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Quién puede ver tu informe de crédito, y cómo puedes corregir errores

Revisa tu informe periódicamente. Datos erróneos pueden afectar tu crédito.

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    ¿Quién tiene derecho a ver mi informe de crédito?

    Numerosas organizaciones pueden acceder a tu informe, el que se utiliza para evaluar tu historial financiero y decidir si te aceptarán como cliente para créditos o seguros. “Cualquier empresa a la que apliques para obtener crédito, como tarjetas de crédito o pedir un préstamo, tiene acceso a tu informe. Cuando uno firma una aplicación, se les da permiso”, dice Paul Richard, director ejecutivo del Institute of Consumer Financial Education (ICFE), organización sin fines de lucro orientada a la educación financiera.

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    Si aplico a un trabajo, ¿puede mi potencial empleador ver mi informe?

    Sí. Los empleadores usualmente revisan el historial de crédito como parte del proceso para contratar a alguien. La idea básicamente es confirmar la honestidad financiera de un candidato o averiguar si existe alguna posibilidad de corrupción por el hecho que alguien tenga problemas de deudas. Incluso una vez contratado, tu empleador puede ver tu informe para tomar toda índole de decisiones respecto de tu trabajo, incluyendo un ascenso. 

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    ¿Puedo ver mi propio informe?

    “Puedes ordenar tu informe de crédito anualmente a través de annualcreditreport.com, para ver si tiene errores y reportarlos a las compañías que preparan el informe”, dice Cristina Miranda, especialista en educación del consumidor de la Federal Trade Commission. Hay tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, y hay que revisar los tres informes ante la posibilidad que haya datos discrepantes. Puedes revisar un informe diferente cada cuatro meses y así verificar tu información gratis durante todo el año. 

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    ¿Puede una agencia de gobierno ver mi informe de crédito?

    Sí. Hay varias razones por las cuales el gobierno necesita ver tu informe. Por ejemplo, para determinar si eres elegible para asistencia pública o cuidado de niños, para obtener una licencia o certificación profesional del gobierno, o inclusive para casos de terrorismo internacional. Las agencias gubernamentales también pueden obtener datos como tu domicilio o lugar de trabajo para efectos de corroborar tu identidad.

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    ¿Quién no puede ver mi informe?

    Con la excepción de las instituciones mencionadas anteriormente, la mayoría de las personas o empresas no tienen acceso a revisar tu informe. Por ejemplo, el informe no puede ser utilizado para acceder a información en casos de divorcio, disputas por la custodia de los hijos o casos de inmigración. Asimismo, un fiscal de distrito tampoco puede recurrir a tu informe de crédito para investigar casos civiles o criminales.

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    ¿Tengo que pagar para revisar mi informe de crédito?

    No. Las personas tienen acceso gratuito a su informe. “Ten cuidado con los sitios web que ofrecen informes de crédito gratuitos”, dice Héctor Ortíz, analista en la Oficina para la Protección Financiera de las Personas Mayores del Consumer Financial Protection Bureau. “Varios de estos sitios solo entregarán un informe gratuito si compras otros productos o servicios. Para obtener el informe gratis vaya a annualcreditreport.com”.

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    A la hora de revisar mi informe, ¿en qué debo fijarme?

    Un informe es tu historial de pago de cuentas, solicitudes de crédito e información pública como quiebras, embargos y ejecuciones hipotecarias. Asegúrate que la información sea correcta. “Busca si hay información inexacta o incompleta”, dice Ortíz, “como cuentas que no te pertenecen, direcciones de lugares donde no has vivido, empleadores con los que no has trabajado, o información que ya no debería estar, como una quiebra de hace 10 años o más”. 

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    ¿Qué tengo que hacer si aparece un error en el informe de crédito?

    “El primer paso es comunicarse por escrito a la compañía de informes y apuntar la información que se cree es errónea”, dice Miranda. “Generalmente, dentro de 30 días deberían contestarte para ver los próximos pasos. Otro paso es escribir directamente a tu acreedor o proveedor de información notificándoles del error, disputando un dato que aparece en el informe de crédito. En la página web consumidor.ftc.gov tenemos modelos de cartas que pueden usar”.

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    ¿Debo cuidar mi historial de crédito después de cierta edad?

    En Estados Unidos, muchos adultos mayores creen que no es necesario cuidar el crédito, porque supuestamente ya no necesitarían más préstamos. “Con la gente pasando 20 años o más en el retiro, los consumidores mayores pueden necesitar financiamiento para varias necesidades, ya sea comprar un coche nuevo, hacer reparaciones en el hogar, comprar una casa más pequeña, o calificar para ingresar a un centro de atención a largo plazo”, dice Ortiz.

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    Si quiero pedir un crédito o contratar un seguro, ¿con cuánta antelación debiera revisar mi informe?

    Según Miranda, las personas deben pensar en su información financiera como si fuera un chequeo médico que efectúan periódicamente. “Hay que siempre evaluar y pedir un informe anualmente a las tres compañías”, dice. “Si estás pensando en contratar un seguro, comprar un carro, solicitar un empleo o comprar una casa, al menos seis meses antes deberías revisar el informe de crédito para ver si hay errores con el fin de tener tiempo para corregirlos”.

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    ¿Cuál es la mejor forma de evitar problemas en el informe de crédito?

    Si se solicitan informes de crédito tuyos con mucha frecuencia, esto puede afectarte negativamente. Por lo mismo, es crucial tener un buen historial. ¿Cómo? Según Richard, pagando “las cuentas a tiempo o incluso antes de la fecha límite. Hay algunas empresas que establecen que si el pago no está tramitado a la 1 de la tarde de la fecha límite, te declararán moroso. Siempre paga antes y siempre paga más que el mínimo”.

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