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El Gobierno amplia planes médicos sin cobertura por enfermedades preexistentes

Permite, además, que estos planes incluyan un 'impuesto por edad' que afecta a los adultos mayores.

Doctora con tableta digital habla con un paciente masculino mayor en su consultorio.

Getty Images

In English | El Gobierno federal autorizó recientemente una nueva ley que aumentará la cantidad de pólizas de seguros médicos disponibles que no están obligadas a cubrir por servicios médicos básicos, y que incluso pueden negarse a asegurar a las personas con enfermedades preexistentes. Las compañías de seguro podrán ofrecer estos planes por hasta tres años e imponer un impuesto por edad, lo que se traduciría en primas más altas para los adultos mayores.

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Estas pólizas de seguro médico a corto plazo, tradicionalmente se han usado como un recurso temporal por personas que se encuentran entre empleos o han perdido su seguro médico por otras razones. Dichos planes solo estaban disponibles por hasta tres meses. Pero en octubre, el presidente Trump firmó  una orden ejecutiva que ordena al Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) a aumentar la cantidad de estos planes y de otros productos de seguros que están eximidos de muchas de las reglas de seguros conforme con la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), incluido el requisito de cubrir beneficios esenciales de salud tales como las visitas a las salas de emergencia, la atención de la salud mental y las hospitalizaciones.

Según la nueva regulación, los aseguradores podrán vender estos planes a corto plazo por hasta un año, con la opción de renovarlos por hasta tres años. El nuevo reglamento está programado para entrar en vigor en 60 días, antes del próximo período de inscripción abierta de la ACA, que comienza el 1.º de noviembre.

Ya que estas pólizas pueden ignorar muchas de las reglas de la ACA, su mayor disponibilidad puede afectar de manera negativa a los adultos de 50 a 64 años que necesitan una cobertura más completa, incluidos aquellos con enfermedades preexistentes. Y los aseguradores pueden cobrar tanto como quieran por las primas, lo que según AARP equivale a un impuesto por edad. Bajo las disposiciones de la ACA, solo se les puede cobrar a las personas mayores aseguradas no más de tres veces lo que pagan las personas más jóvenes.

"Esta expansión de planes superficiales es un ataque directo sobre las protecciones principales de la ACA para los consumidores", dijeron funcionarios de AARP en un tuit. "Entre los más afectados se encontrarán millones de adultos de 50 a 64 años que compran cobertura médica en el mercado de seguros médicos individuales, tanto como el 40% de los adultos de 50 a 64 años con enfermedades preexistentes".

La regulación solo afectará a las personas que compran su propio seguro en el mercado de seguros individuales. No afectará a los trabajadores que obtienen sus seguros a través de sus empleos o a las personas inscritas en programas de seguros gubernamentales, tales como Medicare o Medicaid.

Los funcionarios de la administración dicen que esperan que hasta 1.6 millones de personas compren las pólizas a corto plazo en los próximos cuatro años, y que solo en el 2019, unas 200,000 menos personas comprarán sus seguros en los mercados de la ACA. 

"Estos planes no son para todos, pero pueden proveer una opción mucho más asequible para millones de los hombres y mujeres olvidados por el sistema actual", dijo el secretario del HHS al anunciar la regulación final.

La regulación de seguros a corto plazo es el segundo reglamento que la administración ha promulgado recientemente que podría alejar al público de los mercados de la ACA. En junio, el HHS promulgó una regulación que les facilita a las pequeñas empresas unirse y ofrecer planes de seguro médico a los miembros de su asociación, que tampoco tienen que cumplir con los requisitos de cobertura de la ACA.

Ambos tipos de pólizas probablemente atraigan a personas más jóvenes y saludables, que se alejarán de los mercados. Según los expertos en la atención médica, a medida que estas personas dejen los mercados de la ACA, aquellas mayores y más enfermas que se queden probablemente tendrán que pagar primas mucho más altas.

"Los seguros médicos deben estar disponibles y ser asequibles para todos, independientemente de su estado de salud", declaró Justine Handelman, vicepresidenta sénior de la Blue Cross Blue Shield Association. "La mayor disponibilidad y plazo más largo de las pólizas más limitadas que no proveen cobertura integral tienen el potencial de afectar negativamente a los consumidores, al hacer más costosa la cobertura integral y al dejar a algunos consumidores sin conocer los riesgos de estas pólizas".


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