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9 motivos por los cuales los cónyuges y las parejas mienten sobre el dinero

Además: señales de advertencia y consejos para enfrentar el problema.


spinner image Ilustración de una pareja. La mujer duerme mientras el hombre tiene un grillete a una bola que dice deuda.
ILUSTRACIONES DE ADAM SIMPSON

Ya pasó una década, y Lisa*, que ahora tiene 60 años, todavía se pregunta, ¿por qué no me di cuenta?

En ese momento, llevaba una buena vida con su esposo, Andrew: un hogar espacioso en un barrio de Chicago, viajes al exterior y un hijo en una escuela privada.

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Durante más de 15 años, Lisa, una doctora exitosa, le había confiado las finanzas de la familia a Andrew. El dinero era territorio de su esposo, así le dejó en claro a su asesor financiero.

Tal vez por eso el asesor esperó hasta que sus finanzas fueran un desastre total antes de llamar: “Lisa, ¿sabes lo que está haciendo tu esposo?” Andrew había gastado sumas enormes de sus ahorros en autos, guitarras y donaciones caritativas. Había tomado dinero prestado sobre el capital de su vivienda y su deuda de tarjetas de crédito ascendía a $250,000. Con mucho sigilo, casi acabó con el capital de ambos.

Señales de advertencia

Abogados especialistas en divorcio y un experto en fraude comparten consejos para identificar la infidelidad financiera

Engaño financiero

“De pronto ves que los estados de las cuentas bancarias ya no se envían a tu casa. O que tu cónyuge ha abierto una casilla de correo a donde se envían los estados de cuenta de las tarjetas de crédito”. —William Beslow, abogado (Sus clientes incluyen a Nicole Kidman)

Falta de transparencia

“Si los estados de cuenta financieros llegan y él dice ‘Yo me ocupo’. Puedo entender que el esposo no quiere que la esposa sienta ansiedad por motivos de dinero… pero tienes que dejar que todo [se vea]”.—Raoul Felder, abogado (Sus clientes incluyen a Rudy Giuliani)

Aislamiento intencional

“Tu cónyuge no te permite tener contacto con tu contador. Te sorprendería mucho saber a cuántas personas he visto de entre 50 y 60 años que nunca han firmado una declaración de impuestos, a pesar de haber estado presentando declaraciones de impuestos conjuntas durante todo su matrimonio”. —Laura Wasser, abogada (Sus clientes incluyen a Angelina Jolie)

Secretividad virtual

“Cambian las contraseñas de tus cuentas en línea y tu cónyuge no te avisa”. — Pamela Meyer, examinadora de fraudes (Autora de Liespotting)

Comportamiento financiero sospechoso

“Cosas fuera de lo común. Transacciones inusuales que no esperarías, como retiro de grandes cantidades de dinero en efectivo, o si tu cónyuge abre nuevas cuentas solo a su nombre”. — Donald Schiller, abogado (Sus clientes incluyen a Robert Pritzker)

— por Emily Paulin

Lisa se divorció de él. Ambos tenían un trato amable. Sin embargo, el año pasado Andrew visitó a Lisa para pedirle algo. Debía $60,000 en tarjetas de crédito y tal vez tendría que vender una de sus preciadas guitarras. ¿Le podría ella prestar algo de dinero para sacarlo del apuro?

¿Qué es la infidelidad financiera?

Cuando pensamos en la infidelidad, la mente va directo al dormitorio. Pero también hay infieles financieros. La infidelidad financiera es un acto de engaño por parte de un cónyuge o pareja que lleva una doble vida en lo que respecta al dinero. “Se trata de secreto”, dice Lili Vasileff, planificadora financiera de Greenwich, Connecticut, que se especializa en finanzas relacionadas con el divorcio y es autora de Money & Divorce: The Essential Roadmap to Mastering Financial Decisions. “En su forma más grave, afecta negativamente el bienestar económico de uno o ambos”. De hecho, la infidelidad financiera puede afectar el bolsillo y la billetera cuando uno de los cónyuges gasta, toma prestado, retiene, esconde o apuesta dinero sin decírselo a su pareja.

