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Regla federal impondría medidas severas contra los préstamos del día de pago

AARP apoya la propuesta para proteger a los consumidores de las tarifas ocultas.


spinner image un billete de cien dólares está en una trampa para ratones. Un mazo de tribunal activa la trampa.
AARP (Fuente: Getty Images (2))

Con los aumentos de precio durante los últimos años, muchas personas en el país viven de cheque en cheque. Para cubrir déficits, algunos están recurriendo a nuevas plataformas financieras que prometen acceso anticipado a sus salarios. Pero a menudo, estos adelantos de pago vienen con tarifas altas y ocultas, y pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo interminable de deuda.

Por eso, AARP está apoyando una regla federal propuesta que fortalecería la regulación de estas plataformas de anticipo de salario, también conocidas como productos de acceso a salario ganado (en inglés Earned Wage Access o EWA).

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Escribimos al jefe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor la semana pasada en apoyo a una propuesta de esta agencia que sometería estos productos a las mismas regulaciones federales que cualquier otro préstamo.

“La propuesta deja en claro que si los trabajadores obtienen dinero que deben reembolsar mediante una deducción del cheque de pago, se trata de un préstamo según la ley federal vigente”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en una declaración (en inglés) en la que anunció la propuesta en julio. "Esto significa que los prestamistas deben revelar una tasa de interés precisa de acuerdo con las reglas establecidas desde hace mucho tiempo sobre los préstamos".

Los préstamos a menudo conducen a más préstamos

Los empleados pueden acceder a estos productos de dos maneras. La primera forma es a través de un empleador que contrata con un tercero que ofrece el servicio. La segunda es abriendo una cuenta con una aplicación de adelanto de sueldo.

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Con los programas patrocinados por el empleador, la plataforma financiera adelanta los fondos al trabajador y luego recupera el monto más los cargos del próximo cheque de pago del trabajador, ya sea a través de una deducción de nómina o un depósito directo. Con aplicaciones directas al consumidor, los trabajadores reembolsan el anticipo vinculando su cuenta bancaria, de forma similar a un préstamo de día de pago.

Aunque algunos empleadores cubren el costo del servicio, muchos productos de adelanto de sueldo cobran tarifas de transacción o alientan a los prestatarios a darles "propinas" a través de la aplicación.

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"Al igual que con los préstamos del día de pago, los cargos que pueden parecer pequeños en forma aislada a menudo se suman a altas tasas de interés y altos costos, ya que los préstamos adelantan una pequeña cantidad de dinero y se pagan en su totalidad en un corto período de tiempo", escribió David Certner, asesor legislativo y director de Política Legislativa de AARP. "Esto a menudo desencadena un ciclo de préstamos adicionales ya que el costo del préstamo interfiere con la capacidad de los prestatarios para afrontar nuevos gastos".

Según la CFPB, más de 7 millones de trabajadores solicitaron aproximadamente $22,000 millones en préstamos de anticipo de sueldo asociados con empleadores en el 2022. Una investigación realizada por la oficina descubrió que los trabajadores solicitaban un promedio de 27 préstamos por año (en inglés), o un préstamo por casi cada cheque de pago quincenal. Estos préstamos a menudo vienen con una alta tasa de porcentaje anual, encontró la oficina. La regla requeriría que los prestamistas revelen claramente el costo a los prestatarios.

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Nuestro apoyo a la propuesta federal es el último esfuerzo de AARP en la lucha por leyes y políticas que protejan mejor a los consumidores mayores. El mes pasado, respaldamos un plan para fortalecer la supervisión federal de los servicios de “compre ahora, pague después”, que están creciendo en popularidad.

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Lee nuestros comentarios a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (en inglés) y mantente al día con la cobertura financiera de AARP.

Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros en el sitio web de la CFPB (en inglés) o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

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