Vida Sana
Una vez al año, Medicare les da a sus más de 60 millones de beneficiarios la oportunidad de revisar su cobertura y hacer cualquier cambio que los ayude aprovechar al máximo el programa de seguro médico del Gobierno federal para adultos de 65 años o más y personas con discapacidades.
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Pero los expertos dicen que demasiados beneficiarios pasan por alto esta oportunidad anual de ahorrar dinero y mejorar su cobertura.
“La mayoría de las personas no prestan mucha atención al período de inscripción abierta y eso puede tener un costo”, dice Tricia Neuman, vicepresidenta sénior de la Kaiser Family Foundation y directora ejecutiva de su Program on Medicare Policy (programa de política de Medicare). Neuman dice que los beneficiarios pueden ahorrar cientos, o incluso miles, de dólares al, por ejemplo, encontrar un medicamento recetado o un plan Medicare Advantage que se adapte mejor a sus necesidades.
¿Cuándo es el período de inscripción abierta de Medicare?
El período de inscripción abierta de Medicare comienza cada año el 15 de octubre y termina el 7 de diciembre. Puedes hacer cambios que entrarán en vigor el año siguiente. Hay otros períodos de inscripción importantes en Medicare, incluido el período de inscripción inicial (IEP), alrededor del momento en que cumples 65 años, y un período de inscripción especial (SEP), si pierdes la cobertura médica de tu empleador después de los 65 años.
Saber cuándo comienza el período de inscripción abierta de Medicare es la parte fácil; cómo iniciar el proceso puede ser más abrumador. Estos son consejos prácticos acerca de lo que debes revisar sobre tu cobertura y qué cambios puedes hacer. Tus opciones son diferentes dependiendo de si estás inscrito en Medicare Original o en un plan de seguro privado Medicare Advantage (MA).
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Conceptos básicos acerca de la inscripción abierta en Medicare Original
Medicare Original consta de la Parte A (cobertura hospitalaria) y la Parte B (servicios médicos y ambulatorios). También debes considerar un plan independiente de medicamentos de la Parte D que ayude a pagar por los medicamentos recetados. Hay primas mensuales para la Parte B y la Parte D; la mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A.
Médicos y medicamentos. Dado que la Parte A y la Parte B son estándar para todos los beneficiarios de Medicare, no hay nada que puedas cambiar en esa cobertura. Puedes ir a cualquier médico o centro que acepte Medicare. Sin embargo, los planes de la Parte D varían, así que este es un momento oportuno para revisar tu cobertura de medicamentos y cambiar de plan, o agregar un plan de la Parte D si aún no tienes uno. Incluso puedes cambiar de Medicare Original a un plan privado Medicare Advantage durante el período de inscripción abierta si lo deseas. (Más abajo).
También es un buen momento para confirmar que tus médicos y centros médicos preferidos continuarán aceptando Medicare en el nuevo año. Lo más probable es que sea así —los expertos calculan que más del 90% de los médicos participan en el programa y que la gran mayoría de los hospitales también lo hacen—, pero no es mala idea preguntar.
Seguro suplementario. Medicare Original no paga todo. Bajo la Parte B, por ejemplo, eres responsable del 20% del costo de las visitas al médico o las pruebas de laboratorio. El seguro suplementario de Medicare, también conocido como seguro Medigap, ayuda a pagar los gastos no cubiertos, incluidos algunos copagos y coseguros. El seguro suplementario es opcional y no está sujeto al período de inscripción abierta. Puedes comprar una póliza Medigap en cualquier momento del año. Y puedes cambiar tu cobertura Medigap en cualquier momento durante el año.
Sin embargo, hay algo muy importante que debes saber si deseas cambiar tu póliza Medigap: las compañías de seguros que administran esta cobertura no pueden rechazar tu solicitud de una póliza dentro de los seis meses después de que cumplas los requisitos para inscribirte en Medicare, incluso si padeces una enfermedad crónica, tienes sobrepeso, eres fumador o tienes alguna otra enfermedad. Eso se conoce como derecho de emisión garantizada. Pero una vez que termine ese período de inscripción inicial, estas empresas pueden negarse a venderte una póliza o cobrarte una prima mucho más alta. Y eso se aplica a tu capacidad para cambiar de póliza una vez que tengas una. Hay cuatro estados —Connecticut, Maine, Massachusetts y Nueva York— con leyes que exigen que las aseguradoras te ofrezcan la opción de comprar una póliza Medigap todo el tiempo o al menos una vez al año.
Neuman señala que, si no tienes ninguna enfermedad preexistente, probablemente puedas cambiar tu póliza Medigap sin pagar más. Vale la pena consultarlo si no estás satisfecho con tu plan suplementario actual.
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