Esta infidelidad financiera puede dañar un matrimonio tanto como una infidelidad de tipo sexual, si no más. “Esto conlleva mucho dolor y dolor”, dice Sylvia Guinan, analista financiera certificada de divorcios y asesora financiera de Wells Fargo con sede en Essex, Connecticut. Como recuerda una mujer de 70 años que se volvió furiosa con su marido por pedir prestado en secreto decenas de miles de dólares: “Él me dijo: ‘¿No obtengo crédito por serte fiel?’ Y yo le repliqué: ‘Preferiría que tuvieras sexo con un estudiante. ¡Al menos eso lo habría entendido!’”

Prevalencia de la infidelidad financiera

Tal vez pienses que cuanto mayores somos y más tiempo estamos casados, más difícil es esconder un gran secreto financiero. Pero no es así: una encuesta realizada en 2023 por Bankrate halló que casi tres de cada diez personas de la generación de los baby boomers (29%) se declararon culplables de ococultar secretos monetarios a sus seres queridos. “Acabo de hablar con una clienta de 61 años que estuvo casada 28 años. Su esposo renunció a su trabajo y viajó con fondos que había transferido de sus inversiones conjuntas a una cuenta de PayPal que abrió a su nombre”, dice Jan G. Valecka, planificadora financiera de Dallas. “Él también heredó dinero de su madre en el 2015 y mi clienta nunca se enteró”.

La tecnología ha facilitado la infidelidad financiera, señala Jenny Olson, profesora de mercadeo de Indiana University. El servicio de banca móvil se puede utilizar sin que haya pruebas documentales de estados de cuenta, y por las compras en internet se envían recibos por correo electrónico y no impresos. “Hay miles de ejemplos”, advierte.

En Estados Unidos, las personas mayores son especialmente vulnerables si su pareja es deshonesta con el dinero. “Hay menos tiempo para recuperar los ahorros”, indica Lili Vasileff, planificadora financiera de Greenwich, Connecticut, quien se especializa en finanzas relacionadas con divorcios. “Además, sin duda tal vez estés más cerca de jubilarte”.

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La infidelidad financiera parece estar muy extendida. Una encuesta de NerdWallet, de 2023, reaizada por Harris Poll, descubrió que el 43% de las personas en Estados Unidos que combinan sus finanzas con las de un cónyuge o pareja admiten haber retenido información financiera o haber mentido al respecto a su pareja.  Una proporción incluso mayor de personas en relación de pareja —alrededor del 85%— indica que la relación se ha afectado a causa de un engaño financiero, según una encuesta realizada por el Fondo Nacional para la Educación Financiera.. 

Ciertos gastos ocultos pueden no llegar a ser una infidelidad financiera, por ejemplo, el frappuccino cotidiano del que no le cuentas a tu cónyuge. Otras indulgencias ocasionales tal vez sean simplemente delitos menores. “Definitivamente, saqué los zapatos de la caja antes de que mi esposo llegara para que no supiera que había estado de compras”, admite Moira Lawson, ejecutiva en política de salud de Baltimore.

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En el otro extremo de espectro están las ofensas más importantes; acciones que, cuando detonan, amenazan la seguridad financiera de la pareja. Podría tratarse de tomar prestados o gastar miles de dólares, o hacer trampa en los impuestos sin que el cónyuge se entere. “O podría ser algo tan simple como prestarle dinero a un hijo adulto cuando la pareja dice que no”, dice Vasileff. Incluso podría significar conspirar para perjudicar las finanzas futuras del cónyuge actual, dice otro  asesor financiero. Algunos de los esposos de sus clientas establecieron su residencia en secreto en estados que no disponen una cantidad mínima para la manutención de hijos o conyugal, de modo que no tendrían que pagar si el matrimonio fracasaba.

Razones para la infidelidad financiera

Los expertos en finanzas, los terapeutas y los abogados especialistas en divorcio concuerdan: los motivos de la infidelidad financiera tienden a ubicarse en varias categorías básicas. Aquí incluimos nueve de ellas.

