3 formas de reducir el pago de intereses en las tarjetas de crédito

Algunas ofertas actuales de transferencias de saldo incluyen (enlaces en inglés):

• Citi Simplicity Card, que ofrece el 0% por 21 meses a partir de la fecha de la transferencia y cobra un cargo del 3%.
• Discover it Balance Transfer, que ofrece el 0% por 15 meses con un cargo del 3% por la transferencia hasta el 10 de septiembre (el cargo es del 5% después de esa fecha).
• Citi Double Cash Card, que ofrece el 0% por 18 meses con un cargo del 3% por la transferencia por cuatro meses (el cargo es del 5% después).

¿Las transferencias de saldo afectan el puntaje de crédito? Gonzalez dice que sí, pero el efecto es temporal y probablemente no dure más de un año.

“En el largo plazo, tendrás más beneficios que desventajas si puedes cancelar el saldo de la tarjeta durante el período en que tienes el 0% de interés”, dice.

2. Consolidación de deudas

Otra opción para quienes tienen una calificación de crédito regular o buena, pero no reúnen los requisitos para realizar una transferencia de saldos, es la consolidación de deudas. Los prestamistas ofrecen préstamos para consolidación de deudas en los que puedes agrupar todas tus deudas en un solo préstamo y pagarlo con cargos mensuales fijos a lo largo de un período determinado.

“Por lo general, el préstamo personal tiene una tasa de interés más alta —entre el 8 y el 12%, por ejemplo—, pero es fija durante todo el periodo de pago de la deuda”, dice Tyler Wright, de Defining Wealth. “Esto es ventajoso porque la persona que recibe el préstamo no puede aumentar la deuda, como sucedería con una tarjeta de crédito”.

Y agrega que al transferir las deudas a un préstamo reduces la cantidad de crédito que usas, lo cual puede mejorar tu puntaje de crédito, siempre y cuando dejes de gastar con las tarjetas de crédito.

Gonzales observa que el préstamo de consolidación de deudas requiere una consulta completa a tu informe de crédito (llamada consulta incidente), lo cual hará que tu puntaje de crédito disminuya.

“Por otro lado, consolidar las deudas con un préstamo podría hacer que se reduzca el porcentaje de utilización de crédito, lo cual haría crecer tu puntaje”, dice.

En NerdWallet encontrarás una lista de préstamos de consolidación de deudas (en inglés).

3. Comprar ahora, pagar después

En un plan de comprar ahora y pagar después, puedes establecer pagos mensuales fijos con los vendedores a través de tu tarjeta de crédito y no pagar intereses sobre la compra. Las dos ventajas financieras de esta estrategia son que tu dinero puede ganar intereses en tu cuenta bancaria y tú puedes pagar la deuda mientras disfrutas más temprano de los productos que deseas. El incentivo para el comerciante es un mayor volumen de ventas, y el consumidor se beneficia de lo que, en la práctica, es un préstamo sin interés.

No obstante, los planes de comprar ahora y pagar después reemplazan las tasas de interés con cargos. Algunas tarjetas de crédito ofrecen pagos mensuales que pueden extenderse entre 6 y 12 meses. Otros servicios permiten pagar cuatro cuotas cada dos semanas. Para ahorrar dinero, tendrás que comparar las tasas de interés con los cargos del programa de pago en cuotas para asegurarte de que no estás pagando más en cargos de lo que pagarías en intereses.

NerdWallet evaluó siete de las mejores aplicaciones (en inglés) para ayudarte a identificar tus opciones de ahorro: Affirm, Afterpay, Apple Pay Later, Klarna, PayPal, Sezzle y Zip.

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