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La mejor manera de usar Medicare y ahorrar dinero Skip to content
 

7 consejos sobre la mejor manera de usar Medicare

Cómo recibir la atención que necesitas al menor costo.

In English | No hay manera de evitarlo. Medicare es un programa complicado y cada decisión que tomas tendrá consecuencias, tanto para tu salud como para tu billetera. AARP entrevistó a expertos para pedirles consejos sobre cómo aprovechar Medicare al máximo con el fin de ayudarte a utilizar plenamente todos tus beneficios, ya sea que te inscribas por primera vez o estés evaluando tus opciones durante el período de inscripción abierta.

Calendario en blanco y un bolígrafo

UTAMARU KIDO/GETTY IMAGES

Presta atención al calendario

El primer (y más importante) paso que debes dar es inscribirte a tiempo. Si te pasas de la fecha límite, te costará, posiblemente por el resto de tu vida. Tu período de inscripción inicial (IEP) es el momento en que DEBES inscribirte para evitar contratiempos. Abarca siete meses: desde tres meses antes de cumplir 65 años hasta tres meses después. Esto es lo que debes saber acerca del momento oportuno para inscribirte en las Partes de Medicare.

Parte A. Esta parte cubre hospitales. La mayoría de las personas no tienen una prima, así que si te pasas de la fecha límite solo significa que no tendrás cobertura hospitalaria hasta que te inscribas.

Parte B. Esta parte cubre visitas al médico y otros servicios de atención ambulatoria, como análisis de sangre, radiografías, etc. Si no tienes seguro de salud y no te inscribes durante tu período de inscripción inicial, pagarás casi $6,500 más en primas durante los próximos 20 años, considerando la prima mensual de $135.50 de este año. Esto sucede porque Medicare aumentará tu prima con una sanción del 10% por cada 12 meses que no te inscribiste cuando deberías haberlo hecho.

El Gobierno te penaliza por no inscribirte antes de la fecha límite porque no quiere que las personas esperen a enfermarse para pedir cobertura. Los programas de seguro, como Medicare, solo funcionan con la participación de personas sanas y personas enfermas.

Parte D. Esta parte cubre el costo de los medicamentos recetados. Si te pasas de la fecha límite de tu período de inscripción inicial, tu prima mensual puede aumentar el 1% por cada mes que no estás inscrito. La prima mensual media de la Parte D para el 2019 es de $31.83. Por lo tanto, si no tienes una buena cobertura de medicamentos recetados y esperas 24 meses para inscribirte, pagarás casi $8 más cada mes por tu plan para medicamentos recetados durante todo el tiempo que tengas cobertura de medicamentos.

Paciente consulta a su doctora

HERO IMAGES/GETTY IMAGES

Elige médicos con cuidado

Tienes un médico que te ha atendido durante muchos años y deseas conservarlo. Te acabas de jubilar en una nueva comunidad y necesitas un médico. Estás contento con tu proveedor actual pero estarías dispuesto a cambiarlo.

Si eres nuevo en Medicare o estás evaluando tu cobertura durante el período de inscripción abierta, elegir los mejores médicos para tus necesidades y tu presupuesto es la mejor manera de aprovechar Medicare. Aquí hay tres factores que debes considerar:

1. ¿Aceptan Medicare? Un proveedor puede ser parte del programa de varias maneras:

  • Participar. Estos proveedores aceptan lo que dispone el listado de tarifas de Medicare como pago total del programa. Tú o tu seguro complementario igual deberán pagar el 20%.
  • No participar. Estos proveedores también aceptan el pago aprobado por Medicare, pero te pueden cobrar el 15% más de esa suma. Esto se conoce como cargo límite.
  • Optar por no participar. Ten cuidado. Estos proveedores les pueden cobrar a los pacientes lo que quieren.
  • Los planes Medicare Advantage tienen redes de médicos. Si visitas a un proveedor que no pertenece a la red, pagarás más.

2. Entrevista a tus futuros médicos

"Las personas obtienen mucha información sobre los médicos por recomendaciones personales", explica Deborah Dunn, enfermera especializada en gerontología de Livonia, Michigan. Sin embargo, recomienda que las personas conozcan a un nuevo médico y presten atención a lo que ella llama "sensibilidades geriátricas". Por ejemplo:

  • ¿Te preguntan qué está pasando en tu vida, por ejemplo, si has sufrido la pérdida de un hijo o un nieto? Ese dolor podría causar afecciones, como dificultad para respirar.
  • ¿Te preguntaron qué clase de sistema de apoyo tienes en casa? ¿Si vives solo? ¿Si te sientes seguro en casa?

3. ¿Buscas un consultorio geriátrico?