1. Adicción

El desencadenante pueden ser las drogas, las compras, las apuestas y casi cualquier tipo de compulsión para la que hace falta dinero. “La adicción, y la vergüenza que la acompaña, es uno de los motivos más comunes de infidelidad financiera”, señala Jane Greer, psicoterapeuta de la ciudad de Nueva York y autora de How Could You Do This to Me?: Learning to Trust After Betrayal.

Carol, una maestra de 61 años de Nueva Jersey, dice que una vez que su esposo, Steve, superó su adicción a las drogas, la reemplazó con el hábito de hacer compras: “Teníamos más de $30,000 en deudas y yo vendía libros para juntar para la tarifa del tren y poder ir a trabajar, y en el fondo del clóset encontraba etiquetas con precios de la ropa de diseñadores famosos que Steve compraba en secreto. Era como encontrar botellas vacías si tu esposo es alcohólico”.

2. Venganza 

La infidelidad financiera puede constituir una venganza cuando un cónyuge se siente traicionado. Tom, un ejecutivo de ventas de 63 años de Miami, dice que su esposa se enfureció cuando él tuvo un revés financiero. “Cuando le pedí que economizáramos un poco, actuó como si yo estuviera quebrando mis votos matrimoniales”, recuerda. Ella comenzó a gastar sobremanera e incluso alquiló un BMW sin decirle nada, hasta que Tom decidió que la única posibilidad de mantener la solvencia era el divorcio. “Detuvo la hemorragia”, señala.

3. Presión social

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En este mundo enloquecido por Instagram, donde parece que todos tienen una vida mejor que la tuya, la escasez de dinero puede sentirse como una desgracia que hay que ocultar. Robin lo aprendió cuando ella y Mark, ambos de entre 50 y 60 años, habían salido algunos años y luego comenzaron a compartir el departamento que Robin tenía en Nueva Jersey. “Él era un hombre de negocios encantador, muy bien vestido”, recuerda Robin. “La casa que había tenido con su primera esposa era fantástica”. Sin embargo, luego cayó la máscara de Mark. Estaba en la bancarrota. Su trabajo en ese momento era prácticamente ilegal. “No creo que estuviera intentando estafarme”, dice Robin. “Pero me engañó por completo”.

4. Valores diferentes

Las parejas mayores con frecuencia no están de acuerdo sobre el apoyo a los hijos adultos. “Todos sabemos que es muy difícil ver luchar a nuestros hijos”, advierte la abogada Jacqueline Newman, de la ciudad de Nueva York, autora de The New Rules of Divorce: Twelve Secrets to Protecting Your Wealth, Health, and Happiness. “Entonces, uno de los cónyuges mantiene al hijo en secreto”. Hace poco trabajó en el divorcio de una pareja que tenía un hijo adulto desempleado, a quien la esposa había estado dando dinero en secreto. Cuando el esposo se enteró, él suspendió los pagos al hijo —incluso cuando el hijo tuvo que dormir en el auto— hasta que consiguió un empleo. “Sin duda, era un auto muy bueno”, agrega Newman. “Pero el tema es que durante el matrimonio, el hijo había sido una gran causa de secretismo y mentiras entre los padres”.

Engaños que las parejas admiten cometer

El 24% ocultan compras o recibos

El 23% mienten sobre un precio que pagaron

El 22% gastan dinero en los hijos sin decirles al cónyuge

El 19% dicen que compraron en oferta aunque pagaron el precio regular

El 11% retiran dinero de los ahorros en secreto

El 11% obtienen una tarjeta de crédito nueva en secreto

El 7% ocultan deudas 

El 4% ocultan un aumento o una bonificación

Fuente: “Financial Infidelity in Couple Relationships,” Journal of Financial Therapy, 2018. Los participantes fueron 414 parejas en Estados Unidos.

5. Ansiedad

El acaparamiento compulsivo o el gasto en secreto pueden satisfacer una necesidad emocional profunda, indica Ed Coambs, terapeuta de matrimonios y familias de Matthews, Carolina del Norte, quien trabaja con parejas que tienen crisis financieras. Explica que con frecuencia, esta conducta no es solo una cuestión de engaños sino un mecanismo de adaptación que viene de la infancia. Por ejemplo, las personas que ocultan dinero pueden provenir de familias que tienen finanzas de auge y de ruina, sin saber nunca si se darían la gran vida o escatimarían. Señala que de adultos tal vez vuelvan a tener la mentalidad emocional de la infancia.

