¡Auxilio! Tengo 55 años y no tengo ahorros para la jubilación

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In English |  Veo esto muy a menudo: las personas se levantan un día, tienen 50 y tantos y se dan cuenta de que no han ahorrado nada para su jubilación. "¡Suze! —me llaman—. ¿hay algo que yo pueda hacer?"

Lo bueno: si estás en esa situación, hay muchas cosas que puedes hacer para mejorar tu seguridad en la jubilación. Pero todo se resume en tu fuerza de voluntad. Tienes que comprometerte a hacer todo lo que sea posible durante los próximos 15 años para mejorar tu situación.

Al leer este consejo, date cuenta de todas las veces en que dices "No, yo no puedo hacer eso". Tengo la idea de que esa es la actitud que te hizo llegar aquí sin ahorros para la jubilación. Ya basta. Despierta a tu realidad: crear más seguridad para la jubilación es necesario y es bueno para ti y tu familia. Mientras más puedas mantenerte a ti mismo, menos tendrás que depender de tus seres queridos, como tus hijos adultos.

• No te sigas engañando. Si tienes hijos, siempre serán la primera prioridad en tu corazón. Pero eso no quiere decir que debes arruinar tu seguridad financiera para ayudarlos. Si no tienes ahorros para la jubilación, no debes tomar ni un centavo prestado para la educación universitaria de tu hijo. Nada; ¿me entiendes? Tu hijo puede asistir a una universidad estatal o usar préstamos federales para estudiantes. Y te tengo noticias: dentro de 10, 20 o 30 años, tus hijos te agradecerán el que te enfocaras en desarrollar ahorros para tu jubilación. Cada dólar que logras ahorrar es un dólar que ellos no estarán obligados a aportar para ayudarte cuando estés mayor.

Tampoco vas a comprometer el valor de tu vivienda para pagar por sus estudios. Si no tienes suficientes ahorros para la jubilación, necesitas utilizar el valor de tu vivienda para tu futuro. Reduce el tamaño de tu hogar hoy y puedes invertir la ganancia de la venta de tu vivienda en cuentas para la jubilación.

• Evita tocar tu Seguro Social hasta los 70. Como expliqué en "70 is the New 65", si tienes buena salud, la mejor decisión financiera que puedes tomar es posponer la solicitud de tus beneficios de jubilación hasta que cumplas los 70 años. Si naciste en 1960 o después, tu beneficio mensual al cumplir 70 años será un 77% mayor que si lo solicitas cuando tienes 62, la edad más temprana en que puedes reclamar beneficios. No conozco ninguna otra inversión en el mundo que pueda compararse con esa garantía.

• No desaproveches ningún beneficio financiero que ofrezca tu empleador. Si tienes un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como una cuenta 401(k) o 403(b), y tu empleador parea tu aportación, asegúrate de que estás aprovechando este beneficio al máximo. Si necesitas aumentar la tasa de contribución para obtener el pareo máximo de tu empleador, hazlo lo antes posible. Es dinero gratis.

• Ahorra en una IRA Roth. En "Invest the Tax-Smart Way", explico por qué me gustan tanto las cuentas Roth. Este año —suponiendo que tienes 50 años o más— puedes ahorrar hasta $6,500 anualmente en una cuenta IRA Roth. Quiero presionarte al máximo para que contribuyas esa cantidad. ¿Crees que es imposible? Eso equivale a $125 a la semana; menos de $20 al día. Si siguen mi consejo y se enfocan en sus necesidades y no sus deseos, apuesto a que muchas personas pueden encontrar $20 al día para ahorrar.

• Fomenta el crecimiento a través de las inversiones. Es sensato ser más conservador con tus inversiones a medida que envejeces. Pero incluso si te jubilas en 15 años, parte del dinero que has ahorrado hoy se utilizará para mantenerte en 30 o más años en el futuro. Por eso, es importante que mantengas una porción de tus inversiones en acciones. Históricamente, las acciones han producido ganancias con el tiempo que desafían la inflación.