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5 maneras en que una nueva ley puede afectar tus opciones de ahorros para la jubilación

La ley SECURE te permite contribuir durante más tiempo; también añade beneficios para quienes trabajan a tiempo parcial.


spinner image Alcancía rosada en forma de cerdito encima de fajos de dólares.
ISTOCK/GETTY IMAGES

El Congreso aprobó un proyecto de ley que podría significar grandes cambios para tus opciones de ahorros para la jubilación.

La ley SECURE, Setting Every Community Up for Retirement Enhancement, (Preparando a todas las comunidades para una mejor jubilación) ha sido incluida en el paquete de asignaciones presupuestarias para el año fiscal 2020, el cual se espera que el presidente Trump firme para evitar el cierre del Gobierno federal.

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Aquí te decimos cómo podrían afectarte estos cambios.

  • Permite aportar a los planes de jubilación durante más tiempo. Las personas están viviendo y trabajando más tiempo, por lo que el proyecto de ley permitirá que los adultos mayores de 70 años y medio contribuyan a cuentas de retiro individual tradicionales (IRA). El proyecto también pospone hasta los 72 años la edad en la que se debe comenzar a recibir las distribuciones.
  • Ayuda a asegurar un ingreso garantizado durante la jubilación. Los empleadores podrán ofrecer anualidades en sus planes de jubilación, lo que significa pagos mensuales garantizados para ti y tu cónyuge. Si cambias de empleo, podrás transferir tu anualidad al plan de tu nuevo empleador sin tener que pagar cargos ni tasas.
  • Facilita a las empresas ofrecer planes de jubilación. Los negocios pequeños que no ofrecen planes de jubilación podrán unirse a otros negocios para crear planes de múltiples empleadores ("MEP" en inglés). Estos planes serán más asequibles para las compañías pequeñas porque pueden compartir los gastos administrativos. El proyecto de ley otorgará un nuevo crédito impositivo de hasta $500 por año a los empleadores para sufragar el costo de establecer nuevos planes 401(k) o planes IRA SIMPLE que incluyan inscripción automática.
  • Los empleados a tiempo parcial podrán calificar para los planes de jubilación ofrecidos por el empleador. Actualmente, necesitas estar empleado a tiempo completo, con 1,000 horas de trabajo al año, para poder participar en el plan de jubilación de tu empleador. Esta nueva ley permitiría que los empleados que han trabajado 500 horas al año durante tres años consecutivos puedan participar del plan de jubilación del empleador. Estas estipulaciones entran en vigor el 1.º de enero del 2020.
  • Reduce drásticamente las cuentas IRA "alargadas". Bajo la ley actual, si designas a tus hijos como beneficiarios de tu plan de jubilación, ellos pueden alargar los pagos del plan durante sus vidas; de ahí el apodo de "IRA alargadas". La nueva ley pondría un límite de diez años al tiempo que los beneficiarios tendrían para recibir el dinero heredado de una cuenta IRA.
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Los cónyuges, las personas con discapacidades o enfermedades crónicas y los hijos menores de edad están exentos de esta regla. Para el resto, quienes no retiren los fondos dentro del período de diez años enfrentarían una multa impositiva del 50% sobre los activos restantes en la cuenta. Esta disposición de la nueva ley entrará en vigor el 31 de diciembre del 2019. Esto quiere decir que debes revisar los beneficiarios de tu cuenta de jubilación antes de que finalice el año.

En una carta a la Cámara de Representantes esta semana, AARP aplaudió la inclusión de la Ley SECURE en el acuerdo de gastos de fin de año. "La Ley SECURE del 2019 facilitará el que los 27 millones de trabajadores a tiempo parcial en el país puedan ahorrar para la jubilación y que los negocios más pequeños puedan ofrecer un plan de jubilación a sus trabajadores", dijo Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva y directora de Activismo Legislativo y Compromiso de AARP.

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