La Health in Aging Foundation tiene un sitio web (healthinaging.org - en inglés) que te permite buscar especialistas en geriatría por estado y código postal.

Un hombre mira unas facturas

JOSE LUIS PELAEZ INC./GETTY IMAGES

Evita las facturas inesperadas

No hay nada peor que recibir facturas médicas por servicios que pensaste que cubría Medicare o tu seguro complementario. Aquí te mostramos cómo evitarlo y qué hacer si de todos modos las recibes.

Cómo evitar facturas inesperadas

  • Averigua con anticipación si Medicare cubre el tratamiento o procedimiento que vas a recibir. Por ejemplo, si te hacen una resonancia magnética o te extirpan la vesícula biliar, no hay problema. Lo más probable es que Medicare lo cubra. Pero si lo que deseas es una reducción de abdomen, debes hacerte cargo del pago, ya que Medicare no cubre ninguna cirugía estética electiva. Puedes visitar Medicare.gov y ver una lista de lo que se cubre y lo que no.
  • Pregunta primero cómo trabaja tu proveedor con Medicare para saber si aceptan lo que paga Medicare o si no participan en Medicare y pueden cobrar lo que quieran.

Cómo manejar las facturas inesperadas

No pagues una factura inesperada de inmediato. “Casi siempre lo que sucede es que el proveedor no le envió la factura a la compañía de seguros, o la envió pero usó el código de facturación equivocado”, señala Dunn. “Siempre les digo a los pacientes: si reciben una factura muy alta, no la paguen. Hagan preguntas”.

  • Consulta con tu proveedor para ver si le facturaron correctamente a la compañía de seguros.
  • Llama a tu asegurador de Medigap para averiguar por qué no pagaron los cargos.
  • Si Medicare o tu seguro complementario rechazaron un reclamo, presenta una apelación.
  • Si nada de esto da resultado, negocia con el proveedor para conseguir que te rebaje la factura.
Balanza sobre un libro y un fondo verde

ESKAY LIM/EYEEM/GETTY IMAGES

Conoce tus derechos

Si Medicare niega un reclamo, puedes apelar. Y hay personas que te pueden ayudar. Casey Schwartz, asesora sénior del Medicare Rights Center (MRC), señala que si tienes Medicare y deseas apelar la decisión de un reclamo, puedes llamar a la línea directa del Centro al 800-333-4114. “Tenemos materiales que pueden guiar a las personas para presentar una apelación, y personal que puede guiarte en el proceso por teléfono. En algunos casos podemos representar a las personas”. También puedes pedirle ayuda a tu oficina local del Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud (State Health Insurance Assistance Program, SHIP).

Esto es lo que debes saber sobre el proceso de apelaciones de Medicare:

  • Puedes designar a alguien que te represente en una apelación, y no tiene que ser un abogado. Puede ser un familiar, un amigo, un defensor o la persona que desees.
  • Puedes apelar cada vez que te nieguen un servicio, un equipo o un medicamento recetado, ya sea que tengas Medicare Original o un plan de Medicare Advantage.
  • También puedes apelar un alta de un hospital o de un hogar para el cuidado de adultos mayores. Te podrás quedar en el hospital sin cargo adicional —excepto los copagos y el coseguro— mientras se examina tu caso.
  • Pon a tu médico o a otro proveedor de atención médica de tu lado. Pídeles que pongan por escrito el motivo por el que necesitas o necesitabas el servicio, el medicamento o el equipo.
  • Si tú o tu médico están preocupados porque esperar la decisión de la apelación podría perjudicar seriamente tu salud, puedes pedir que te respondan en un plazo de 72 horas.
Una enfermera ayuda a un paciente a tomar mejores decisiones nutritivas

FERTNIG/GETTY IMAGES

Aprovecha los beneficios

Visitas médicas anuales de rutina, reuniones de nutricionistas, telesalud… Medicare paga muchos servicios que en general las personas no conocen. No dejes de aprovechar la atención gratuita.

Estos son algunos consejos para aprovechar al máximo los diversos tipos de atención de Medicare:

  • Visita médica anual de rutina. Cada año tienes derecho a ver a un médico para repasar tu historial médico, lo que ha cambiado en el último año y hacerte algunos exámenes básicos, como controlar el peso y la presión arterial. No se trata de un examen físico completo, sino de un buen chequeo rápido.
  • Anteojos. Si bien Medicare Original no cubre los exámenes de rutina de la vista ni los anteojos, sí paga el primer par de anteojos que puedas necesitar después de una operación de cataratas. Algunos planes de Medicare Advantage también cubren la atención de la vista.
  • Telesalud. ¿Tienes dificultades de transporte para ir al consultorio del médico? Ahora Medicare paga los chequeos virtuales por teléfono o por chat de video con tu médico u otro proveedor.
  • Asesoramiento en nutrición. Si tienes diabetes o una enfermedad renal o si has recibido un trasplante de riñón en los últimos 36 meses, Medicare paga tu consulta con un nutricionista y tu participación en sesiones de asesoramiento individual o grupal.
  • Tabaquismo. Medicare también paga ocho sesiones de asesoramiento para ayudarte a dejar de fumar.

