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Algunas compañías no emitirán seguros de vida a adultos mayores durante la pandemia

Citan el riesgo más alto de complicaciones severas por la COVID-19 en las personas mayores de 65 años.

Pareja buscando seguros en línea a través de una computadora portátil.

RAWPIXEL LTD / ALAMY STOCK PHOTO

In English | Los adultos mayores que buscan un seguro de vida tienen menos opciones de las que tenían antes del brote de coronavirus. Varias de las aseguradoras más grandes del país están suspendiendo o aplazando las solicitudes de nuevas pólizas en base a la edad, y citan el riesgo mayor que tienen las personas de 65 años o más ante la COVID-19.

Prudential, Lincoln National y Mutual of Omaha son algunas de las compañías que han impuesto límites en las ventas a personas mayores de 70 años. Y algunas firmas están retrasando los pedidos de póliza de personas de menos de 70 años que tienen enfermedades que aumentan su riesgo de morir a causa de la COVID-19, dice Frank Kumpuris, vicepresidente de vida en Policygenius, un mercado de seguros en internet.

Las aseguradoras dicen que las medidas son temporales y se basan en la necesidad de manejar el riesgo en medio del brote cambiante y de asegurarse de poder cumplir las obligaciones que tienen con sus titulares de pólizas existentes.

"No tomamos a la ligera la implementación de estos cambios; lo hicimos luego de considerar el impacto sobre nuestros clientes y negocios potenciales", indicó Jeff Bakken, gerente de relaciones públicas en Securian Financial, que no está aceptando solicitudes de pólizas de seguro de vida de personas mayores de 71 años hasta al menos el 15 de junio. "Reconsideraremos esta decisión a medida que el impacto de la pandemia sea más claro".

Las restricciones se aplican solo a las personas que buscan nuevas pólizas. Si ya tienes seguro de vida, el beneficio por fallecimiento se pagará si mueres a causa de la COVID-19, independientemente de tu edad.


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El aumento del riesgo de muerte

Generalmente, la edad afecta el costo del seguro de vida. Cada año que pospongas la compra de una póliza, la cantidad que pagas por las primas sube en un promedio del 8 al 10%, según Kumpuris.

"Ante la COVID-19, las aseguradoras están reevaluando su capacidad de pagar una tasa de reclamación potencialmente más alta para nuevos clientes que tienen más de cierta edad, y comparándola con el perfil demográfico de sus negocios existentes", dice.

Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), las personas de 65 años o más tienen un riesgo más alto de complicaciones severas a causa de la COVID-19, la enfermedad respiratoria causada por el coronavirus, particularmente si tienen enfermedades preexistentes como diabetes, asma, enfermedades cardíacas serias o insuficiencia renal crónica. Para el 28 de abril, ese grupo de personas mayores de 65 representaba el 79% de las muertes por COVID-19 en Estados Unidos, indicó un recuento provisional mantenido por los CDC.

"Las garantías ofrecidas a los titulares de pólizas obligan a las compañías de seguro de vida a considerar nuevos factores que impactan la mortalidad cuando surgen", dice Paul Graham, vicepresidente sénior de desarrollo de pólizas en el American Council of Life Insurers. "Pero incluso mientras la COVID-19 amenaza la salud de millones de personas en el país, la cobertura está disponible", agrega. "Una persona que no está satisfecha con la respuesta de una compañía siempre puede visitar otra. Y recuerda que si se retrasa una solicitud debido a la COVID-19, no es un rechazo".

Lincoln National, por ejemplo, continúa aceptando solicitudes de todos los grupos de edad, y las solicitudes permanecen abiertas por un año. Pero la compañía está posponiendo la aprobación para los mayores de 80 años. Un portavoz dijo que Lincoln "reconsiderará su posición a medida que se desarrolla la pandemia de COVID-19".

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'Una situación sin precedentes'

Un portavoz de Mutual of Omaha dijo que su decisión de suspender la venta de pólizas de seguro de vida completamente aprobadas a solicitantes de 70 años o más fue basada en la asesoría de las reaseguradoras —compañías que aseguran a las compañías de seguro y comparten los riesgos de las pólizas aprobadas—. La aprobación requiere una evaluación médica y otra información de salud para establecer las primas.

Mutual of Omaha continúa vendiendo pólizas aprobadas de vida completa, una "opción mucho más común de seguro de vida para los adultos mayores", independientemente de la edad, dijo el portavoz.

Prudential ha restringido temporalmente las nuevas solicitudes de personas mayores de 80. Un portavoz de la compañía dice que este grupo representa el 0.1% del volumen de ventas de Prudential. Protective Life también suspendió temporalmente la aprobación para los consumidores de 80 años o más.

"Constantemente monitoreamos nuestros precios, la disponibilidad de productos y los estándares de aprobación para todos los grupos de edad, de modo que podamos asegurarnos de manejar nuestro riesgo adecuadamente y cumplir nuestros compromisos", expresó Brad Gabel, director de aprobación de Protective Life.

AARP les preguntó a unas 12 aseguradoras principales si han hecho algunos cambios relacionados con la edad en sus procedimientos de solicitud o aprobación. De ellas, Guardian Life, MassMutual, Nationwide y State Farm dicen que no están suspendiendo o retrasando solicitudes en función a la edad. Dos firmas, Pacific Life y Penn Mutual se negaron a comentar.

Aunque las aseguradoras tienen una aversión al riesgo, "aquellas con hojas de balance relativamente más sólidas pueden establecer cambios relacionados con la edad a una edad más alta... o no hacer ningún cambio de este tipo por el momento mientras continúan monitoreando esta situación cambiante", dice Kumpuris. "Esta es una situación sin precedentes, por lo que es difícil predecir lo que las compañías de seguro harán a medida que cambia la situación".

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