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Es el momento de reevaluar tu cobertura de Medicare: Revisa esta guía sobre el período de inscripción abierta.

 

 

 

8 razones para cambiar tu cobertura de Medicare durante la inscripción abierta

Revisar tu plan cada año puede ahorrarte dinero y evitar dolores de cabeza.

Gráfico que muestra diferentes símbolos relacionados a la salud

KOTRYNA ZUKAUSKAITE

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Cada otoño, los beneficiarios de Medicare tienen la oportunidad de cambiar sus planes de seguro. Pero solo alrededor del 10% lo hacen. Y eso significa que millones de personas posiblemente pierden miles de dólares en ahorros y pueden llevarse sorpresas desagradables sobre sus beneficios o sus decisiones de atención médica.

“Las necesidades médicas de las personas cambian con la edad, y sus planes [y lo que cubren] pueden cambiar de un año a otro”, dice Tricia Neuman, vicepresidenta sénior de la organización sin fines de lucro Kaiser Family Foundation y directora de su programa sobre políticas de Medicare. “Revisar las opciones cada año tiene mucho sentido”.

Estas son algunas situaciones comunes por las que podrías considerar hacer un cambio durante el período anual de inscripción abierta, del 15 de octubre al 7 de diciembre. Las respuestas se basan en entrevistas con varios expertos de Medicare y en las pautas del propio Medicare.

Y un recordatorio: cambiar de un plan Medicare Advantage (MA) a Medicare Original conlleva un gran riesgo si tienes la intención de comprar una póliza Medigap que cubra los gastos que Medicare no cubre. En la mayoría de los estados, las aseguradoras de Medigap pueden rechazarte debido a enfermedades preexistentes, o cobrarte más en función de tu salud o edad, si has tenido Medicare Parte B durante más de seis meses. Ten eso en cuenta al tomar una decisión.

1. Los costos de mis medicamentos recetados han aumentado.

Esto suele suceder por una de dos razones: te han recetado un nuevo medicamento que tu póliza de la Parte D no cubre o tus medicamentos actuales ya no están incluidos en el formulario de la Parte D (lista de medicamentos cubiertos), dice Neuman. Cada mes de septiembre, los planes de medicamentos recetados de la Parte D envían una lista de cambios en la cobertura de medicamentos, lo que te da tiempo para asegurarte de que tus medicamentos todavía estén cubiertos. Si no lo están, puedes buscar otro plan o pedirle a tu médico que solicite una excepción para cubrir tu medicamento preferido.

2. He decidido pasar los inviernos (o veranos) en un estado diferente.

Los planes Medicare Advantage por lo general cobran más por visitas a médicos fuera de la red; en algunos casos, no cubren ningún cargo si no es una emergencia. Por lo tanto, un residente de la región central del país podría tener que pagar más por visitas a médicos fuera de la red mientras está en Florida. Debes leer los detalles de tu plan o hablar con un representante para saber lo que cubre. Si tendrás dos residencias durante varios años, podrías considerar cambiarte a Medicare Original, después de evaluar tus opciones.

3. Necesito una operación y prefiero un médico específico.

Medicare Original permite que los pacientes elijan cualquier médico u hospital que acepte Medicare. Pero si estás inscrito en un plan Medicare Advantage y los cirujanos dentro de la red no satisfacen tus necesidades, es posible que necesites un plan MA diferente o que debas cambiarte a Medicare Original. Las personas que realmente necesitan concentrarse en si los médicos están en la red son quienes han tenido problemas graves de salud, como cáncer y ataques cardíacos, dice Joseph Antos, experto en atención médica del American Enterprise Institute. “Un especialista puede ser clave para su tratamiento”, dice.

4. Tengo muy buena salud y rara vez necesito visitar a un médico.

Si tienes Medicare Original, no debes tener ningún problema. Como es un plan de “pago por servicio”, no visitar al médico no te cuesta nada más que tus primas mensuales obligatorias de seguro de las Partes B y D. Si estás inscrito en un plan MA en el que estás pagando una prima mensual además de tu prima estándar de la Parte B, puede que sea para un plan que ofrezca muchos servicios adicionales, como una membresía a un gimnasio. Considera cambiar a un plan MA de bajo costo que no ofrezca servicios que no planeas usar el próximo año.

5. Me han diagnosticado una enfermedad crónica.

Si has experimentado un cambio importante de salud, deberías hacer una revisión completa de tu cobertura de Medicare. Asegúrate de que tu póliza de la Parte D pague los nuevos medicamentos recetados. Considera la atención que necesitarás. Si quieres una membresía a un gimnasio o programas especializados en una enfermedad, busca un plan MA que ofrezca estos beneficios. Pero si necesitaras muchos especialistas, puede ser que Medicare Original sea tu mejor opción. Hacer cambios críticos temprano puede “beneficiar realmente a tu bolsillo y ahorrarte dinero”, dice Gretchen Jacobson, vicepresidenta del Commonwealth Fund.

​​6. Mis ingresos han disminuido drásticamente.

Si eres beneficiario de Medicare Original, tu prima mensual de la Parte B no puede modificarse, pero tu plan para medicamentos de la Parte D sí. Y existe la posibilidad de que encuentres una póliza con un costo más bajo que cubra los medicamentos que tomas. Si estás inscrito en un plan Medicare Advantage, considera cambiar a un plan en el que no haya ningún otro pago aparte de la prima obligatoria de la Parte B. Y podrías reunir los requisitos para recibir ayuda. Infórmate en la oficina de Medicaid de tu estado sobre los programas de ahorro de Medicare. Encuentra tu oficina estatal aquí o llama al 800-MEDICARE (800-633-4227).

7. Mi antiguo empleador ha cambiado los beneficios de salud para jubilados.

Algunas compañías proporcionan seguro suplementario Medigap a los jubilados, el cual cubre muchos costos de salud no cubiertos por Medicare Original. Si ha habido cambios en tu cobertura de beneficios para jubilados, o por alguna razón ya no se ofrece cobertura, comunícate con el Centro de Coordinación y Recuperación de Beneficios de Medicare (855-798-2627). Te pueden informar si formas parte de un grupo de personas al que las aseguradoras de Medigap no pueden negarles cobertura debido a enfermedades preexistentes.

8. Mi médico habitual ya no está en la red de mi plan.

Si no deseas cambiar de médico, pregúntale directamente si se cambiará a un plan MA diferente, si acepta pacientes de Medicare Original o si dejará de aceptar Medicare. Si decides hacer un cambio, asegúrate de que una decisión a corto plazo no afecte tu cobertura a largo plazo (por ejemplo, cambiar a Medicare Original para permanecer temporalmente con un médico, pero sacrificar la cobertura de Medigap a largo plazo). Podría convenirte más pedirle a tu médico que te recomiende a un colega en tu plan actual. Necesito bastante atención dental. Medicare Original no cubre los costos de la atención dental de rutina, pero muchos planes Medicare Advantage sí. Si no tienes tu propio seguro dental y no puedes costear tú mismo los gastos dentales, busca un plan MA que cubra una parte de los costos de los servicios que necesitas.  Antos advierte que determinar qué parte de tus facturas dentales cubrirá un plan de MA es complicado, por lo que es conveniente saber qué servicios necesitarás el próximo año.

Tamara Lytle es escritora y editora con sede en el área de Washington, y su trabajo se centra en temas políticos, gubernamentales y de política de atención médica.