Visita medicare.gov para conocer todos los servicios que cubre Medicare.

Una persona con un bolígrafo escribiendo en una libreta

XPHI CHNM PHECHR NÙN /EYEEM/GETTY IMAGES

Mantén buenos registros

Casi todos sabemos que debemos llevar una lista de los medicamentos recetados que tomamos para enseñársela a un nuevo médico en el caso de que terminemos en una sala de emergencia. Pero para aprovechar mejor Medicare, los expertos recomiendan que lleves siempre un diario de tu historial médico que incluya desde tus enfermedades crónicas hasta los procedimientos o exámenes médicos que te hayan hecho.

Aquí hay algunos consejos para mantener tu historial médico al día:

  • Resume la información básica de tu atención médica en una página y llévala contigo a todas las citas médicas. Entrégasela a tu proveedor de atención médica al comienzo de cada visita. Le ayuda a tu proveedor de atención médica a ponerse al día con el estado de tu salud.
  • Esto es lo que debe incluir tu historial de salud:
    • Todas las enfermedades que tengas y la fecha en que las diagnosticaron.
    • Todas las internaciones hospitalarias, incluidas las fechas y los procedimientos que te hicieron.
    • La terapia física u ocupacional que puedas haber recibido, y para qué fue.
    • La lista de tus medicamentos recetados y las dosis de cada uno.
    • Todo el equipo médico que uses, incluidos los dispositivos de administración de oxígeno, CPAP o insulina.
    • La lista de todos tus proveedores médicos, incluidos los especialistas, oftalmólogos y dentistas. Incluye su número de teléfono.
    • La información de la farmacia donde normalmente obtienes tus medicamentos recetados.
    • La información de tu seguro y del seguro complementario.
    • Tu contacto para emergencias y si tienes un poder notarial duradero o directivas sobre el cuidado de tu salud.
  • Consigue un resumen de tu visita después de cada cita médica, agrega nuevos diagnósticos y actualiza tus medicamentos para mantener tu lista siempre al día.
Ilustración sobre Medicare

AARP

Considera un cambio

Tal vez estés muy contento con los beneficios que Medicare te brinda ahora. Te gusta tu plan Medicare Advantage (MA). O tienes Medicare Original porque te gusta tener la libertad de ver al médico que desees. No has tenido problemas con el plan para medicamentos recetados de tu Parte D. No importa. En todos los períodos de inscripción abierta debes investigar para ver si puedes conseguir algo mejor.

"Tomarse el tiempo para averiguar qué planes pueden costar más o menos puede literalmente ahorrar miles de dólares”, señala Tricia Neuman, vicepresidenta sénior y directora de política de Medicare de la Kaiser Family Foundation. “No es muy divertido hacerlo, y por eso las personas tienden a conservar los mismos planes año tras año”.

Aquí hay algunos consejos sobre la mejor manera de tomar esta decisión:

  • Si tienes un plan Medicare Advantage, compara precios. Compara las redes de médicos y hospitales de los planes que hay en tu área. Investiga la lista de medicamentos recetados que cubren.
  • Considera usar un corredor o agente de seguros, pero hazlo con inteligencia. Neuman señala que muchas personas reciben ayuda de corredores y agentes de seguros para tomar decisiones sobre Medicare, pero aclara que cobran comisiones, así que no temas preguntarles sobre sus intereses financieros.
  • Si tienes Medicare Original, vuelve a considerar si deseas comprar una póliza complementaria o Medigap.
  • Piensa si quieres cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage, o si quieres dejar el plan Medicare Advantage y pasarte al Original. Si no estás seguro, quizá debas consultar con tu asesor SHIP local. Visita shiptacenter.org (en inglés) para encontrar un asesor neutral que te pueda ayudar.
  • Si tienes un plan de la Parte D para medicamentos recetados, compara precios. Casi todas las personas tienen docenas de planes para elegir en su área. Es normal que los medicamentos disponibles en estos planes y en las farmacias preferidas que tienen las mejores ofertas cambien de un año a otro.
  • Si tienes un plan de salud para jubilados que complementa tu Medicare, consulta con tu exempleador para verificar que no haya cambiado el año anterior. Neuman señala que cada vez más empleadores están cambiando a sus jubilados a planes de Medicare Advantage, y con frecuencia los jubilados no lo saben.

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