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¿Es buena idea pagar los impuestos al IRS con una tarjeta de crédito?

En algunos casos, los puntos de recompensa pudieran valer más que los gastos de procesamiento.

Formularios 1040 del IRS debajo de un reloj despertador y al lado de cubo con dólares.

ALAMY STOCK PHOTO

In English | La fecha límite para presentar las declaraciones de impuestos federales —y pagar los impuestos adeudados— es el 15 de julio, y si debes una suma importante de dinero podrías estar tentado a usar una tarjeta de crédito. De esa manera, al menos, obtendrías algunos puntos de recompensa mientras tu dinero pasa a manos del Gobierno federal. Pero la decisión es más complicada de lo que podría parecer.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha contratado a tres compañías para procesar los pagos de impuestos federales con tarjeta de crédito. Cada una cobra una tarifa que oscila entre el 1.87 y el 1.99% para procesar el pago.

Obviamente, si tu tarjeta de crédito ofrece un 2% de reembolso en efectivo en las compras, no vas a ganar mucho dinero. “Apenas tendrías una mínima ganancia”, dice Ted Rossman, analista de la industria en creditcards.com. En una factura de impuestos de $10,000, obtendrías $200 en una tarjeta que ofrece un 2% de reembolso en efectivo en las compras, pero pagarías entre $187 y $199 en cargos. La ganancia neta de $1 a $13 podría parecer que no vale la pena, aunque al menos cubrirías el cargo de procesamiento.


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Sin embargo, si tienes una tarjeta de recompensas y obtienes puntos por tus compras, podrías obtener algún beneficio al usarla para pagar tus impuestos. Una vez más, debes asegurarte de que la cantidad que pagas por gastos de procesamiento del pago de impuestos sea menor que el valor de tus puntos.

Volvamos al ejemplo de la factura impositiva de $10,000 y supongamos que tendrás un cargo de $187 por pagar la deuda federal con tarjeta. Los puntos suelen valer entre uno y dos centavos cada uno. Si la compañía de tu tarjeta de crédito te diera 10,000 puntos por cargar una factura de impuestos de $10,000 —a un centavo por punto—, ganarías el equivalente a $100, que no es suficiente para que valga la pena usar tu tarjeta para pagar tu factura de impuestos.

Algunas compañías de tarjetas ofrecen diferentes cantidades de puntos por diferentes tipos de compras: dos puntos por dólar por los billetes de avión, por ejemplo, y un punto por los comestibles. Algunas pueden no ofrecer puntos por el uso de la tarjeta para pagar impuestos. "Te recomendamos que verifiques con la compañía de tu tarjeta de crédito a qué categoría pertenece el pago de impuestos", aconseja Christina Taylor, jefa de operaciones de Credit Karma Tax.

La creatividad es la clave

¿Hay alguna situación en la que puede valer la pena usar la tarjeta para pagar los impuestos? Es posible. "Hay que ser algo creativo", dice Rossman. La creatividad viene de conseguir una nueva tarjeta con una gran bonificación de inscripción. Por ejemplo, supongamos que el emisor de la tarjeta ofrece 40,000 puntos por obtener la nueva tarjeta. En ese caso, podrías recibir 40,000 puntos al obtener la nueva tarjeta y 10,000 puntos por pagar los $10,000 de impuestos, lo que te daría 50,000 puntos, o $500 a un centavo por punto.

Por lo general, estas ofertas requieren que cargues cierta cantidad durante un período determinado para ganar esos puntos, y el pago de los impuestos podría cubrir esos requisitos. Pero, dice Rossman, también tendrías que verificar si la tarjeta tiene una cuota anual, cuál es la tasa de interés y si los puntos tienen más valor para lo que te interesa (por ejemplo, puntos para aerolíneas). "Va a requerir un poco de trabajo, y solo funcionará para una pequeña parte de los clientes de tarjetas de crédito", dice Rossman.

También debes asegurarte de que puedes pagar el saldo de la tarjeta  en su totalidad una vez que hagas los cargos; de lo contrario, podrías terminar pagando no solo el costo de procesamiento por el pago de impuestos con tarjeta, sino también los intereses que cobra la tarjeta de crédito, que actualmente promedian en el 16% anual, según bankrate.com.

Si tienes el dinero para pagar los impuestos y aun así quieres usar plástico por mayor comodidad, usa una tarjeta de débito en lugar de una de crédito. Los tres procesadores aprobados por el IRS solo cobran tarifas que oscilan entre $2 y $3.95 por pagar con tarjeta de débito. También puedes pagar al IRS directamente, sin cargos, ingresando la información de tu cuenta bancaria.


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No hagas esto

Si no tienes el dinero para pagar los impuestos federales, no ignores simplemente la fecha límite ni dejes de pagar o presentar tu declaración de impuestos. Tus impuestos federales no desaparecerán. Si no presentas una declaración y no pagas los impuestos que debes, el IRS te cobrará el 5% mensual sobre los impuestos adeudados, hasta un 25%.

Si puedes encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de interés introductoria del 0% y no tienes dinero en efectivo disponible para pagar tu factura de impuestos, usar la tarjeta para efectuar el pago podría tener sentido. Solo debes tener mucho cuidado de pagar toda tu cuenta antes de que termine el período introductorio y entren en vigor las altas tasas de interés.

Si no puedes calificar para una tasa introductoria del 0%, también podrías solicitar un plan de pagos con el IRS. El inconveniente es que seguirás debiendo las multas y los intereses de los impuestos no pagados, y es posible que tengas que pagar una cuota inicial para establecer el plan.

Por malo que parezca, usar una tarjeta para pagar tus impuestos es mejor que no pagar nada. "Lo peor que puedes hacer es no hacer nada", afirma Taylor. "Empieza a investigar ahora y elabora un plan que puedas seguir para poder presupuestarlo durante la vida del préstamo".

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