Qué hacer cuando se jubila tu asesor financiero

Si no te sientes cómodo con el asesor con el que vas a trabajar después de que el actual se jubile, pide entrevistar a otros de la empresa, dice Robert Gilliland, director general y asesor patrimonial sénior de Concenture Wealth Management en Houston.

En el caso de Copeland, por ejemplo, un día cederá las riendas a su hija, Nicole Horton, que es una planificadora financiera certificada con más de 10 años de experiencia en la empresa de madre e hija. "Es una empresa familiar", dice Copeland. "Ella creció en el negocio. Muchos de los clientes la conocen, y ella los conoce a ellos. Es reconfortante para los clientes saber que ella se hará cargo eventualmente y que es parte del proceso".

¿Deberías quedarte (en la empresa actual) o deberías irte a otra?

La pregunta que debes hacerte es: ¿debería quedarme o debería irme? Esta decisión depende completamente de ti, dice Gilliland. La decisión más fácil, dice, es quedarte, ya que no tendrás que esforzarte por encontrar un nuevo asesor y trasladar todas tus cuentas a una nueva empresa. Pero hazlo solo si "ambos cónyuges se sienten cómodos con la persona con la que van a trabajar en adelante y el asesor entiende sus objetivos y parámetros de riesgo", dice Gilliland. "Cuando decides quedarte, suele ser porque te sientes cómodo con el equipo y confías en que vela por tus intereses".

Si estás tratando de decidir si te quedas con tu empresa de asesoramiento financiero, hay tres cosas que debes preguntarte, dice Nick Foulks, director de Estrategia de Comunicaciones y Compromiso con el Cliente de Great Waters Financial.

• ¿Tenía expectativas claras por adelantado sobre cómo me atenderían?
• ¿Se han cumplido esas expectativas?
• ¿Cuál es la verdadera razón por la que me voy?

Foulks señala que la mayoría de las empresas de gestión patrimonial tienen un estilo o filosofía de inversión al que se ciñen cuando se trata de administrar el dinero: "Entonces, la pregunta es: ¿el problema es el estilo o la persona?". Si te gusta el estilo de administración del dinero de la empresa, quédate ahí y conecta con un nuevo asesor con el que te sientas cómodo, dice. Por otro lado, "si no estás de acuerdo con la filosofía de inversión de la empresa, quedarte y buscar un nuevo asesor dentro de la empresa no resolverá el problema".

Si no estás 100% satisfecho con el servicio que estás recibiendo, es hora de hablar con tu actual empresa. Si los problemas, como las tarifas, no se solucionan de forma satisfactoria, es el momento de explorar otras opciones.

Una de las ventajas de hacer un cambio es que obtienes una nueva perspectiva sobre el manejo de tu patrimonio por parte de un nuevo equipo en una nueva empresa, dice Gilliland. También es posible que te lleves mejor con tu nuevo asesor financiero y tu equipo.

Busca la compatibilidad

La mayoría de los asesores financieros que se acerca a la jubilación probablemente tiene años de experiencia y ha pasado por muchos ciclos de mercado. Estos han visto numerosos mercados alcistas y bajistas. Pero el hecho de que un asesor financiero no tenga tantos años en las trincheras como tu asesor que se jubila no significa que no pueda hacer un trabajo excelente y ayudarte a conseguir tus objetivos.

"La juventud y la inexperiencia no son necesariamente algo malo, siempre que te sientas cómodo con el nuevo asesor y estés seguro de que dispone del apoyo y la estructura necesarios", dice Gilliland.

"La edad no es necesariamente sinónimo de comprensión o sabiduría en las finanzas", dice Foulks.

El primer paso que debe tomar un nuevo asesor es desarrollar y revisar un nuevo plan financiero contigo. Durante esta conversación, ambas partes deben comprender bien que espera uno del otro. Por ejemplo, si eres un inversionista conservador, pero tu nuevo asesor te propone una cartera con muchas criptomonedas u otras clases de activos de riesgo, lo más probable es que no sean compatibles.

Y recuerda que es tu dinero, así que no hay preguntas tontas.

"Haz preguntas sobre su filosofía de inversión, cómo se les paga, si son fiduciarios, los servicios que ofrecen y su compromiso de atender tus necesidades", dice Gilliland. Los fiduciarios están obligados a poner tus intereses financieros por encima de los suyos.

Lo más importante es que sus intereses estén alineados, añade. Y eso significa saber qué servicios estás recibiendo por tu dinero. "Es vital entender lo que pagas y cómo se compensa al asesor", dice Gilliland. No querrás encontrarte en una situación, por ejemplo, en la que tu asesor realiza muchas operaciones porque recibe una comisión por esas transacciones. Por eso, muchas empresas de asesoramiento financiero están cambiando a un modelo de "solo honorarios", en la que cobran una tarifa fija por el valor de tus activos que manejan.