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Ways to Avoid Fake-Check Scams
Puede que vivamos en un mundo de tarjetas de crédito y aplicaciones de pagos móviles sin contacto, pero a los cheques tradicionales de papel les falta mucho por desaparecer. Según los últimos datos de la Reserva Federal (en inglés), los cheques representaron el 6.5% de las transacciones que no eran en efectivo en el 2020 y el 23% del dinero transferido en Estados Unidos.
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Esa continua dependencia del papel crea una oportunidad para los estafadores de robarte el dinero por medio de una variedad de estafas de cheques falsos. Las tácticas son diferentes, pero las estafas siguen la misma premisa: los ladrones quieren que deposites un cheque falsificado en tu cuenta bancaria, y que después les devuelvas una porción de los supuestos fondos.
Un engaño común es la estafa de sobrepago. Pones algo a la venta en un anuncio clasificado en el periódico o en internet. Alguien hace una oferta y te envía un cheque; quizás hasta un cheque bancario, que parece ser muy seguro. El cheque resulta ser por una cantidad mucho mayor que la del precio de venta. El "comprador" fingirá que fue un error y te pedirá que deposites el cheque y le devuelvas la diferencia.
Esto es una estafa. Los delincuentes se aprovechan del hecho de que los bancos deben, dentro de un par de días, proporcionarle al dueño de una cuenta los fondos de un cheque depositado, pero pueden tardarse mucho más en descubrir que el cheque es falso; a veces tardan semanas, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Cuando el cheque es devuelto, pierdes lo que le enviaste al estafador más cualquier cantidad del cheque falso que hayas retirado o usado. Los bancos no se hacen responsables de esas pérdidas.
Los estafadores usan varias tácticas de este tipo.
- Recibes una carta —con un cheque adjunto— que dice que ganaste una lotería del extranjero, pero tienes que devolver una porción de las ganancias para cubrir impuestos y tarifas.
- Te ofrecen una subvención del Gobierno, una beca o, durante la pandemia de COVID-19, un cheque de estímulo con fondos adicionales para impuestos, procesamiento o un “sobrepago” por error.
- Un trabajo desde casa que parece ser lucrativo y requiere que uses parte de tu primer cheque para comprar suministros necesarios. (Una variación popular de esto es la estafa del comprador encubierto: una compañía supuestamente te contrata para evaluar una tienda, un restaurante o servicio de transferencia de dinero y te envía un cheque para cubrir tus compras).
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