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10 maneras en que desperdicias el dinero... y cómo dejar de hacerlo ya

Si tomas unas sencillas medidas para eliminar los gastos innecesarios, puedes ahorrar mucho dinero.

Ilustración de un signo de dólares dentro de una boca con unos dientes afilados.

ISTOCK / GETTY IMAGES

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Aunque no lo sepas, hay unos vampiros financieros que a lo largo de la vida van drenando los fondos de tu cuenta bancaria. Afortunadamente, son más fáciles de vencer que los vampiros de verdad, y para ello no te harán falta el ajo ni una estaca de madera.

Para poner en orden tu presupuesto, identifica y elimina los 10 factores señalados a continuación, los cuales generan desperdicio de dinero.

1. Suscripciones fantasma

Las suscripciones son fáciles de iniciar en internet e igualmente fáciles de olvidar. En una encuesta realizada por Chase en abril del 2021, se reveló que casi dos tercios de los consumidores se habían olvidado de al menos uno de sus pagos recurrentes en el último año.

Algunos pagos automáticos, como los de las facturas mensuales de los servicios públicos, nos hacen la vida más fácil e incluso nos pueden ayudar a evitar los cargos por pago tardío. Pero en otros casos, los pagos automáticos pueden convertirse en grandes fugas de dinero. Por ejemplo, una suscripción mensual de Ancestry.com cuesta al menos $24.99 al mes, y la suscripción de Morningstar —un servicio de información sobre inversiones— cuesta $29.95 al mes. Si se trata de un servicio que usas con frecuencia, puedes retener la suscripción. Pero si no te dedicas activamente a investigar tu árbol familiar ni modificas tus inversiones con gran frecuencia, cancela las suscripciones antes de que se renueven automáticamente y ahórrate ese gasto mensual.

Al menos una vez al año, examina tus suscripciones y pagos automáticos. Incluso los profesionales financieros pueden encontrar alguna suscripción que cancelar, según Tess Zigo, planificadora financiera certificada (CFP) de Palm Harbor, Florida. "Durante la pandemia, a causa del estrés, me suscribí a Calm, una aplicación que te lee cuentos para tranquilizarte, [porque] no me podía dormir. Ahora que hemos vuelto a la rutina de antes, ya no tengo necesidad de escuchar estos cuentos, así que cancelé la suscripción".​

(Haz clic en el botón CC del video para seleccionar los subtítulos en español)

2. Fugas de agua

Un grifo que gotea o un inodoro que tiene una fuga no solo te pueden quitar el sueño, sino que te pueden costar dinero. Supongamos que el grifo del baño pierde 10 gotas por minuto. Según la calculadora de goteo del Servicio Geológico de Estados Unidos, tres grifos que gotean con esta frecuencia sumarán 43,200 gotas por día, o 1,042 galones por año. Es una gran cantidad de agua, pero el agua es relativamente barata: si se trata del agua suministrada por el servicio municipal, 1,042 galones costarían un poco más de $1.50. Aun así, deberías arreglar el goteo, aunque tan solo sea por el bien del planeta.

En cambio, un inodoro que tiene una fuga puede desperdiciar mucha agua. Por la fuga de un inodoro se pierden en promedio 200 galones de agua por día, o unos 6,000 galones por mes, o $108 por año. Quienes reparan su propio inodoro gastan en promedio $26.74 en la reparación, según el sitio porch.com. Si le encargas la tarea a un plomero, te costará entre $178.11 y $214.03.

3. Cargos bancarios

​El cargo mensual promedio de una cuenta corriente es de $15.50, según el sitio Bankrate.com, lo que equivale a $186 por año. ¿Te interesa ahorrarte el cargo mensual? Para ello, el saldo promedio que los bancos exigen es de $7,550, lo cual es mucho dinero que habría que dejar inactivo (a menos que lo designes como fondo de emergencia).

