Herramientas tecnológicas para evitar el abuso financiero a los adultos mayores

Carefull (en inglés), una empresa emergente de Nueva York, supervisa las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para localizar más de 20 "errores" financieros, como transacciones duplicadas, transferencias sospechosas, comerciantes inusuales, pagos atrasados o no efectuados, ingresos no recibidos, transacciones especialmente cuantiosas, cambios en los informes de crédito, donaciones benéficas nuevas o recurrentes, cambios en los gastos y robo de identidad.

Los cuidadores reciben avisos por mensaje de texto o correo electrónico

El servicio está dirigido a los cuidadores, a quienes se les avisa por correo electrónico o mensaje de texto si se detectan estos u otros problemas, aunque los padres o abuelos mayores también pueden optar por descargar la aplicación de la empresa. La aplicación tiene nombres ligeramente diferentes dependiendo del dispositivo que uses: Carefull: Guard Seniors’ Money en dispositivos iOS y Carefull: Protect Older Adults’ Money & Credit en Android.

Puedes invitar a otros seres queridos y profesionales de las finanzas a un "círculo" de personas que también recibirán alertas. La idea es que todo el mundo pueda hablar sobre cualquier cosa que parezca extraña, y es posible que haya una explicación perfectamente inocente para una transacción grande, tal vez una única compra legítima de un artículo de gran valor. Quizá el hijo o hija diga: "voy a llamar a mamá para preguntarle sobre esta compra".

Como protección adicional, los miembros del círculo íntimo pueden ver las cuentas financieras en Carefull, pero no se les permite hacer transacciones. La empresa promete brindar orientación y asesoramiento para resolver los problemas que surjan.

"Esto elimina el trabajo detectivesco para los proveedores de cuidados financieros", dice Cameron Huddleston, director de educación de Carefull y autor  de Mom and Dad, We  Need to Talk: How to Have Essential Conversations with Your Parents About Their Finances.

Eso es muy cierto si los usuarios "planifican y establecen las cosas con antelación cuando todavía son mentalmente competente", dice Huddleston. "Si tu hijo adulto ve lo que ocurre con tus finanzas cuando estás bien, será mucho más fácil detectar problemas cuando dejes de estarlo".

Carefull cobra $12.99 al mes o $119.99 por la suscripción anual. La tarifa incluye la supervisión del crédito y del robo de identidad, y la cobertura del seguro contra el robo de identidad.

Los estafadores generalmente empiezan con algo pequeño

EverSafe (en inglés), con sede en Bethesda, Maryland, también busca señales de transacciones financieras erráticas, desde retiros inusuales hasta cambios en el patrón de gastos. Aunque tu banco puede marcar las transacciones sospechosas con sus propias cuentas, "no puede proteger el dinero de forma total", dice Liz Loewy, cofundadora y directora de operaciones de EverSafe. "Mi gran banco no puede llamar a mi compañía de inversiones, aunque vea actividad irregular, para decir: '¿Qué cuentas de inversión tiene nuestra clienta con ustedes? ¿Qué está pasando ahí, está ocurriendo algo irregular?' Las normas de privacidad de los bancos no les permiten hablar entre ellos".

Los estafadores rara vez roban grandes cantidades de una sola cuenta, añade Loewy. En cambio, casi siempre empiezan con algo pequeño y, si tienen éxito, con el tiempo robarán cantidades más grandes de cuentas e instituciones.

EverSafe ofrece tres planes de suscripción: el paquete "Essentials", de $7.49 al mes, supervisa las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito e incluye un análisis de la web oscura para detectar actividades sospechosas. Al pasar al plan "Plus", de $14.99, se añade la detección del robo de identidad, la ayuda para remediar el fraude y la supervisión del crédito. Y el paquete "Gold", de $24.99, permite a los suscriptores supervisar las cuentas de inversión y detectar fraudes a personas mayores, así como cualquier cambio en la asignación de activos.

Por $4.99 adicionales al mes, con cualquiera de los planes, puedes supervisar los cambios de titularidad y la interposición de embargos en las propiedades inmobiliarias. EverSafe también tiene previsto añadir un servicio opcional de pago de facturas.

Vigila las transacciones en el historial

Al igual que Carefull, EverSafe puede enviar alertas tanto al adulto mayor como a un equipo de personas elegidas para vigilar las finanzas de la persona mayor.

"Analizamos las transacciones en el historial: lo que es habitual para [ti] y lo que es habitual en todas las cuentas", dice Loewy. Por ejemplo, recibirás alertas si cambia el importe de los alimentos o si repentinamente se utiliza una tarjeta de crédito inactiva. La edad también se tiene en cuenta para los avisos. A los 35 años, las personas pueden andar de fiesta e ir al cajero automático durante la madrugada, dice. "Diez o veinte años después, es posible que eso ya no sea normal para ellos".

EverSafe promete ayudar a los clientes cuando surjan problemas, ya sea una alerta de actividad en la web oscura o algún otro tipo de estafa. "Tenemos listas, tenemos tecnología. Disponemos de personas con experiencia en ciberseguridad que pueden ayudar y no limitarse a decir 've al banco, cierra la cuenta, busca un abogado'", dice Loewy. "Ahora lo hacemos todo con tecnología porque la verdad es que la tecnología puede ver lo que se les escapa a los ojos humanos".