Por qué deberías completar un nuevo formulario W-4 ahora

Sin embargo, esos días también forman parte del pasado: las exenciones de retención estaban vinculadas a las exenciones personales, y la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos suspendió las exenciones personales hasta el 2026. La nueva ley impositiva aumentó sustancialmente la deducción estándar, lo cual reduce los impuestos de muchas personas pero dificulta las deducciones detalladas para la mayoría de los contribuyentes. La deducción estándar para un contribuyente soltero en el año fiscal 2020 es de $12,400. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $24,800. Y quienes declaran impuestos como jefe de familia tienen una deducción estándar de $18,650.

Ahora, si deseas modificar la cantidad de dinero que tu empleador retiene para impuestos, debes usar el nuevo formulario W-4. Deberás indicar tu estado civil tributario, los ingresos de otros trabajos y la cantidad de personas dependientes que tienes, entre otras cosas. Tu empleador calculará la retención basándose en esa información. No estás obligado a completar el nuevo formulario W-4 si has estado en el mismo trabajo desde antes del 1.º de enero del 2020, pero hacerlo ayudará a asegurar que no te encuentres con la sorpresa de deber impuestos. Si comienzas en un nuevo empleo en el 2020, debes utilizar el nuevo formulario W-4.

Un poco más de trabajo

Normalmente, cuando comienzas en un nuevo empleo, el empleador te pide que completes un formulario W-4. “Si lo único que indicas en el formulario W-4 es tu estado civil tributario y lo firmas, tu empleador basará la retención en ese estado civil tributario y la deducción estándar”, dice el vocero del IRS Eric Smith. Y para muchas personas eso está perfectamente bien.

Pero si tu cónyuge también trabaja, o si tienes niños o tienes otro empleo, necesitarás más información para completar el nuevo formulario W-4 con exactitud. "La mejor manera de estar seguro de que completas el formulario de la forma más precisa posible es tener la declaración de impuestos del año anterior —la del año fiscal 2019, si es que la has presentado— y un recibo de sueldo reciente a mano", dice Smith. Cuanta más información tengas, más precisa será tu estimación.

Con frecuencia, las parejas que trabajan no retienen suficiente dinero para los impuestos federales porque por lo general los impuestos sobre el ingreso combinado de ambos son más altos que los que les correspondería al ingreso individual de cada uno. La hoja de cálculo del nuevo formulario W-4 le dice a cada integrante de la pareja cuánto dinero debería retener. De manera similar, permite realizar ajustes por deducciones (que reducen el ingreso imponible) y por créditos (que reducen los impuestos dólar por dólar).

Si estás recibiendo beneficios de desempleo, puedes completar un formulario W-4V voluntario para autorizar la retención de impuestos sobre tus pagos (muchas personas olvidan que la compensación por desempleo paga impuestos). También puedes usar el formulario W-4V para autorizar la retención en los pagos del Seguro Social.

Automatiza el proceso

Si bien puedes completar las hojas de cálculo del nuevo formulario W-4 en papel, lo más fácil es usar el Tax Withholding Estimator (https://www.irs.gov/es/individuals/tax-withholding-estimator), una herramienta del IRS para calcular las retenciones impositivas. "Puede hacer que tus retenciones sean bien precisas", dice Smith. "Si tienes buena información sobre tu situación financiera, es probable que nunca recibas una sorpresa con los impuestos".

La herramienta puede incorporar los ingresos provenientes de pensiones y los de las personas que trabajan por su cuenta, y asegura que tus cálculos serán correctos. El estimador no informa de tus otras fuentes de ingreso a tu empleador actual, por lo que si no quieres que se enteren de que tienes otros ingresos, no tienes de qué preocuparte. (También puedes pagar impuestos estimados por separado, si lo deseas).

Si quieres obviar el asesoramiento financiero tradicional y asegurarte de que recibirás un reembolso, la herramienta del IRS te puede ayudar a hacerlo. Tiene una barra deslizante con la que ajustas cuánto dinero recibirás de vuelta. "A la gente le encanta que le devuelvan dinero", dice Smith.