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Los 10 autos más económicos de asegurar en el 2020

El sitio web Insure.com computa el precio de la cobertura y crea una lista de vehículos.

2020 Subaru Outback

Subaru

In English | El costo del seguro de un auto puede variar enormemente. Eso depende del lugar donde vives, el vehículo que conduces, el lugar donde estacionas, las multas de tráfico en tu historial y, quizás te sorprenda, cuán buena es la calificación de tu crédito.

Probablemente no vas a empacar e irte de Michigan (el estado con el precio promedio más alto de seguro de auto) a Maine (el estado con el precio promedio más bajo) para ahorrar un dineral en la póliza del auto. Pero puede que cambies de opinión en cuanto al tipo de auto que quieres comprar o vigiles la velocidad con más cuidado en el vecindario donde el límite es de 25 mph.

Cada año, el sitio de compra de pólizas de seguro Insure.com calcula el precio promedio de la cobertura de automóviles y clasifica los vehículos en consecuencia.

Para clasificar los modelos del 2020, Insure.com dice que la empresa “tomó las cotizaciones de seis grandes compañías de seguros y calculó el promedio de las primas, que da un cálculo preciso de lo que cuesta asegurar el auto de tus sueños”, o al menos el auto de tu presupuesto.

Las 3 mejores tarifas en 3 categorías

Estos son los autos con seguro más económico dentro de los tipos de vehículos más populares. El promedio anual de la factura del seguro en EE.UU. es de $1,517.

Sedanes

• Honda Fit LX: $1,379
• Chevrolet Spark LS: $1,453
• Fiat 500L Pop: $1,462

SUV

• Mazda CX-3 Sport: $1,324
• Honda CR-V LX: $1,333
• Jeep Wrangler Sport: $1,334

Camionetas

• GMC Canyon: $1,411
• Chevrolet Colorado: $1,439
• Ford F-150: $1,440

Fuente: Insure.com

El cálculo supone un conductor de 40 años. Las primas “van a ser más o menos las mismas si el conductor es alguien de 50 o 60 años”, dice Penny Gusner, analista sénior de Consumidores de Insure.com. “Probablemente sea un poco más barato, ya que ese grupo de edad es bastante maduro en su comportamiento y habilidades de conducción”.

Los precios se mantienen bajos hasta que el conductor cumple 65 años, y luego comienzan a subir, según el sitio afiliado de la compañía, CarInsurance.com, de Foster City, California. Algunos estados —California, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania, según Stateline (en inglés), una iniciativa de Pew Charitable Trusts— también prohíben cambios en los precios debido al género.

Para mantener la igualdad de condiciones, las tarifas se calculan para un hombre soltero de 40 años que viaja 12 millas al trabajo cada día, explica Gusner. La póliza cubre $100,000 de responsabilidad civil por lesiones para una persona, $300,000 por todas las lesiones y $50,000 por daños a la propiedad en un accidente —lo que se denomina póliza 100/300/50— y un deducible de $500 por colisión y cobertura integral. La cobertura de seguro integral, o contra todo riesgo, cubre todo más allá de golpear un objeto: incendio, inundaciones, granizo, robo o vandalismo, por ejemplo.

Este conductor hipotético tiene un historial limpio y buen crédito. La prima también incluye la cobertura de conductores no asegurados.

Pero el vehículo no es la única variable en la factura del seguro del auto. El lugar también es un factor importante.

Michigan, con una prima media anual de $2,878, es el estado más caro para tener un auto. El estado menos costoso para el seguro de autos es Maine, donde el costo promedio es de $912. El promedio de Estados Unidos es de $1,517.


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“El seguro de auto en Michigan cuesta tres veces más que en el estado más barato, Maine”, según Insure.com.

Las primas de Michigan son caras porque las compañías deben garantizar beneficios médicos ilimitados de por vida a las víctimas de accidentes automovilísticos. Los aseguradores lo ven como un aumento drástico de su riesgo financiero. A su vez, son más los conductores que no tienen seguro, lo que también aumenta el riesgo de las aseguradoras, dice Insure.com.

Pero en julio comenzarán allí ciertos cambios en los requisitos del seguro que se espera reduzcan las facturas de los clientes.

Usando el Mazda CX-3 —la prima más barata ($1,324) para un vehículo en la lista del promedio nacional de Insure.com—, esto es lo que un hombre soltero de 40 años pagaría en promedio en estos estados:

• Maine: $745
• Nuevo Hampshire: $848
• Ohio: $900
• Illinois: $1,255
• Texas: $1,554
• Florida: $2,035
• Michigan: $2,517

Ten en cuenta que lo más barato de asegurar no siempre es lo mejor para tener. Lo verás por algunas calificaciones tibias o incluso bajas en otras áreas que hemos investigado para ti.

Aumentan las ofertas ya que la economía se reactiva

Todos los autos, minivans y SUV en las listas de este año son modelos del 2020.

Estarás pensando: “Es una locura. Por la forma en que esta pandemia ha hundido el empleo, los ahorros y las inversiones, no puedo permitirme salir a comprar un auto nuevo justo ahora".

Pero ahora podría ser un buen momento para comprar. Las ventas de vehículos nuevos en los primeros cuatro meses del 2020 cayeron un 21.7%, según el rastreador de ventas Motor Intelligence. En abril, cuando la amenaza del coronavirus altamente contagioso estaba en pleno apogeo, los compradores abandonaron las salas de exposición y las ventas se redujeron en un impresionante 47%.

“Es un mercado de compradores”, dice Jessica Caldwell, directora ejecutiva de Nuevas Ideas del sitio web de investigación de autos Edmunds.com. “Aunque no hay muchos compradores en este momento, quienes están en posición de comprar un vehículo nuevo pueden aprovechar los programas de financiación más generosos que hemos visto en este siglo”.

Los datos de Edmunds muestran que las financiaciones al 0% representaron más de un cuarto de las compras financiadas en abril, en comparación con el 4.7% en marzo y el 3.6% en febrero.

Tendrás que hacer las cuentas para ver si deberías ser un comprador:

• ¿Cuál es tu tasa de interés y pago ahora?
• ¿Cuánto tiempo te queda de tu préstamo?
• ¿Tu auto vale menos de lo que debes? Eso se llama estar al revés o bajo el agua.

Compara y contrasta esos factores con los muy publicitados préstamos al 0% si tu calificación crediticia es lo suficientemente buena para que puedas recibir esa tasa. No descartes la idea de comprar un modelo del 2020 hasta que veas tus números.

“Los consumidores que compran un auto en este momento podrían ahorrar potencialmente miles de dólares durante la vida del préstamo en comparación con quienes lo hicieron hace un año, incluso si están bajo el agua en su préstamo actual”, dice Edmunds.

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