6. Relaciones extramatrimoniales 

La infidelidad sexual y la financiera pueden darse juntas con facilidad, en parte porque el dinero de los gastos incidentales tiene que venir de algún lado, y en secreto. Sin embargo, incluso si el dinero para pagar el sexo extramatrimonial no proviene de un mal comportamiento financiero, Vasileff señala que con frecuencia se vinculan. “Es más fácil ser infiel en general”, señala, “porque las mentiras crean un aislamiento en la relación”.

7. Autopreservación

“A veces, si tu pareja es muy controladora, no puedes razonar con ella”, observa Greer. “Al desviar dinero, no solo te ocupas de ti mismo sino que también te separas emocionalmente de una situación difícil. Varios pacientes con los que trabajo han filtrado dinero que recibieron para los gastos de la casa en secreto para pagar las sesiones de terapia”.

Una pareja que engaña con el dinero te puede hacer sentir traicionado y tonto. “Si estás casado, piensas que tú y tu pareja son un equipo”, indica una mujer que a los 60 años se enteró de que su esposo había tomado prestados más de $100,000 en secreto. “Pero cuando hay infidelidad financiera, es como si los dos estuvieran en un bote agujereado, y tú remas desesperadamente mientras tu pareja está sentada detrás de ti, haciendo hoyos”.

Además, puede que te toque pagar por los pecados de tu cónyuge. Con pocas excepciones, ¿esa deuda que tu esposo acumuló apostando a los caballos? La mitad es tuya, indica el abogado especialista en divorcio James Sexton, de la ciudad de Nueva York. (Si el IRS te busca porque tu esposo mintió en su declaración de impuestos sin que tú supieras o tuvieras motivo para saberlo, tal vez te puedas librar del problema).

8. Vergüenza y culpa

No todo el mundo comete infidelidad financiera porque es egoísta, malvado o mala persona. La vergüenza a menudo puede influir. Vasileff, por ejemplo, recuerda a un cónyuge que perdió su trabajo y simplemente no se atrevió a decirle a su pareja que lo habían despedido. “El secretismo y la falta de transparencia a menudo se deben a que sienten vergüenza o culpa y no saben qué hacer con ello o cómo buscar ayuda”, dice. “Entonces, simplemente mantienen algo en secreto hasta que ya no pueden”.

(Haz clic en el botón CC del video para seleccionar los subtítulos en español)

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9. Miedo a la pérdida

A menudo, las parejas equiparan el amor con tener amplios bienes, lograr el éxito y vivir un estilo de vida maravilloso. Entonces, cuando la realidad financiera no está a la altura del cuento de hadas, muchos cónyuges engañan sobre el dinero por miedo a quedar mal ante los ojos de su pareja. “Crean algo que no es real”, dice Guinan. “Pretenden que hay más dinero o que las cosas están bien cuando no es así. Tienen miedo de revelar [los problemas de dinero] porque es posible que después no sean aceptados o amados”.

Cómo mentir sobre el dinero afecta las relaciones

La mayor consecuencia de ocultar secretos sobre el dinero es la sensación de traición que siente el cónyuge al que se le mantiene en la ignorancia. “Cuando alguien con quien estás conectado te traiciona y te miente sobre lo que tienes, creo que esa confianza simplemente se rompe”, dice Guinan. “Es destructivo y la relación es bastante difícil de reparar después”.

Sin duda, la relación sufre un gran golpe cuando los problemas de dinero salen a la luz. Los efectos de la infidelidad financiera van desde discusiones entre parejas (42%), hasta menos confianza en la relación (32%), y separación o divorcio (16%), encontró la encuesta del Fondo Nacional para la Educación Financiera.

Gran parte del daño se debe al cambio de poder entre los cónyuges. “La razón por la que la [infidelidad financiera] es tan dañina es que el dinero es una forma de poder”, dice Daniel Crosby, psicólogo y director de conducta de Orion Advisor Solutions. “Cuando un socio engaña o miente a otro sobre sus gastos, está utilizando la coerción y ejerciendo el poder injustamente”.

