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Quienes se atrasaron en el pago de un préstamo estudiantil pueden comenzar de cero

Un nuevo programa postergará las cobranzas y limpiará los informes de crédito.

Una alcancía rosada en forma de cerdito con un birrete

NUTHAWUT SOMSUK/GETTY IMAGES

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Los préstamos estudiantiles son un gran problema para las personas mayores de 50 años, quienes adeudan alrededor del 22% de todos los préstamos estudiantiles pendientes. Para aquellos prestatarios que se han atrasado en los pagos y se encuentran en situación morosa, un programa del Departamento de Educación (DOE) llamado Fresh Start (en inglés) podría ser una gran ayuda.

El programa, que comenzó en abril del 2022, puede detener las cobranzas, eliminar la condición de mora de la deuda y ayudar con la condonación del préstamo. Si bien el DOE se pondrá en contacto con la mayoría de los prestatarios, tú debes hacer arreglos de pago durante la iniciativa Fresh Start; de lo contrario, estarás sujeto a cobranzas por falta de pago un año después de que termine la moratoria federal para el pago de préstamos estudiantiles.


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Un respiro para los prestatarios

Los pagos de los préstamos estudiantiles federales se suspendieron en marzo del 2020 por la pandemia de COVID-19. El DOE también suspendió las tareas de cobranza de los préstamos estudiantiles atrasados en el pago. Para quienes se han atrasado en el pago de un préstamo estudiantil federal —préstamos directos, préstamos del programa FFEL (Federal Family Education Loan) y préstamos Perkins—, los esfuerzos de cobranza pueden incluir el embargo del sueldo y del reembolso de impuestos, e incluso hasta del 15% del pago mensual del Seguro Social. Por lo general, los préstamos estudiantiles no están sujetos a cancelación en caso de quiebra.

Esto es lo que ofrece el programa Fresh Start:

  • Acceso a programas de pago y condonación de la deuda. En el caso de un plan de pagos basado en los ingresos (IDR), los pagos podrían ser cero.
 
  • Acceso a asistencia estudiantil. Si tenías la esperanza de obtener un empleo con mejor paga por tu educación universitaria, pero no pudiste completar los estudios, podrías tener derecho a recibir asistencia financiera para completarlos. Tu préstamo estudiantil en mora recibirá un aplazamiento mientras estés estudiando, y tendrás derecho a solicitar subsidios federales Pell y participar en programas de trabajo y estudio.
 
  • Protección contra cobranzas. Los prestatarios que reúnen los requisitos tendrán al menos un año para hacer arreglos de pago antes de que la deuda se considere morosa o comiencen nuevos esfuerzos de cobranza.
 
  • Eliminación del nombre del prestatario del registro federal de alerta crediticia llamado Credit Alert Verification Reporting System. Esto podría mejorar tu puntaje de crédito y facilitar la obtención de vivienda o empleos federales.

Cómo comenzar de cero

Si te has atrasado en el pago del préstamo, deberás hacer arreglos de pagos con el DOE o con el administrador de tu préstamo para poder participar en el programa Fresh Start. Si tienes préstamos morosos que reúnen los requisitos para el programa, puedes hacer los arreglos de pagos durante la iniciativa en el sitio myeddebt.ed.gov (Hacer clic al botón Español). También puedes hacerlos directamente por teléfono o por escrito con el administrador del préstamo, o llamando por teléfono al Grupo de Resolución de Préstamos Morosos (DRG) del DOE, al 800-621-3115.

Al hacer los arreglos de pago, tu préstamo se transferirá a un administrador que no se especializa en cobranzas de préstamos morosos, y el DOE eliminará el incumplimiento de tu informe de crédito. Una vez que vuelvas a estar en condición favorable, podrás inscribirte en un plan IDR (basado en los ingresos) para que tus pagos sean más asequibles —o incluso se reduzcan a cero— cuando debas comenzar a efectuarlos nuevamente el 1.o de enero, fecha en que concluirá la pausa federal para los pagos.

AARP Foundation se ha asociado con Savi, una empresa que ofrece herramientas digitales para navegar el sistema de préstamos estudiantiles, a fin de ayudar a los prestatarios a inscribirse en los planes IDR antes de que comiencen otra vez los pagos y evitar que se encuentren con la sorpresa de una factura grande en enero.

Ciertos préstamos morosos no pueden participar en el programa Fresh Start: los préstamos Perkins que conserva la institución educativa, los préstamos del programa HEAL (Health Education Assistance Loan), y los préstamos directos y retenidos comercialmente del programa FFEL que entren en mora después de que concluya la pausa de pagos y cobranzas de los préstamos estudiantiles.

 

John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, desde presupuestos e impuestos hasta el Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente fue periodista para Kiplinger's Personal Finance y USA Today, y ha escrito libros sobre inversión y la crisis financiera del 2008. La columna sobre inversión de Waggoner para  USA Today se publicó en docenas de periódicos durante 25 años.