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¡Sí, tú puedes! Asume el control de tu vida financiera

Ahora te toca a ti. Asume el control de tu vida financiera en estas cinco áreas.

Mujer digitando en una calculadora y sosteniendo un fajo de dólares en la mano.

Getty Images

 

(enlaces en inglés)

Prepara tus impuestos

LO QUE
CAMBIÓ

CÓMO
EMPEZAR

RECURSOS
ÚTILES

• Cambios recientes en la ley tributaria eliminan el beneficio de detallar deducciones para muchos contribuyentes, lo que hace mucho más fácil presentar la declaración.

 

• Puedes encontrar fácilmente software gratuito en línea para la preparación de declaraciones de impuestos sencillas.

• La Alianza Free File (freefilealliance.org) ofrece software de preparación de impuestos sin costo si tu ingreso total (menos ciertos montos, como contribuciones a planes de jubilación) es de $72,000 o menos.

 

• Software gratuito para presentar impuestos de Credit Karma Tax, H&R Block, Turbo Tax y otros.

• irs.gov/help/ita (sitio del IRS para resolver preguntas comunes).

AHORRO
POTENCIAL

POR QUÉ
NO HACERLO

UNA COSA MÁS

• $188 por las declaraciones de impuestos federales y estatales más simples, según una encuesta reciente de la National Society of Accountants.

• Un preparador profesional sería preferible si tus finanzas son complicadas; por ejemplo, si vendiste un negocio o te mudaste a otro estado durante el año fiscal.

• En el 2019, más de 34.5 millones de personas pagaron el software de impuestos aunque les correspondía el software gratuito del mismo proveedor.

Vender tu casa

LO QUE
CAMBIÓ

CÓMO
EMPEZAR

RECURSOS
ÚTILES

• Los sitios web inmobiliarios facilitan la búsqueda de datos sobre ventas de casas.

• Los servicios FSBO ("dueño vende") pueden encargarse de las fotos, anuncios en línea y más por un costo fijo reducido.

 

• Fija el precio acertado.

• Haz las reparaciones necesarias.

• Llena los formularios de divulgaciones.

• Planea la promoción de la casa.

• Consigue los documentos legales.

• Identifica a la compañía de escrituración u oficina legal para el cierre.

FSBO.com (preguntas frecuentes, publicación de la casa en venta, documentos legales).

realtor.com (consejos de venta).

redfin.com, zillow.com (datos de precios).

AHORRO
POTENCIAL

POR QUÉ
NO HACERLO

UNA COSA MÁS

• Hasta el 6% del precio de venta.

 

• El MLS podría no permitirte publicar tu anuncio.

• Los agentes podrían no llevar a los compradores a viviendas que vende el dueño directamente.

• Las casas con agente suelen venderse más rápido.

• Las casas vendidas directamente por el dueño son alrededor del 8% de las viviendas vendidas.

• Alrededor de 4 de cada 10 de ellas se vendieron a un amigo, pariente o vecino.


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Invertir para tu futuro

LO QUE
CAMBIÓ

CÓMO
EMPEZAR

RECURSOS
ÚTILES

• Los fondos de jubilación con fecha meta determinada son fáciles de establecer y no requieren mucha atención.

• Las firmas de corretaje y algunos planes 401(k) ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo (“asesoramiento automatizado”) para inversionistas con saldos relativamente bajos.

• Las comisiones de las inversiones y los gastos de los fondos están bajando.

• Busca un fondo con fecha meta de jubilación cuyo nombre contenga un año próximo al que planeas jubilarte.

• Considera los asesores automatizados sin saldo mínimo (Betterment) o con un saldo mínimo relativamente bajo (Wealthfront, Vanguard Digital Advisor o Schwab Intelligent Portfolios).

finra.org/investors/learn-to-invest (conceptos básicos de inversión).

roboadvisorpros.com (guía de distintos asesores automatizados).

AHORRO
POTENCIAL

POR QUÉ
NO HACERLO

UNA COSA MÁS

• Los costos de un fondo con fecha meta son simplemente las comisiones del fondo. Los asesores automatizados podrían utilizar fondos más baratos, pero posiblemente también cobren entre 0.25 y 0.5% de los activos por año. Los asesores humanos generalmente cobran el 1% por año.

• Los asesores automatizados y los fondos con fecha meta de jubilación no pueden ofrecer la tranquilidad ni la orientación verdaderamente individualizada de un buen asesor humano.

 

• Casi el 40% de los inversionistas de entre 55 y 64 años son titulares de un solo fondo de jubilación con fecha meta.

 

Buscar tu propio seguro

LO QUE
CAMBIÓ

CÓMO
EMPEZAR

RECURSOS
ÚTILES

• Cada vez más la gente compra el seguro de automóviles y de otra clase directamente de los aseguradores.

• Las pólizas de seguro de automóviles basadas en el uso ofrecen descuentos según los hábitos de conducción, como cuán rápido conduces.

• Determina lo que necesitas asegurar y por cuánto debes hacerlo.

• Compara los seguros que puedes comprar por tu cuenta con los planes ofrecidos por un empleador o un grupo de afinidad.

jdpower.com (clasificaciones de las aseguradoras según la satisfacción del consumidor).

thezebra.com, policygenius.com (cotizaciones comparativas de varios vendedores de seguros).

AHORRO
POTENCIAL

POR QUÉ
NO HACERLO

UNA COSA MÁS

• Hasta alrededor de $1,000 por año, por ejemplo, al comparar precios de pólizas de seguro de automóviles.

• Los agentes podrán ayudarte a acceder a productos que no encontrarías por tu cuenta o aconsejarte sobre descuentos basados en el comportamiento del consumidor.

• Los agentes pueden trabajar con unas pocas aseguradoras o con una sola; es decir, no siempre te ofrecen todas las opciones a tu disposición.

Comenzar tu plan de sucesión

LO QUE
CAMBIÓ

CÓMO
EMPEZAR

RECURSOS
ÚTILES

• Varias empresas en línea ahora facilitan la creación de testamentos y otros documentos de planificación patrimonial en forma gratuita o con bajo costo.

• Habla de tus deseos para el final de tu vida con tus seres queridos.

• Revisa y actualiza los beneficiarios de tu seguro de vida, cuentas IRA y otras cuentas de jubilación, ya que eso no se define por testamento.

joincake.com, freewill.com, trustandwill.com (servicios para redactar testamentos).

AHORRO
POTENCIAL

POR QUÉ
NO HACERLO

UNA COSA MÁS

• Al menos varios cientos de dólares en honorarios de abogados.

• Tu situación familiar o tus bienes financieros son demasiado complejos para permitir legados sencillos.

• En una encuesta reciente, el 46% de las personas con un testamento lo prepararon sin un abogado.

Toma las riendas de tus finanzas

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