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Revisa las tasas de interés que pagas

A continuación encontrarás lo que puedes hacer para obtener las mejores ofertas.


spinner image Dados rojos con el signo de porcentaje - Revisa las tasas de interés
Cuando se trata de crédito y préstamos, usa herramientas para asegurarte de que las tasas de interés no se conviertan en una carga demasiado pesada.
ISTOCK

Los formuladores de políticas en la Reserva Federal subieron una tasa de interés de referencia en diciembre e indicaron que habría más aumentos. Ahora los titulares dicen que no aumentarán las tasas, o que podrían disminuirlas de nuevo o tal vez subirlas más adelante. ¿Que qué?

“La Reserva no sabe todavía lo que va a hacer con las tasas de interés”, dice Mark Hamrick, analista económico principal de Bankrate.com.

Por eso, no te inquietes sobre lo que sucederá o no. Utiliza este tiempo para verificar tus tasas de interés y asegurarte de que tengas las mejores.

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La cacería (en línea) de la mejor tasa de interés

credit.com: Busca la mejor tarjeta de crédito para ti basada en la tasa de interés, las recompensas u otras características. Prueba también cardratings.com.

bankrate.com: Este sitio web incluye las mejores y más actualizadas tasas para hipotecas, cuentas de ahorros, préstamos de automóviles y otros productos financieros de prestamistas a nivel nacional.

hsh.com: Aquí encontrarás calculadoras que te ayudan a determinar la cantidad de la hipoteca que puedes pagar y el costo de un refinanciamiento.

aarp.org: Consulta más de una docena de calculadoras y herramientas de AARP para ayudarte a manejar tus recursos financieros. Busca “Herramientas de dinero”.

myfico.com: La empresa que elabora el muy utilizado puntaje crediticio FICO ofrece consejos sobre cómo mejorar tu puntaje y así reunir los requisitos para obtener mejores condiciones de crédito.

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Tarjetas de crédito

Busca sitios web de comparación de tarjetas para encontrar las mejores condiciones. En caso de que la Reserva aumente las tasas —o las disminuya—, los bancos se las cobrarán a los consumidores que tienen tarjetas de tasa variable dentro de uno o dos ciclos de facturación.

Trabajo y empleos

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Acción: Aprovecha las ofertas promocionales de una tasa de interés baja o de cero por ciento por transferir el saldo a una nueva tarjeta, dice Greg McBride, analista financiero principal de Bankrate.com. Y limita los intereses que deberás pagar si las tasas aumentan más adelante al saldar ahora las tarjetas de crédito.

Hipotecas

Las tasas de las hipotecas no fluctúan al unísono con la política de la Reserva Federal. De hecho, disminuyeron después del aumento de tasas del año pasado, según Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH.com, una empresa de investigación de hipotecas. Los consumidores que son considerados buenos candidatos para crédito pudieron obtener el mes pasado una tasa de un 3.75% —o mejor— para un préstamo de tasa fija a 30 años, dice Gumbinger.

Acción: Si en la hipoteca estás pagando 1 punto porcentual más de lo que ofrecen los bancos, realiza los cálculos para ver si vale la pena el refinanciamiento, dice. Piensa en fijar pronto la tasa con un prestamista si estás a punto de comprar una casa, pues el pronóstico a largo plazo es que habrá tasas más altas. “Las tasas aumentan mucho más rápido de lo que disminuyen”, dice Gumbinger.

Líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda

La tasa de esta línea de crédito rotativa por lo general es una combinación de la tasa preferencial —lo que los bancos les cobran a sus mejores clientes— más un margen de interés que puede variar desde 0 hasta un 3% según el prestamista, dice Gumbinger.

Acción: Para obtener la mejor oferta, asegúrate de verificar ese segundo número cuando busques líneas de crédito. Después de un aumento de tasa de la Reserva Federal, quienes ya tienen una línea de crédito pueden esperar que su tasa aumente dentro de una o dos facturas, según McBride. Para evitar un mayor pago mensual a medida que aumenta tu tasa, intenta obtener de tu prestamista una tasa fija para los saldos pendientes.

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Préstamos de automóvil

El factor clave para los préstamos de automóvil es tu historial de crédito. “Los consumidores con puntajes crediticios excelentes de 740 o más obtienen las mejores tasas para los productos financieros”, dice Bethy Hardeman, defensora principal del consumidor de Credit Karma.

Acción: Verifica tu puntaje y auméntalo para obtener mejores condiciones la próxima vez que compres.

Ahorros y certificados de depósito

Pase lo que pase con las tasas a corto plazo, los días de ganar una miseria sobre tus ahorros no se han terminado. Quizá hagan falta uno o dos aumentos de tasa adicionales por parte de la Reserva Federal antes de que los bancos suban un poco las tasas.

Acción: Busca los bancos y las cooperativas de crédito —algunas de las cuales solo funcionan en línea— que ofrezcan las tasas más competitivas. “Si están entre los más competitivos ahora, es muy probable que se mantengan así”, dice McBride.

Bonos y fondos de bonos

Si eres propietario de un bono individual y lo retienes hasta el vencimiento, para ti nada cambia cuando las tasas suban o bajen. Pero si deseas vender ese bono o invertir en un fondo de bonos que compra y vende sus activos con regularidad, las tasas crecientes pueden tener un impacto negativo. A medida que suben las tasas, el precio de los bonos más antiguos que ofrecen un menor rendimiento por lo general disminuye. Cuando las tasas disminuyen, los precios de los bonos aumentan.

Acción: No permitas que la amenaza de tasas crecientes te haga evitar los bonos si deseas tener inversiones con ingresos fijos, dice Sumit Desai, analista principal de ingresos fijos de Morningstar. Los fondos de bonos a corto plazo son menos sensibles a las fluctuaciones de precios que los fondos de bonos a largo plazo, pero el rendimiento es menor. Analiza el tipo de bonos incluidos en un fondo de bonos —por ejemplo, bonos gubernamentales o bonos empresariales más arriesgados— y asegúrate de sentirte cómodo con ellos.

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