Estafas relacionadas con la reducción de deudas

Hasta con empresas legítimas, la liquidación de deudas conlleva riesgos considerables. Muchas compañías les dicen a los clientes que dejen de pagar sus deudas, basado en la premisa de que esto obligará a los acreedores a negociar una reducción. Podría ser así, pero los acreedores no tienen ninguna obligación de llegar a un acuerdo en vez de entablar una demanda judicial, y mientras tanto podrías acumular intereses y multas, y perjudicar tu puntaje crediticio. Según la FTC, algunas empresas no explican completamente las posibles consecuencias. Este organismo aconseja a los consumidores que consideren cuidadosamente una variedad de opciones al buscar maneras de salir de las deudas.

Señales de advertencia

• Una empresa de reducción de deudas cobra cargos por adelantado, antes de liquidar cualquier deuda.
• La empresa garantiza que puede eliminar tus deudas o reducirlas en una cantidad específica durante cierto tiempo.
• La empresa te aconseja dejar de comunicarte con los acreedores.
• La compañía no te enviará información sobre sus servicios a menos que proporciones información financiera, como los números de cuenta y los saldos de tus tarjetas de crédito.

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• Averigua sobre el servicio de reducción de deudas con el que estás pensando trabajar. Busca en internet y consulta con el fiscal general (en inglés) y la oficina de protección al consumidor de tu estado para verificar si ha habido quejas de consumidores contra esa empresa.
• Familiarízate con los requisitos de divulgación (en inglés) para las empresas de liquidación de deudas. Deben explicar todos los cargos y las condiciones de sus servicios, decir cuánto tiempo demorará conseguir resultados y detallar los riesgos de suspender los pagos a los acreedores, entre otras cosas.
• Desconfía de las afirmaciones que hablen sobre un “nuevo programa gubernamental” o un cambio legislativo que reducirá, condonará o cancelará préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito u otras obligaciones.
• Considera otras opciones para enfrentar las deudas, como negociar directamente con los acreedores o usar una agencia sin fines de lucro de asesoría de crédito.

• No pagues por adelantado los cargos de un servicio de reducción de deudas o asesoramiento de crédito, incluso si te dicen que son aportes “voluntarios”.
• No creas en las garantías. Ninguna empresa puede garantizar que reducirá cierta cantidad de tus deudas, ni que detendrá las llamadas de cobro de deudas y las demandas judiciales.
• No permitas que una empresa te inscriba en un programa de reducción de deudas sin analizar tu situación económica contigo.
• No creas que una empresa puede eliminar información negativa de tu expediente de crédito. Si los datos sobre los retrasos de pago, el incumplimiento de pagos y otros problemas son correctos, se mantienen en tu informe crediticio por lo menos durante siete años, conforme a la ley.

• Denuncia las estafas de reducción de deudas a la FTC en línea o al 800-382-4357.
• La FTC y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ofrecen información y consejos sobre liquidación de deudas, asesoramiento de crédito y otras maneras de eliminar las obligaciones financieras.

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Actualizado el 30 de marzo de 2022

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