Nuevas oportunidades para reducir los pagos de los préstamos estudiantiles

Otras opciones

Puedes tener otras opciones para reducir o eliminar tus préstamos estudiantiles. Pero no cuentes en una condonación radical de los préstamos. La opinión general de los expertos en préstamos estudiantiles es que, aunque el proceso está en curso, probablemente no deberías esperar que suceda. “A menudo me preguntan si habrá otro intento a gran escala de condonar los préstamos estudiantiles”, dice Stacey MacPhetres, directora sénior de financiación de la educación en Bright Horizons. “No parece muy probable”. Aun así, puede que tengas otras opciones que merezca la pena explorar.

Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF)

Se trata de un programa de larga data diseñado para quienes trabajan para el Gobierno (federal, estatal o local) o para una organización sin fines de lucro que reúna los requisitos. Si tienes préstamos federales del programa Direct Loan (o los consolidas en uno) y realizas 120 pagos mensuales que cumplen los requisitos mientras trabajas para un empleador que reúne los requerimientos, podrías obtener la eliminación del saldo restante de tu préstamo estudiantil.

Por cierto, los pagos suspendidos de los años de la pandemia cuentan para ese total de 10 años, por lo que potencialmente puedes disponer de unos cuantos años más de crédito. Para investigar más sobre los requisitos de la PSLF, haz clic aquí. 

Condonación de Préstamos para Maestros

Este programa no es tan generoso, pero merece la pena mencionarlo. El programa (en inglés), que requiere cinco años completos y consecutivos de enseñanza en una escuela de bajos ingresos, te permite reunir los requisitos para hasta $17,500 de condonación relacionada con tus préstamos federales Direct o Stafford.

Programas de eliminación de deuda

Además de los programas de condonación, también existen los llamados programas de eliminación de deuda, que equivalen a lo mismo: el saldo restante desaparece. “Esto ocurre cuando te pasa algo malo, como una discapacidad o que la escuela a la que asistes cierre antes de que hayas podido terminar, o si una escuela te ha defraudado con información como las tasas de colocación laboral, etc.”, dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Institute of Student Loan Advisors (TISLA).

En cuanto a la discapacidad, puedes tener derecho a la condonación de la deuda estudiantil si sufres lo que se denomina una “discapacidad total y permanente” que te haya incapacitado para el trabajo sustancial durante un período de al menos 60 meses, según documentación de la Administración del Seguro Social, el Departamento de Asuntos de Veteranos o un profesional médico autorizado. Después de la eliminación de la deuda, suele haber un período de control de tres años.

Otros programas

Aunque estos son algunos de los principales programas de condonación de deudas de préstamos estudiantiles, desde luego no son los únicos. De hecho, hay “más de 100”, dice Mayotte.

Muchos de ellos se basan en la profesión —como los incentivos a los trabajadores de atención médica, por ejemplo— o en la ubicación, como los que ofrecen los estados que intentan animarte a mudarte allí. Algunos incluso se ocupan de los préstamos privados estudiantiles, además de los préstamos federales. Para un resumen completo, consulta este recurso del TISLA (en inglés).

Mayotte advierte: “Muchos de ellos son estatales, y los presupuestos estatales son muy volátiles, así que asegúrate de que el programa siga existiendo”.

Se trata de un programa único y temporal para eliminar la condición de mora y empezar a pagar, y para borrarla de tu historial crediticio. Más información aquí.

“Desde la pausa en los pagos durante la pandemia, solo el 60% de los prestatarios volvieron a pagar”, señala MacPhetres. “Pero ahora mismo hay mucha indulgencia y un período de gracia. Este programa te ayuda a reiniciar los pagos haciendo borrón y cuenta nueva”.

Otra iniciativa federal, denominada “ajuste del recuento de pagos”, está modificando los plazos de condonación de los préstamos. Se trata de una medida destinada a compensar los fallos cometidos en el pasado en la administración de los préstamos estudiantiles, y esencialmente te sitúa más adelante en el camino hacia la cancelación de la deuda.

“Esto es algo muy importante para los adultos mayores del país”, afirma Abrams, del Student Debt Crisis Center. “Si llevas 20 años o más pagando, este ajuste de cuentas podría significar que veas cancelada toda la deuda que te queda”.

Si tu préstamo no está en manos del Departamento de Educación —tal vez tienes un préstamo Perkins o un Federal Family Education Loan (FFEL)—, entonces necesitas consolidar en un préstamo federal Direct antes del 30 de abril para reunir los requisitos para este ajuste de cuenta.

Con toda esta información, con suerte serás capaz de reducir tu deuda de préstamos estudiantiles.

“Nadie debería pedir prestado asumiendo que se va a condonar el préstamo”, advierte Mayotte. “Pero dicho esto, las cosas que está haciendo la Administración para ayudar a los prestatarios vulnerables no es algo que haya visto antes. Ahora mismo, todo el mundo está centrándose mucho en la condonación”.