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15 estados que no cobran impuestos sobre las pensiones

Los ingresos de jubilación de los planes de beneficios definidos toman un respiro en estos estados.


spinner image Hombre manejando un carro convertible en una autopista y en el cielo un letrero que dice sin impuesto.
GETTY IMAGES

Los ingresos por jubilación se presentan en todas sus formas y los pagos de pensiones son sólo una de ellas. Para el gobierno federal, la mayoría de los pagos de pensiones están totalmente sujetos a impuestos como ingreso. Sin embargo, para los 50 estados y el Distrito de Columbia, el panorama fiscal de los pagos de pensiones es un poco más complicado.

Un marco fiscal fragmentado

En ocho estados —Alaska, Dakota del Sur, Florida, Nevada, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming— no se cobra ningún tipo de impuestos sobre los ingresos. Y en Nuevo Hampshire se aplican impuestos únicamente a las ganancias de capital y a los ingresos de dividendos. Y en seis estados —Alabama, Illinois, Iowa, Hawái, Misisipi y Pensilvania— los ingresos de las pensiones quedan exentos de los impuestos estatales.

Si no vives en uno de los 15 estados mencionados, aún es posible evitar, ya sea total o parcialmente, los impuestos sobre la pensión. Según la editorial Wolters Kluwer, especializada en temas impositivos, en 26 estados se cobran impuestos sobre una porción, mas no el total, de los ingresos de pensiones o de planes de jubilación. En estos estados, por lo general, los ingresos de pensiones quedan sujetos a los impuestos únicamente para quienes superan cierto nivel de ingresos brutos ajustados. Por ejemplo, Connecticut exime los ingresos por pensiones de los impuestos estatales sobre la renta para los contribuyentes solteros con un ingreso bruto federal ajustado de menos de $75,000. La cifra es de $100,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

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Otros excluyen algunos ingresos de pensiones de los impuestos estatales. Nueva York, por ejemplo, exime de impuestos estatales $20,000 en ingresos por pensiones y también excluye los ingresos por pensiones del gobierno (incluidos los beneficios del Seguro Social).

Las pensiones pagan una cantidad definida cada mes hasta que muere un empleado, por eso se denominan planes de beneficios definidos. Tu pago generalmente depende de tu salario a lo largo del tiempo y de cuánto tiempo trabajaste en la empresa. Sin embargo, las pensiones son cada vez más escasas entre los empleadores privados: solo el 11% de los trabajadores de las empresas privadas participaron en un plan de pensiones en 2023.

La población estadounidense ha tenido que depender cada vez más de los planes de contribución definida, entre ellos los planes 401(k), para los ingresos durante la jubilación. Los montos distribuidos por estos planes dependen de cuánto hayas contribuido (y, en muchos casos, de cuánto haya contribuido la empresa), así como del rendimiento de las inversiones realizadas con arreglo al plan. En la mayoría de los planes de contribución definida, excepto las Roth IRA y Roth 401(k), el gobierno federal grava las distribuciones como ingresos ordinarios. Pero los impuestos estatales varían. De los 15 estados que no gravarán tu pensión, dos (Alabama y Hawái) gravarán al menos parte de los ingresos de los planes de contribución definida, como los 401(k).

Finalmente, están los ingresos del Seguro Social. El gobierno federal puede gravar algunos beneficios del Seguro Social, dependiendo de tus ingresos. Se te aplicarán impuestos sobre:

  • hasta el 50% de tus beneficios si tus ingresos son de $25,000 a $34,000 para un individuo o de $32,000 a $44,000 para una pareja casada que declara impuestos en conjunto.
  • hasta el 85% de tus beneficios si tus ingresos son de más de $34,000 (individuo) o $44,000 (pareja). Y 12 estados  —Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Misuri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental— se pueden cobrar impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, ya sea total o parcialmente.
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Los impuestos no lo son todo

Los estados necesitan fondos para financiar la red vial, los servicios y el sistema educativo. Si no cobran impuestos a los beneficios de jubilación, obtendrán los fondos por algún otro medio —típicamente por los impuestos sobre bienes inmuebles o sobre las ventas—. Además, hay otros factores que tener en cuenta. Según un análisis realizado por la Tax Foundation, centro de estudios sin afiliación partidista, Alaska figura entre los estados más agradables para sus habitantes en materia de impuestos. Pero antes de tomar la decisión de mudarte a Alaska, habrá que tener en cuenta también el frío invernal y la presencia de los osos.

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