Skip to content
 

Ojo con delincuentes prometen ayuda con hipotecas y a evitar ejecuciones hipotecarias

Los propietarios mayores a menudo son el blanco de estas estafas.

Casa con un letrero alfrente que dice ejecución hipotecaria y se vende

Getty Images

In English

Veinte propietarios con dificultades económicas recibieron ofertas de ayuda para reestructurar sus préstamos en apuros de una compañía de “servicios” que opera en la exclusiva zona de Orange County, California, según los fiscales.

Para aquellas personas que intentaban superar una situación económica difícil, la posibilidad de reducir sus pagos hipotecarios fue una gran noticia. Pero los fiscales alegan que se trató de un fraude y las víctimas que pagaron por adelantado por la ayuda que nunca llegaron a recibir, perdieron un promedio de $5,000 cada uno.

Siete acusados de delitos, que incluyen robo agravado, lavado de dinero y modificaciones ilegales de préstamos, en la actualidad están en espera de juicio. Si los declaran culpables, las presuntas estafas cometidas serían tan solo la punta del iceberg que a menudo hunde a las personas mayores que luchan por aferrarse a sus hogares en medio de una montaña de cuentas sin pagar.


Ahorra un 25% el primer año cuando te unes a AARP con opción de renovación automática. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.


Las autoridades dan la alarma

Actualmente, los reguladores federales y las autoridades del orden público están alertando activamente a los consumidores sobre este tipo de engaños, que suelen provenir de centros de llamadas de dudosa reputación donde los estafadores usan listas de llamadas dirigidas a propietarios vulnerables de mayor edad.

“Al tener una gran inversión de capital en su vivienda, son con gran frecuencia víctimas de fraude, en especial considerando su posible deterioro cognitivo”, comentó David Neil Kirkman, exfiscal general adjunto especial de Carolina del Norte, quien pasó 20 años procesando casos de fraude contra adultos mayores y es autor del libro Elder Fraud Wars (en inglés) del 2020.

Se desconoce mayormente el alcance de los delitos, ya que gran parte de la investigación y el procesamiento ocurre a nivel de los estados, los condados y las localidades, señaló Kirkman.

En su informe de fraudes contra adultos mayores del 2020 (en inglés), el FBI dijo que las pérdidas por estafas denunciadas ante esta entidad por víctimas mayores de 60 años fueron de casi $1,000 millones. Las pérdidas surgieron de delitos que abarcaron desde extorsión hasta fraudes de asistencia técnica. No obstante, Kirkman, basándose en su experiencia como fiscal de condado y en la investigación citada en su libro, considera que esos cálculos podrían estar equivocados y que las pérdidas podrían ser 40 veces mayores, ya que son muy pocos los delitos que se denuncian a las autoridades del orden público.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia federal establecida para proteger contra el abuso financiero, advirtió recientemente que millones de propietarios de vivienda que enfrentan dificultades económicas deberían tener cuidado con los fraudes de modificación de préstamos hipotecarios, creados para robarle el dinero a los consumidores bajo la promesa falsa de prevenir la ejecución hipotecaria.

Promesas vacías

“Las estafas de modificación de préstamos hipotecarios son esquemas para robarte dinero, con frecuencia bajo la falsa promesa de salvarte de la ejecución hipotecaria”, dicen los funcionarios de la CFPB. “Estos supuestos consultores en ejecución hipotecaria o hipotecas suelen utilizar notificaciones públicas o listas de prestatarios en apuros económicos que compran a compañías privadas para buscar a sus víctimas”.

En años recientes la CFPB recibió 10,789 quejas sobre abuso hipotecario, incluidas las modificaciones de préstamos y el cobro o la ejecución hipotecaria, según la base de datos de quejas de consumidores de esta entidad. No hay detalles en cuanto a las edades de los denunciantes.

El informe de fraudes contra adultos mayores del FBI indica que las víctimas mayores de 60 años sufrieron $50 millones de pérdidas por estafas relacionadas con los bienes raíces y el alquiler de propiedades en el 2020. Las quejas sobre estafas asociadas con bienes raíces y alquiler de propiedades aumentaron un 22% ese año, en comparación con dos años antes, según el informe.