Es posible que tu banco ofrezca una cuenta sin cargo mensual que no devengue intereses, lo cual te ahorraría esos $186 por año sin tener que inmovilizar los $7,550, que podrían invertirse mejor en otro lado. También puedes considerar abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, cuyos cargos suelen ser más bajos que los de los bancos comerciales. Y si estás dispuesto a usar un banco que no tenga sucursales físicas, hay muchos bancos exclusivamente digitales (y algunos bancos tradicionales) que ofrecen cuentas corrientes sin cargos.

4. Cargos de fondos mutuos

Una empresa de fondos mutuos, al igual que cualquier empresa, tiene gastos, incluidos los salarios de sus directivos, contadores, abogados y ejecutivos de mercadeo. Los fondos mutuos de acciones cobran cada año, en promedio, aproximadamente el 0.50% de los activos contenidos en el fondo, según el Investment Company Institute, una asociación de empresas del sector. Estos cargos reducen tus ganancias o aumentan tus pérdidas. Los cargos actuales de estos fondos son muy inferiores al promedio de hace unas décadas, que fue del 1.50%. Sin embargo, si tienes $25,000 en un fondo de acciones promedio, estás pagando $125 por año, y eso suma.

Dicho eso, existen fondos indexados de acciones que cobran menos del 0.05% por año, o $12.50 por una cuenta con $25,000. Estos fondos no tienen administrador y simplemente se guían por un índice bursátil, como el Standard & Poor’s 500. (Incluso hay unos cuantos fondos indexados que no cobran absolutamente nada por administrar un fondo indexado). Si optas por un fondo que cobra el 0.05% anual, ahorrarás $112.50 por año en comparación con un fondo de acciones promedio que cobra el 0.5%. 

5. Comer afuera

Con la flexibilización de las restricciones relacionadas con la pandemia, las personas están saliendo a comer con más frecuencia, lo que es comprensible. Pero tal vez te sorprendería saber cuántas veces has salido a comer. "Muchas personas dicen 'salimos a comer un par de veces al mes' o algo por el estilo", dice Michelle Petrowski, una CFP en Anthem, Arizona. "Suelen sorprenderse cuando sumamos todas las fuentes de ese rubro de gastos —los almuerzos en el trabajo; los almuerzos con amigos, hijos o nietos; las comidas que piden para llevar; los pedidos de Uber Eats; las compras en Circle K y Starbucks— y calculamos lo que se gasta cada mes".

Y recuerda que cuanta más cantidad de algo compras, menos satisfacción te brinda (este concepto se conoce entre los economistas como la ley de la utilidad marginal decreciente). "A mí me encantan los lattes, y si el dinero te alcanza fácilmente para comprarlos, no hay gran problema", dice Zigo. "Pero si compras demasiados, probablemente ni siquiera te dé ese mismo placer [que alguna vez te daba]".

6. Los demonios de la calefacción y el aire acondicionado

Desde luego, no quieres estar envuelto en mantas en tu casa todo el invierno ni pasar todo el verano sudando. Por otro lado, ¿de verdad necesitas que tu casa esté en 72 °F mientras estás en el trabajo? Según el Departamento de Energía de Estados Unidos, se puede ahorrar hasta un 10% por año en la calefacción y el aire acondicionado ajustando el termostato entre 7 y 10 grados con respecto a la temperatura normal durante ocho horas al día Si instalas un termostato programable, puedes programar la temperatura para que esté a tu nivel preferido cuando llegues a casa. Ubica el termostato en el lugar adecuado para evitar "mediciones fantasma", es decir, mediciones muy altas o muy bajas. Colócalo en una pared interior alejada de la luz solar directa, de las corrientes de aire y de las ventanas.

7. Vampiros de electricidad

Los vampiros energéticos son dispositivos que consumen energía eléctrica de forma silenciosa durante todo el día, incluso cuando no los utilizas. Según Duke Energy, una de las empresas de energía eléctrica más grandes del país, existen dos tipos comunes de vampiros energéticos, a los que llama "ladrillos" y "verrugas de pared". Los ladrillos son esos cables eléctricos para computadoras y televisores que tienen una caja negra grande. Las verrugas de pared son los cargadores que tienen un enchufe grande. Ambos consumen energía cuando están enchufados, aun cuando no se está usando la computadora portátil o el cargador.

