Skip to content
 

Conoce a los encargados del orden en el mundo financiero

A quién tienes que llamar cuando has sido el objeto de una estafa.

Mazo de una corte frente a una pantalla con los resultados de la bolsa de valores

MOMENT / GETTY IMAGES

In English

Si alguien entra a robar a tu casa, sabes exactamente a quién llamar: a la policía. ¿Pero a quién puedes acudir si un estafador o un agente bancario, bursátil o de seguros se aprovecha de ti? Estas son algunas de las quejas e inquietudes más comunes y dónde reportarlas.

(Algunos enlaces en inglés)

¿Es legítimo mi asesor financiero?

Encargada del orden: la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)

Cómo puede ayudar: en adviserinfo.sec.gov puedes buscar agentes o asesores de inversiones e informarte sobre sus actividades y sus problemas disciplinarios anteriores. Visita investor.gov (bajo Get Help); allí podrás averiguar cómo presentar una denuncia relacionada con inversiones contra una compañía o un profesional financiero.

El ámbito más amplio de su misión: la SEC se asegura de que los mercados públicos de acciones, bonos y otras inversiones operen en forma eficiente y honesta. Eso incluye, por ejemplo, investigar las sospechas de estafas Ponzi y asegurar que las empresas no presenten información falsa a sus accionistas.

Nota: también debes consultar con la entidad reguladora de valores en tu estado. Es posible que tengas derecho a recibir dinero que se recuperó de los delincuentes. Pero eso podría ser mucho menos de lo que perdiste.


Ahorra un 25% el primer año cuando te unes a AARP con opción de renovación automática. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.


Le dije a mi agente de corretaje que quería inversiones de bajo riesgo. No me hizo caso.

Encargada del orden: la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)

Cómo puede ayudar: si tienes una disputa con un agente o corredor bursátil, puedes presentar una denuncia en la FINRA o solicitar arbitraje o mediación. En brokercheck.finra.org también puedes consultar el nivel de experiencia de una empresa o agente de corretaje y sus problemas pasados. La línea telefónica gratuita de FINRA sobre valores para adultos mayores, 844-574-3577, está disponible para responder preguntas y aclarar inquietudes.

El ámbito más amplio de su misión: la FINRA supervisa a los agentes y empresas de corretaje de Estados Unidos. Establece las reglas para las prácticas de venta, aplica medidas disciplinarias en respuesta a conductas inapropiadas y provee un foro para las quejas de los inversionistas.

Nota: incluso si tu agente de corretaje ha violado reglas de la industria, la FINRA no puede garantizar que recuperarás el dinero que hayas perdido.

Muchos feligreses de mi iglesia trabajan con el mismo asesor financiero. Tienen altos rendimientos. ¿Debería invertir con él?

Encargados del orden: los reguladores estatales de valores

Cómo pueden ayudar: puedes llamar o contactar en línea al regulador de tu estado si necesitas asistencia para evaluar a posibles asesores, agentes o productos financieros, o si necesitas ayuda después de haber invertido. El regulador puede investigar posibles conductas inapropiadas y determinar si existen transgresiones procesables. Para encontrar al regulador de tu estado, visita nasaa.org/contact-your-regulator.

El ámbito más amplio de su misión: hacer cumplir las leyes estatales sobre la negociación de valores y vigilar a los asesores de inversión y agentes de corretaje más pequeños.

Un cobrador me dijo que iría a la cárcel si no le pagaba hoy.

Encargada del orden: la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Cómo puede ayudar: si tienes un problema con un cobrador de deudas, un banco o alguna otra empresa que brinda un servicio o producto financiero al consumidor, puedes presentar una queja en el sitio de la CFPB o llamar al 855-411-2372; la agencia intentará obtener una respuesta a tu problema. La mayoría de las empresas a las que contacta responden en un plazo de 15 días.

El ámbito más amplio de su misión: la CFPB es una agencia federal que vigila a prestamistas, bancos, oficinas de crédito, cobradores de deudas y a otras organizaciones financieras para asegurar que tratan a los consumidores en forma justa y que cumplen con las leyes de protección al consumidor.

Mi seguro pagó solo la mitad de mi reclamo cuando se incendió la casa.

Encargados del orden: los reguladores estatales de seguros

Cómo pueden ayudar: el regulador estatal de seguros de tu estado es a quien puedes recurrir si crees que un reclamo de seguros se rechazó indebidamente o el pago que se efectuó fue menos de lo que correspondía. Su oficina puede preparar una revisión independiente de tu caso y, de ser necesario, ayudar a facilitar la medida correctiva adecuada. Puedes encontrar al regulador de tu estado en content.naic.org/state-insurance-departments.

El ámbito más amplio de su misión: la misión de estas oficinas es crear un mercado de seguros justo y competitivo en sus respectivos estados; su ámbito abarca seguros de automóvil, de vivienda, de salud y de vida. También regulan los productos de seguros, como las anualidades fijas y variables.

Recibí una llamada pidiendo dinero para una organización benéfica de rescate de animales, pero creo que era una estafa.

Encargada del orden: la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Cómo puede ayudar: si presentas una denuncia en reportefraude.ftc.gov sobre un fraude, estafa o práctica sospechosa de negocios, la FTC te informará de lo que debes hacer a continuación. La agencia también agregará tu denuncia a su base de datos, a la cual pueden acceder casi 3,000 entidades encargadas del orden público. La inscripción en el Registro Nacional “No Llame” ayudará a evitar que seas contactado por televendedores, aunque no bloqueará todas las llamadas de los estafadores.

El ámbito más amplio de su misión: protegerte de actividades comerciales deshonestas, engañosas y anticompetitivas.

Nota: la FTC no abrirá un caso en tu nombre. En cambio, usará la información de la denuncia para sus propias investigaciones. En los casos en que obtiene un acuerdo de resolución, puede utilizar su base de datos de denuncias para identificar a las personas que podrían tener derecho a recibir reembolsos.


Recibe contenido similar, suscríbete a nuestro Boletín


Un vendedor de autos me vendió un auto defectuoso y se niega a aceptar que lo devuelva.

Encargado del orden: el fiscal general del estado

Cómo puede ayudar: si crees que te han estafado en una transacción minorista, puedes presentar una denuncia en la oficina del fiscal general de tu estado, que quizás ofrezca servicios para ayudar a resolver el problema, tal como la mediación informal entre tú y la empresa. Su participación será diferente según el caso y según el estado en el que vivas. Los fiscales generales también distribuyen información sobre cómo hacer compras inteligentes y advertencias sobre las empresas que se comportan en forma deshonesta. Cómo comunicarte con el fiscal general de tu estado en consumerresources.org.

El ámbito más amplio de su misión: el fiscal general es el principal funcionario de justicia en tu estado o territorio, y se encarga de hacer respetar las leyes de protección al consumidor y de proteger el interés público.

Nota: los fiscales generales representan el interés público, no el interés de los individuos, y no ofrecen asesoramiento legal privado.