Los funcionarios de la CFPB explican que los estafadores típicamente piden el pago de las tarifas por anticipado, prometen conseguir las modificaciones del préstamo, instan a los propietarios a cederles sus títulos de propiedad y piden firmas en documentos complejos que no son fáciles de entender.

Los estafadores explotan una multitud de vulnerabilidades que pueden afectar a las personas mayores: el deterioro cognitivo, el aislamiento o la soledad y la existencia de varias personas encargadas de tomar las decisiones en la familia, explicó Kirkman. Además, los estafadores leen de un guion a velocidad relámpago y son difíciles de entender por teléfono. En general, como grupo, los baby boomers poseen 20 veces más bienes que los milénicos y el doble en relación con la generación X, agregó Kirkman.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte que los estafadores ofrecen toda clase de garantías para avalar su supuesta identidad como consejeros de vivienda, abogados o funcionarios del Gobierno. Dicen que se encargarán de los detalles de tu hipoteca y te instan a que no te comuniques con tu prestamista. A veces les indican a las víctimas que les envíen los pagos de la hipoteca directamente a ellos.

Los paquetes de asistencia para hipotecas y alquileres aprobados por el Congreso a principios de la pandemia de la COVID-19 proporcionaron de seis a 12 meses de suspensión de las obligaciones hipotecarias. A medida que esos aplazamientos vencen o cuando se elimine gradualmente el programa, aumentará la vulnerabilidad de los adultos mayores, lo cual inevitablemente conllevará un incremento en el número de estafas. 


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


Sé un consumidor inteligente

  • Si recibes una llamada no solicitada en la que te ofrecen reestructurar tu hipoteca, piensa en pedir ayuda antes de proceder. La CFPB, la FTC y el FBI ofrecen los siguientes consejos:
  • De conformidad con una norma federal conocida como Mortgage Assistance Relief Services es ilegal que una compañía te cobre nada hasta que te entregue una oferta por escrito para una modificación del préstamo u otra asistencia de tu prestamista y tú la aceptes.

  • El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) ofrece una lista de agencias aprobadas de asesoramiento de vivienda (en inglés),  que pueden explicarte las opciones legales para ayudarte a pagar tu hipoteca u obtener una hipoteca inversa legítima.
 
  • Resiste la presión de actuar rápidamente. Los estafadores tratan de crear una sensación de urgencia.
     
  • Busca en línea la información de contacto, como nombres, correos electrónicos, teléfonos y direcciones relacionados con la oferta que te proponen. Es más probable que las organizaciones legítimas sean transparentes.

  • Jamás envíes dinero ni les des datos de identificación personal a las personas o empresas que no hayas verificado como legítimas.

  • Para más información sobre las protecciones estatales y, de ser necesario, para presentar una denuncia, comunícate con la oficina del fiscal general de tu estado. Los fiscales de algunos condados grandes tienen unidades contra el fraude de cuello blanco, que también podrían ofrecer ayuda para entender las ofertas de reestructuración hipotecaria que surgen inesperadamente.

  • Si crees que has sido víctima de una estafa de modificación de préstamo hipotecario, considera contratar a un abogado llamando a la asociación local de abogados.

  • Y, como siempre, desconecta tu computadora u otros dispositivos electrónicos si recibes un mensaje emergente o aparece una pantalla bloqueada, lo cual podría indicar que se está descargando un virus.

Ralph Vartabedian fue escritor y redactor del Los Angeles Times durante 38 años. También ha escrito para el New York Times y otros medios; fue finalista del premio Pulitzer; y ganó dos veces el premio Gerald Loeb al periodismo distinguido en empresas y finanzas.

La Red contra el Fraude, de AARP, puede ayudarte a identificar y evitar las estafas. Inscríbete para recibir nuestras Alertas de vigilancia, consulta nuestro mapa de rastreo de estafas (en inglés) o llama gratis a nuestra línea de ayuda especializada en fraudes al 877-908-3360 si tú o un familiar sospechan que han sido víctimas de una estafa.