Skip to content
 

La deuda de los boomers creció durante la pandemia

Por el contrario, la generación X, los milénicos y la generación Z han conseguido reducir lo que deben.

Manos sobre unas facturas vencidas en una mesa.

ISTOCK / GETTY IMAGES

In English | Los boomers que buscaron préstamos en LendingTree, un popular mercado de préstamos en línea, vieron aumentar su deuda, en promedio, $8,848 (un 6.7%) durante la pandemia.

La empresa analizó 340,000 informes crediticios anónimos de sus usuarios, y descubrió que el endeudamiento de los boomers aumentó en un momento en que los potenciales prestatarios de la generación Z, los milénicos y la generación X redujeron las cantidades que debían.

En promedio, los milénicos redujeron su deuda $9,117, mientras que los miembros de la generación Z fueron quienes tuvieron el mayor porcentaje de reducción, un 17%. Los boomers, sin embargo, comenzaron el 2019 con $132,039 de deuda, pero permitieron que aumentara hasta $140,887 en el 2021.

El aumento de lo que deben los prestatarios boomers parece haberse debido sobre todo a la deuda hipotecaria, que pasó del 69.6% de su deuda total al 72.7% en el 2021. Esto ocurrió incluso cuando se produjeron disminuciones proporcionales en los préstamos personales (del 5.8% al 3.9% de su deuda total), los préstamos para estudiantes (del 5.3% al 4.8%), las tarjetas de crédito (del 8.6% al 8.3%) y los préstamos para automóviles (del 10.6% al 10.3%).

Matt Schulz, analista principal de crédito de LendingTree, dijo por correo electrónico que no está claro por qué los costos de las hipotecas aumentaron para los boomers de la encuesta. Especuló que una de las explicaciones para el aumento de la deuda hipotecaria podría ser que algunos boomers compraron casas a precios más altos como resultado de las tasas de interés más bajas. También podría ser que algunos se acogieran a aplazamientos de préstamos hipotecarios durante la pandemia pero pagaran otras facturas, lo que los dejaría con un mayor porcentaje de endeudamiento hipotecario.

Asumir más deuda en una economía que es todavía volátil es arriesgado, advirtió Schulz. "La mejor decisión —especialmente para los boomers, que tienen más probabilidades que otras personas de tener ingresos fijos— es seguir pagando esa deuda, seguir construyendo ese fondo de emergencia, y seguir fortaleciendo su base financiera para afrontar cualquier tormenta que pueda venir".


Venta del Día de la Recordación: Únete a AARP por solo $9 al año cuando te inscribes por un período de 5 años. Únete hoy y recibe un REGALO.


5 formas sensatas de hacer frente a las deudas

Luchar contra las deudas puede ser caro y estresante. Sigue estos cinco pasos para hacer frente a las tuyas.

  1. Empieza por la deuda que tenga la tasa de interés más alta. Prueba el método de la avalancha. Cada mes, paga lo más que puedas de tu deuda con el interés más alto y paga el mínimo de tu deuda de menor costo. Una vez que hayas pagado tu tarjeta de interés alto, dirige tu atención a las tarjetas de menor costo.
  2. Consolida las deudas. Obtén un préstamo de un banco o una cooperativa de crédito para pagar tus deudas de interés alto.
  3. Realiza un pago extra de la hipoteca cada año. Reducirás de forma drástica el plazo del préstamo y la cantidad de intereses que pagas a lo largo del mismo.
  4. Crea un fondo de ahorros para emergencias. Si ingresas $25 a la semana en una cuenta de ahorros, tendrás $1,000 en 10 meses. Si necesitas llantas nuevas, podrás pagar en efectivo en lugar de cargarlas a la tarjeta.
  5. Utiliza Money Map de AARP (en inglés), una herramienta que te ayuda a gestionar gastos imprevistos, pagar las deudas o ahorrar para los malos tiempos. Es gratuita y no es necesario ser socio de AARP para utilizarla. 

Patrick J. Kiger es un escritor colaborador de AARP. Ha escrito para una gran variedad de publicaciones, como Los Angeles Times MagazineGQ y Moth.