¡Sí, tú puedes! Asume el control de tu vida financiera

Ahora te toca a ti. Asume el control de tu vida financiera en estas cinco áreas.

por: Jane Hodges, AARP, 9 de febrero de 2021

Mujer digitando en una calculadora y sosteniendo un fajo de dólares en la mano.

Getty Images

(enlaces en inglés)

Prepara tus impuestos

LO QUE CAMBIÓ	CÓMO EMPEZAR	RECURSOS ÚTILES
• Cambios recientes en la ley tributaria eliminan el beneficio de detallar deducciones para muchos contribuyentes, lo que hace mucho más fácil presentar la declaración. • Puedes encontrar fácilmente software gratuito en línea para la preparación de declaraciones de impuestos sencillas.	• La Alianza Free File (freefilealliance.org) ofrece software de preparación de impuestos sin costo si tu ingreso total (menos ciertos montos, como contribuciones a planes de jubilación) es de $72,000 o menos.	• Software gratuito para presentar impuestos de Credit Karma Tax, H&R Block, Turbo Tax y otros. • irs.gov/help/ita (sitio del IRS para resolver preguntas comunes).
AHORRO POTENCIAL	POR QUÉ NO HACERLO	UNA COSA MÁS
• $188 por las declaraciones de impuestos federales y estatales más simples, según una encuesta reciente de la National Society of Accountants.	• Un preparador profesional sería preferible si tus finanzas son complicadas; por ejemplo, si vendiste un negocio o te mudaste a otro estado durante el año fiscal.	• En el 2019, más de 34.5 millones de personas pagaron el software de impuestos aunque les correspondía el software gratuito del mismo proveedor.

Vender tu casa

LO QUE CAMBIÓ	CÓMO EMPEZAR	RECURSOS ÚTILES
• Los sitios web inmobiliarios facilitan la búsqueda de datos sobre ventas de casas. • Los servicios FSBO ("dueño vende") pueden encargarse de las fotos, anuncios en línea y más por un costo fijo reducido.	• Fija el precio acertado. • Haz las reparaciones necesarias. • Llena los formularios de divulgaciones. • Planea la promoción de la casa. • Consigue los documentos legales. • Identifica a la compañía de escrituración u oficina legal para el cierre.	• FSBO.com (preguntas frecuentes, publicación de la casa en venta, documentos legales). • realtor.com (consejos de venta). • redfin.com, zillow.com (datos de precios).
AHORRO POTENCIAL	POR QUÉ NO HACERLO	UNA COSA MÁS
• Hasta el 6% del precio de venta.	• El MLS podría no permitirte publicar tu anuncio. • Los agentes podrían no llevar a los compradores a viviendas que vende el dueño directamente. • Las casas con agente suelen venderse más rápido.	• Las casas vendidas directamente por el dueño son alrededor del 8% de las viviendas vendidas. • Alrededor de 4 de cada 10 de ellas se vendieron a un amigo, pariente o vecino.

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Invertir para tu futuro

LO QUE CAMBIÓ	CÓMO EMPEZAR	RECURSOS ÚTILES
• Los fondos de jubilación con fecha meta determinada son fáciles de establecer y no requieren mucha atención. • Las firmas de corretaje y algunos planes 401(k) ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo (“asesoramiento automatizado”) para inversionistas con saldos relativamente bajos. • Las comisiones de las inversiones y los gastos de los fondos están bajando.	• Busca un fondo con fecha meta de jubilación cuyo nombre contenga un año próximo al que planeas jubilarte. • Considera los asesores automatizados sin saldo mínimo (Betterment) o con un saldo mínimo relativamente bajo (Wealthfront, Vanguard Digital Advisor o Schwab Intelligent Portfolios).	• finra.org/investors/learn-to-invest (conceptos básicos de inversión). • roboadvisorpros.com (guía de distintos asesores automatizados).
AHORRO POTENCIAL	POR QUÉ NO HACERLO	UNA COSA MÁS
• Los costos de un fondo con fecha meta son simplemente las comisiones del fondo. Los asesores automatizados podrían utilizar fondos más baratos, pero posiblemente también cobren entre 0.25 y 0.5% de los activos por año. Los asesores humanos generalmente cobran el 1% por año.	• Los asesores automatizados y los fondos con fecha meta de jubilación no pueden ofrecer la tranquilidad ni la orientación verdaderamente individualizada de un buen asesor humano.	• Casi el 40% de los inversionistas de entre 55 y 64 años son titulares de un solo fondo de jubilación con fecha meta.

Buscar tu propio seguro

LO QUE CAMBIÓ	CÓMO EMPEZAR	RECURSOS ÚTILES
• Cada vez más la gente compra el seguro de automóviles y de otra clase directamente de los aseguradores. • Las pólizas de seguro de automóviles basadas en el uso ofrecen descuentos según los hábitos de conducción, como cuán rápido conduces.	• Determina lo que necesitas asegurar y por cuánto debes hacerlo. • Compara los seguros que puedes comprar por tu cuenta con los planes ofrecidos por un empleador o un grupo de afinidad.	• jdpower.com (clasificaciones de las aseguradoras según la satisfacción del consumidor). • thezebra.com, policygenius.com (cotizaciones comparativas de varios vendedores de seguros).
AHORRO POTENCIAL	POR QUÉ NO HACERLO	UNA COSA MÁS
• Hasta alrededor de $1,000 por año, por ejemplo, al comparar precios de pólizas de seguro de automóviles.	• Los agentes podrán ayudarte a acceder a productos que no encontrarías por tu cuenta o aconsejarte sobre descuentos basados en el comportamiento del consumidor.	• Los agentes pueden trabajar con unas pocas aseguradoras o con una sola; es decir, no siempre te ofrecen todas las opciones a tu disposición.

Comenzar tu plan de sucesión

LO QUE CAMBIÓ	CÓMO EMPEZAR	RECURSOS ÚTILES
• Varias empresas en línea ahora facilitan la creación de testamentos y otros documentos de planificación patrimonial en forma gratuita o con bajo costo.	• Habla de tus deseos para el final de tu vida con tus seres queridos. • Revisa y actualiza los beneficiarios de tu seguro de vida, cuentas IRA y otras cuentas de jubilación, ya que eso no se define por testamento.	• joincake.com, freewill.com, trustandwill.com (servicios para redactar testamentos).
AHORRO POTENCIAL	POR QUÉ NO HACERLO	UNA COSA MÁS
• Al menos varios cientos de dólares en honorarios de abogados.	• Tu situación familiar o tus bienes financieros son demasiado complejos para permitir legados sencillos.	• En una encuesta reciente, el 46% de las personas con un testamento lo prepararon sin un abogado.