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Nueva regla para planes jubilatorios dificulta el acceso a estados de cuenta impresos

A partir del 27 de julio, la entrega electrónica será la opción predeterminada, a menos que elijas otra opción.

Mujer sonríe mientras llena un formulario.

CORBIS / GETTY IMAGES

In English | Si prefieres recibir tus estados de cuenta de la pensión y del plan 401(k) por correo, tendrás que comunicárselo pronto al administrador de tu plan jubilatorio o a tu empleador; de otra manera, tendrás que buscar esos documentos en internet.

Una nueva regla del Departamento de Trabajo permite que los administradores de planes jubilatorios del sector privado usen correos electrónicos, mensajes de texto y sitios web como su método predeterminado de entregarles a los participantes los documentos requeridos sobre sus planes jubilatorios. Esos documentos, previstos en la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA; Employer Retirement Income Security Act), incluyen los estados de cuenta trimestrales de beneficios, los resúmenes de planes y los cambios a planes.

Conforme a la nueva regla, esos estados de cuenta solo necesitan estar disponibles en internet por un año. Si no solicitas estados de cuenta impresos, tendrás que descargar o imprimir cualquier registro que necesites mantener para documentar tus beneficios.

El administrador de tu plan debe enviarte una notificación inicial impresa del cambio a la entrega electrónica, al igual que notificarte por correo electrónico o mensaje de texto que los nuevos documentos están disponibles. Este aviso único se puede combinar con otros materiales de la compañía, y muchos avisos electrónicos también se pueden combinar y proveer una vez al año, así que verifica cuidadosamente todo lo que recibas de tu empleador.


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Puede que a partir del 27 de julio, la entrega electrónica sea la opción predeterminada, a menos que elijas otra opción

Si quieres recibir estados de cuenta u otra información del plan en forma impresa, tendrás que optar por no recibirlos electrónicamente, ya sea al llamar o al escribirle a tu empleador o administrador del plan. La nueva regla entra en vigor el 27 de julio, por lo que si quieres continuar recibiendo documentos en papel, debes actuar pronto. Llama libre de cargos al 1-866-444-3272 para hablar con un asesor de beneficios del Departamento de Trabajo.

AARP se ha opuesto firmemente al dictamen, el cual los críticos llaman la regla del "escondite". Aunque el 90% del país tienen acceso a internet, menos del 75% de los adultos mayores de 65 años usan internet, y solo el 59% tienen acceso a banda ancha en el hogar. Quienes viven en áreas rurales también tienden a usar menos internet.

Acceder a información financiera en una biblioteca u otro lugar público puede no ser conveniente y también aumenta los riesgos de seguridad. Las personas que desean recibir divulgaciones electrónicas deben poder elegir esa opción, pero no debería ser automática para todos.

En agosto del 2019, David Certner, asesor legislativo y director de política legislativa de AARP, escribió en una carta al Departamento de Trabajo en la que dijo: "AARP cree que el Departamento debe rechazar las sugerencias del uso sin restricciones e indiscriminado de las divulgaciones electrónicas porque ese enfoque, como cuestión práctica, excluiría de los beneficios de la divulgación a un grupo considerable de participantes actuales de planes. Si se adoptaran estas opciones predeterminadas sugeridas, eso equivaldría, para algunos individuos, a ninguna divulgación en absoluto".

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