El Departamento del Tesoro aprueba más pensiones en pagos únicos
Los jubilados que aceptan dichos pagos frecuentemente pierden dinero y lo gastan demasiado rápido.
cnythzl,cnythzl/Getty Images
In English | Un cambio reciente en la orientación para pensiones les facilita a las empresas pagarles a los jubilados una suma total en lugar de una anualidad de por vida, un cambio que puede poner en peligro la seguridad económica a largo plazo de muchos adultos mayores.
En busca de maneras de reducir sus gastos en general, muchas empresas les han ofrecido a antiguos empleados que en la actualidad reciben pensiones la opción de recibir un gran pago único por adelantado en vez de cheques mensuales por el resto de sus vidas. Pero en el 2015, el Departamento del Tesoro de la época del presidente Obama declaró que pensaba prohibir la práctica porque había determinado que casi todos los jubilados a la larga terminan perdiendo mucho dinero cuando eligen aceptar estos pagos únicos. Con ese fin, el Departamento del Tesoro comenzó a redactar reglas y notificó a los planes de pensiones que dejaran de ofrecerles pagos únicos a los jubilados actuales.
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A principios de este mes, el Departamento del Tesoro discretamente anunció que ya no estará redactando dichas reglas, es decir, que las empresas de nuevo están libres de ofrecer pagos únicos en lugar de pagar las pensiones de aquellos que ya las están recibiendo. Los defensores de los derechos de adultos mayores afirman que los pagos únicos normalmente son una mala elección para los pensionados.
"Frecuentemente los jubilados piensan que si cambian su pensión por una gran cantidad de dinero —algunas veces tanto como $300,000 o hasta $400,000— pueden invertirla mejor por su cuenta en la bolsa de valores", dice Karen Friedman, vicepresidenta ejecutiva y directora de política del Pension Rights Center. "Pero los economistas advierten que individualmente los jubilados pocas veces, o nunca, pueden duplicar la seguridad de una pensión".
No es posible garantizar que un pago único dure toda la vida, y todo el riesgo de inversión se traslada al jubilado, dice David Certner, asesor legislativo de AARP. Una mala elección aquí conlleva a grandes apuros económicos para muchos, dice él.
Más de 26 millones de personas actualmente participan en planes de pensiones respaldados por empleadores, pero ese número ha estado disminuyendo hace décadas, porque en lugar de pensiones los empleadores han ofrecido planes 401(k). Las empresas normalmente prefieren los planes 401(k) porque trasladan el riesgo a los empleados y estos planes no exigen los mismos compromisos financieros a largo plazo que las pensiones respaldadas por empleadores.
Pero cuando las personas con pensiones anuales aceptan los pagos únicos en su lugar, frecuentemente gastan el dinero demasiado rápido. Según una encuesta de MetLife realizada en el 2017, el 21% de aquellos que aceptan dicho pago gastan todo el dinero en poco más de cinco años, en promedio. Y el 35% de los encuestados que todavía les sobra dinero del pago único declaran que les preocupa quedarse sin dinero antes de morir.
El dinero que se recibe en pagos únicos por pensiones frecuentemente ni siquiera se gasta en necesidades de jubilación. Según la encuesta de MetLife, el 63% de los que aceptan un pago único declaran que usan el dinero para compras o gastos importantes dentro del primer año, tales como vacaciones, mejoras del hogar y artículos de lujo. El 30% usan el dinero para saldar deudas y otros gastos.
"Si te has jubilado y ya estás recibiendo pagos garantizados de una pensión que probablemente no se terminará antes de que fallezcas, entonces la oferta de un pago único es algo parecido a cuando Adán contempló comerse esa manzana en Edén", dice Friedman. "Puede tentarte algo que parezca ser bueno, pero, si caes en la tentación, podrías arrepentirte".