Qué hacer si te enfrentas a una infidelidad financiera

Háblalo

Si sospechas que tu cónyuge ha sido infiel con las finanzas, Greer recomienda que el primer paso es hablarle a tu pareja sobre tu preocupación de un modo afectuoso, lo más humanamente posible. “No se empieza con un ‘tú’ acusatorio”, señala. “En cambio, con ‘He estado pensando X. Me preocupa Y. Así es como me he estado sintiendo’”. Greer añade que “Puedes estar furioso. Sin embargo, aunque esté justificado, tu enojo probablemente solo siente la base para que haya más mentiras”.

Revisa los registros financieros

Solicita ver cualquier documentación financiera (registros bancarios, facturas de tarjetas de crédito, declaraciones de impuestos o declaraciones de inversiones), recomienda el abogado de divorcios de la ciudad de Nueva York, William Beslow. “Tal vez sólo necesite un análisis un poco más práctico de los documentos y los hechos”, dice, para confirmar o calmar sus temores.

Revisa los reportes de crédito

Obtén informes de crédito tuyos y de tu pareja. Si sospechas que está mintiendo, estos informes son herramientas eficaces para saber si se ha sacado algún préstamo que no reconoces en cualquiera de sus nombres. Si tienes un asesor financiero con quien nunca hablas porque es responsabilidad de tu cónyuge, ustedes tres deben tener una conversación que podría ser dolorosa.

Sé proactivo

Se acabaron los días en los que dejabas que tu cónyuge manejara el dinero de ambos. “Es necesario dar un paso al frente”, dice Vasileff. "No hay excusa para el analfabetismo financiero". Es hora de descubrir dónde está el dinero oculto, cuánto te han perjudicado las pérdidas en el juego o el gasto excesivo y cuánta deuda tienes. Ahora también es el momento de averiguar exactamente cuánto tienes en tus ahorros y corretaje, en tus cuentas o 401(k), y cuánto debe por la casa.

Contrata a un contador forense

Si los números no cuadran o no puedes determinar por tu cuenta el verdadero estado de tus finanzas y las de tu pareja, considera contratar a un contador forense para que investigue por ti y te ayude a exponer los problemas financieros ocultos en la oscuridad, aconseja Guinan. Los contadores forenses son investigadores capacitados que ayudan a resolver casos financieros complicados. “Si tu pareja o cónyuge no está dispuesto a cooperar y compartir [información precisa], entonces ese es el camino a seguir”, afirma.

La infidelidad financiera no siempre conduce a divorcio

Si bien las infracciones financieras graves pueden terminar en divorcio, las parejas pueden sobrevivirlas y lo logran. Este fue el caso de Sharon, una antigua ejecutiva de Los Ángeles que ahora tiene 60 años. Al principio de su matrimonio, ella tuvo un romance extramatrimonial, pero ella y su esposo Travis permanecieron juntos. Años después, cuando ninguno de los dos tenía trabajo, Travis fue responsable de que perdieran casi todas sus pertenencias, que estaban guardadas en un depósito, porque no había pagado las cuotas mensuales. Luego, intentó ponerse al día, pero no se atrevió a decirle a Sharon hasta que fue demasiado tarde. Si bien todavía tienen problemas con las finanzas, permanecen casados. “Debo perdonarlo”, dice ella, “como él me perdonó años atrás”.

Después de todo, una relación no se trata solo de dinero, aunque el dinero puede decir mucho de una relación. Después de que Carol se divorció de su esposo adicto a las compras, se enamoró de Alex, quien hoy es su esposo. Dice que una de las cosas que la atrajo a Alex fue el respeto que él tenía por los puntos de vista de ella, incluso, y fundamentalmente, sus puntos de vista sobre el gasto y el ahorro de dinero. “Fue entonces que me di cuenta de lo poco que me habían cuidado en mi primer matrimonio”, revela Carol. “Alguien que no considera el modo en que su comportamiento financiero afecta a su pareja no se comporta con amor”.

*Se han modificado algunos de los nombres y detalles identificativos de este artículo.

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