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El tribunal debe revocar la resolución judicial que perjudica a quienes invierten en su jubilación

AARP solicita restablecer el decreto fiduciario que regula a los asesores financieros.

Mallete sobre billetes de cien

Getty Images

AARP pidió al tribunal federal que reconsidere la resolución judicial que rechaza la regla fiduciaria del Departamento de Trabajo.

In English | En su determinación de proteger a millones de adultos en el país contra cargos ocultos y conflictos de interés cuando reciben asesoramiento sobre sus inversiones para la jubilación, AARP le pidió al tribunal federal que volviera a considerar la resolución judicial que rechaza la regla fiduciaria del Departamento de Trabajo. La regulación requeriría que los asesores financieros les dieran prioridad a los intereses de sus clientes cuando los asesoren sobre los planes de jubilación, incluidos los planes individuales de jubilación.

AARP le pidió permiso al Tribunal de Apelaciones de EE.UU. del Quinto Circuito para unirse a la demanda judicial entablada por la Cámara de Comercio de EE.UU. y otros grupos que desean evitar que se implemente la regla fiduciaria. El Departamento de Trabajo emitió la regla en el año 2016 y comenzó a implementarla en junio del 2017; la regulación estaba programada para entrar en pleno vigor en el verano del 2019. Pero en marzo, un panel de jueces del Quinto Circuito dictó con 2 votos a favor y 1 en contra que el Departamento de Trabajo excedió su autoridad cuando emitió la regulación fiduciaria, lo que de hecho impide que entre en vigor.

En una petición presentada ante el tribunal, AARP ha solicitado intervenir en la demanda, lo que le daría al grupo de defensa de adultos mayores de 50 años el derecho de pedirle al tribunal en pleno del circuito federal que conceda una nueva audiencia.

"AARP no ha abandonado nuestra lucha por asegurar que los ahorros para la jubilación, ganados con tantos sacrificios por los trabajadores, tengan fuertes protecciones contra los conflictos y cargos ocultos", dice Nancy LeaMond, directora de Activismo Legislativo y Compromiso de AARP. "Muchos asesores financieros aconsejan con el mejor interés del público en mente. Pero la resolución judicial reciente del tribunal les permite a ciertos asesores financieros aconsejar según lo que beneficia sus bolsillos, y no a los consumidores".

Los defensores de los consumidores y la administración del presidente Obama pasaron casi seis años escribiendo la regla fiduciaria, que se creó para abordar los cambios de las últimas cuatro décadas respecto de cómo las personas ahorran para la jubilación. Cuando las regulaciones previas se emitieron en 1974, las cuentas de ahorro IRA, 401(k) y otras similares eran nuevas o no existían. Dado que los planes individuales de jubilación están en gran medida reemplazando los planes de pensiones tradicionales, las decisiones de inversión son cada vez más la responsabilidad de los trabajadores, que necesitan de un asesoramiento fiable.

Cuando solicitan ayuda con la planificación financiera, los inversionistas individuales no pueden sentirse seguros de que sus asesores no tengan conflictos financieros. Algunos asesores están obligados profesionalmente a seguir la "norma fiduciaria", lo que significa que deben satisfacer las metas financieras de los consumidores primero. Sin embargo, muchos otros profesionales financieros, tales como los corredores de bolsa, solo deben cumplir con normas menos estrictas que les permiten cobrar tarifas y comisiones adicionales a costa de sus clientes. Un informe del 2015 del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca reveló que estos cargos ocultos y conflictos de interés les cuestan unos $17,000 millones al año a los inversionistas que tienen cuentas de ahorro IRA.

A pesar de las preocupaciones generalizadas sobre dichas prácticas, el panel del Quinto Circuito dictó que el Congreso de EE.UU. es quien debe abordar estos problemas, no una agencia federal. Pero en su petición, AARP explica que la resolución judicial del panel del tribunal "les roba a los trabajadores, a los jubilados y a sus familias las protecciones esenciales de las inversiones para la jubilación".

El juez presidente del Quinto Circuito escribió la opinión disidente en la resolución judicial de marzo en contra de la regulación fiduciaria, algo que podría dar apoyo a la solicitud de AARP para la intervención y concesión de una nueva audiencia por el tribunal en pleno. La resolución judicial del panel tampoco concuerda con otros dictámenes recientes de los tribunales federales que ratifican la regla fiduciaria. 

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