Otros aparatos en el hogar consumen energía de manera silenciosa durante todo el día. ¿Ese segundo televisor que no miras? Sí, consume energía. ¿Ese reproductor de DVD que enciendes una vez al año para ver A Christmas Carol en el mes de diciembre? En ningún momento del año deja de consumir energía.

No vas a apagar el refrigerador para reducir el consumo de energía, pero sí hay numerosos aparatos que se pueden apagar cuando no se usan. He aquí una táctica fácil y eficaz: si tienes muchos ladrillos y verrugas de pared, conéctalos a un enchufe múltiple que podrás apagar cuando no estés usando los dispositivos.

8. Libros

Es maravilloso tener y sostener en las manos un buen libro, y una biblioteca llena de libros es algo hermoso. ¿Pero de verdad necesitas poseerlos todos? Según The Library Network, el costo promedio de un libro de ficción de tapas blandas para adultos es $17.89, mientras que el de un libro de ficción de tapas duras es $27.45.

Puedes conseguir libros sin costo en la biblioteca pública local. También puedes obtener libros electrónicos y DVD, así como buenos consejos del bibliotecario. (Algunas bibliotecas incluso te prestarán herramientas —en inglés—). Lo único que tienes que hacer es devolver los libros a tiempo o pagar una multa nominal por la devolución tardía. De hecho, muchas bibliotecas han eliminado por completo estas multas. En algunos casos, las bibliotecas han llegado a la conclusión de que al eliminar estas multas, aumentará la cantidad de usuarios, ya que no existirá la vergüenza de presentarse en el mostrador para entregar los libros que no se devolvieron a tiempo.

9. Mascotas

No hay nada que sea demasiado bueno para ese querido perro o gato. Sin embargo, "esas mascotas pueden causar estragos en el presupuesto", dice Vida Jatulis, una CFP en Westlake Village, California. Eso no quiere decir que debas escatimar en la comida o los cuidados veterinarios de tu mascota. Por otro lado, los juguetes para mascotas que cuestan $10 o más deben ser compras ocasionales, no de cada semana. Y probablemente no te haga falta una herramienta para lanzar pelotas para un juego de buscar y traer. (Algunos perros irán incluso a buscar palos en lugar de pelotas de tenis).

​Igualmente, un gato puede divertirse tanto con unas hojas de papel hechas bola como con un puntero láser, y una caja de hierba gatera cuesta menos de $10 y puede convertir un viejo calcetín en un juego satisfactorio para el gato (aunque no dure mucho tiempo). 


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10. Devoradores de gasolina

¿Necesitas comprar gasolina premium? Probablemente no, a menos que el fabricante de tu auto lo indique (busca la indicación que aparece en la tapa del tanque de combustible o en el manual del propietario). El motor no será más limpio si le echas ocasionalmente gasolina premium; la mayoría de las principales marcas de gasolina contienen una variedad de aditivos que mantienen el motor limpio. Los autos que necesitan gasolina premium suelen ser los que cuentan con turbocompresor o con un motor de alta compresión.

Otras maneras de ahorrar en la compra de gasolina:

Comprueba la presión de las llantas. Puedes mejorar el rendimiento de la gasolina en hasta un 3% si compruebas que las llantas tengan la presión adecuada. La presión recomendada para las llantas se indica generalmente en una calcomanía ubicada en la apertura de la puerta del lado del conductor o en la guantera, así como en el manual del propietario.

Usa el grado de aceite recomendado. Si usas el grado de aceite de motor recomendado por el fabricante, puedes aumentar el rendimiento de la gasolina en hasta un 2%.

Afina el motor. Si arreglas un problema grave, como un sensor de oxígeno descompuesto, puedes mejorar el rendimiento del combustible en hasta un 40%, según el Departamento de Energía de Estados Unidos. 

John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, desde presupuestos e impuestos hasta el Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente fue periodista para Kiplinger's Personal Finance y USA Today, y ha escrito libros sobre inversión y la crisis financiera del 2008. La columna sobre inversión de Waggoner para USA Today se publicó en docenas de periódicos durante 25 años.