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CENTRO DE RECURSOS CONTRA EL FRAUDE

Fraudes de inversión

In English |  Suena el teléfono. Una voz enérgica, amistosa y desconocida pregunta si tienes un minuto para aprender a triplicar tu dinero en solo seis meses invirtiendo en minas de oro y plata. O tal vez recibes un correo electrónico que te recomienda urgentemente que compres acciones de una empresa cuyo precio indudablemente llegará a las nubes. Parece demasiado bueno para ser cierto... porque es demasiado bueno para ser cierto. 

Según la North American Securities Administrators Association (NASAA), todos los años el fraude se cobra miles de millones de dólares de inversionistas. Esto no es nada nuevo. A principios de la década de 1920, para mencionar un ejemplo famoso, un estafador llamado Charles Ponzi desplumó a un gran número de personas prometiéndoles abundantes retornos con un extraño esquema para especular con cupones internacionales que los participantes en varios países se enviaban por correo entre ellos. En realidad, Ponzi usaba el dinero de los inversionistas nuevos para pagarles a los inversionistas que ya estaban dentro de la maniobra.

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Es un truco que los estafadores todavía utilizan en la actualidad. Pero en el mundo de hoy hay formas más variadas y poderosas —llamadas telefónicas automatizadas, correo electrónico, TV, redes sociales— de llegar a la gente común y convencerla de que entregue su dinero. Un estudio realizado en el 2019 (en inglés) por expertos en fraude en la University of Minnesota y en AARP, encontró, en comparación con los inversores en general, las víctimas de estafas de inversión tienden a ser hombres mayores que invierten en la bolsa con mayor frecuencia y que suelen responder a ofertas de inversión que les llegan inesperadamente mediante llamadas telefónicas, correos electrónicos, publicidad en televisión o "seminarios" financieros gratis.

Los defraudadores en inversiones suelen dirigir sus estafas a personas mayores, a quienes consideran más confiadas que generaciones más jóvenes, menos dispuestas a decir que no, y más propensas a tener activos aprovechables luego de toda una vida trabajando, según agencias del orden público, reguladores y grupos activistas. En enero del 2020, por ejemplo, un hombre de Carolina del Norte y otro de Texas fueron condenados a largas sentencias tras las rejas por vender millones de dólares en acciones de una empresa falsa que supuestamente desarrollaba automóviles eléctricos y de gas natural de última generación, una estafa que duró cuatro años que, dijeron los fiscales, en gran medida se aprovechó de las víctimas mayores.

Pero cualquiera, a cualquier edad, puede ser blanco de estas estafas, y todos podemos tomar ciertas medidas básicas para reducir la posibilidad de ser víctimas del fraude.

(Haz clic en el botón CC del video para seleccionar los subtítulos en español)

Señales de advertencia 

  • Alguien que llama por teléfono y te presiona para que envíes dinero inmediatamente a fin de aprovechar una oportunidad que supuestamente se da una sola vez en la vida. 
  • Alguien que llama y dice frases como "ganancias increíbles", "acciones que subirán más allá del punto de resistencia" o "gran ventaja y casi nada de riesgo". La Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores) de Estados Unidos dice que esas promesas sugieren un alto riesgo y es posible que se trate de un fraude.
  • Las recomendaciones de inversiones "offshore" o en el extranjero de una persona a quien no conoces y que no es de tu confianza. Una vez que el dinero está en otro país, advierte la SEC, es más difícil vigilarlo.

Qué hacer

  • Haz muchas preguntas antes de realizar una inversión, entre ellas:
    • ¿El producto financiero está registrado con la SEC o con alguna agencia estatal de valores?
    • ¿Cuáles son las comisiones?
    • ¿Cómo gana dinero la compañía de inversión?
    • ¿Qué factores podrían afectar el valor de la inversión?
  • Investiga. Si estás considerando invertir en una compañía que se cotiza en la bolsa de valores, busca información sobre sus finanzas y operaciones en la base de datos EDGAR (en inglés) de la SEC.
  • Conoce quién está manejado tu inversión. Investiga los antecedentes en BrokerCheck (en inglés), una base de datos en línea que mantiene la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), un grupo no gubernamental que regula a corredores y compañías de valores. 
  • Ten cuidado con los seminarios gratuitos de inversión, especialmente los que incluyen un almuerzo. La SEC dice que los estafadores a menudo piensan que si te hacen un pequeño favor sentirás que tienes la obligación de invertir.
  • Ten preparada una estrategia para responder. La FINRA recomienda ensayar algunas respuestas para interrumpir el discurso de venta de una persona insistente, como “Lo siento, no me interesa. Muchas gracias". 

Qué no

  • No tomes decisiones de inversión basándote en avisos publicitarios de TV, llamadas telefónicas o invitaciones por correo electrónico. 
  • No tengas el signo de dólar en los ojos. A los estafadores les gusta exhibir la perspectiva de riquezas fabulosas para distraerte y evitar que te des cuenta de que todo es una estafa.
  • No actúes impulsivamente basándote en información "privilegiada" publicada en las redes sociales, salas de chat o foros que promueven las acciones de una empresa con la certeza total de que subirán de precio. Podría ser una estrategia de "inflar y botar" en la cual se hace aumentar el precio en forma artificial para que los estafadores puedan vender sus acciones con grandes ganancias antes de que caigan en forma estrepitosa y los demás inversionistas sufran una pérdida.
  • No creas si alguien te dice que representa a la FINRA y ofrece una garantía de inversión; la organización dice que sus directivos y empleados no actúan de esa manera. Algunos estafadores especialmente audaces se hacen pasar por ejecutivos de la FINRA para crear una falsa sensación de seguridad y conseguir que les des una cuota adelantada.
  • No juzgues una oportunidad de inversión por el sitio web atractivo y de aspecto profesional que pueda tener una empresa. En la actualidad, los estafadores pueden crear fácilmente una fachada convincente en internet.

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Actualizado: 28 de sept., 2020

Acerca de la Red contra el Fraude

Ya sea que te hayas visto afectado por estafas o fraudes o estás interesado en obtener más información, la Red contra el Fraude, de AARPaboga por ti y te prepara con el conocimiento que necesitas para sentirte más informado y poder detectar y evitar estafas con firmeza.

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