mercado de seguros médicos). Deben resistirse a esa tendencia este año, dice él. Deben comparar los planes e investigar si cumplen con los requisitos para el subsidio federal.

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