¿Puedo cobrar mi propia pensión del Gobierno y el Seguro Social en base al historial de mi cónyuge?

Sí, puedes cobrar los beneficios del Seguro Social de tu cónyuge y tu pensión proviente de un trabajo gubernamental sin que una cosa afecte a la otra. 

Ese no era el caso, hasta hace poco. El Ajuste por pensión del Gobierno (GPO) podría reducir los beneficios conyugales si tu pensión provenía de un empleo gubernamental “no cubierto” en el que los impuestos FICA que financian en gran medida el Seguro Social no se retuvieron de tu salario.

Membresía de AARP: $15 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP

La GPO también podría reducir los beneficios de sobreviviente que recibiste por el historial laboral de un cónyuge fallecido si también tienes una pensión no cubierta de tu propio empleo en el gobierno.

Pero en diciembre de 2024, el Congreso aprobó la Ley de Equidad del Seguro Social, que derogó la GPO y una norma relacionada, la Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP). La ley pone fin a las reducciones de beneficios basadas en las pensiones del gobierno y es retroactiva a los beneficios pagados desde enero de 2024, lo que significa que a los beneficiarios afectados se les reembolsará la retención de ese año.

Para conocer cómo se implementarán estos cambios en la ley Ley de Equidad del Seguro Social visita el sitio web del Seguro Social.

Cómo funcionaba el GPO

El alcance del GPO era relativamente pequeño. Según el Servicio de Investigación para el Congreso (CRS), 72% de los empleados estatales y locales del Gobierno estaban cubiertos por el Seguro Social y, por lo tanto, no estaban sujetos a la compensación. Lo mismo ocurría con todos los empleados federales contratados desde 1984, cuando el servicio civil de EE.UU. se incorporó al sistema del Seguro Social.

Si se aplicaba la compensación, el beneficio del Seguro Social que recibía como cónyuge, viudo o viuda se reducía en dos tercios del monto de su pensión gubernamental. Por ejemplo, si esa pensión le pagaba $1,200 al mes, su beneficio de cónyuge o de sobreviviente se reducía a $800. Si el beneficio era de $800 o menos, la GPO lo reducía a cero.

A diciembre del 2023, los últimos datos disponibles, el GPO afectó a unas 746,000 personas, informó el CRS. Eso es un 13% de personas que reciben beneficios del Seguro Social como cónyuge, excónyuge, viuda o viudo. Entre los que sí tienen cobertura, a un 68% el GPO eliminó sus beneficios de cónyuge o sobrevivientes y a un 32% se le redujeron sus pagos del Seguro Social.

Ten en cuenta que

• El GPO solo afectaba tus beneficios como cónyuge o sobreviviente. Si cobrabas beneficios jubilatorios del Seguro Social y una pensión del Gobierno no cubierta, podrías haber estado sujeto a la Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP, Windfall Elimination Provision).
• Las pensiones de empleos en los que se recaudaban impuestos del Seguro Social, ya sea en el sector público o privado, nunca se vieron afectadas por el GPO o el WEP.