10 pasos para ayudarte a administrar el dinero de un ser querido

 Los estados de cuenta bancarios y las declaraciones de impuestos deberían proporcionarte gran parte de esta información, y el contador de tu ser querido —si tu amigo, padre o hermano tiene uno— también puede ayudar, agrega Tannahill.

Para mantener seguras las cuentas de inversión, comprueba si puedes agregarte como “persona de contacto confiable” (en inglés) en la agencia de corretaje de tu ser querido. Esto permite que el asesor financiero te avise sobre cualquier actividad irregular, pero no te da acceso al dinero.

4. Considera obtener acceso a una cuenta bancaria

Si tu ser querido puede tomar decisiones financieras, esa persona puede establecer un poder notarial duradero o agregarte como copropietario a una cuenta bancaria. Algunos estados te permiten establecer una cuenta de conveniencia, también llamada cuenta de agencia. Esta cuenta permite realizar transacciones que benefician al propietario de la cuenta. No puedes usar el dinero para tus propias necesidades, y no heredarás la cuenta, como lo harías con una cuenta conjunta.

Dado que no todos los empleados bancarios están familiarizados con estas cuentas, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere hablar con un gerente de sucursal para averiguar si existe la opción de crear una.

5. Automatiza todo lo posible

Si tu ser querido no usa pagos automáticos para las facturas recurrentes, establece pagos para estos gastos regulares.

Lo mismo ocurre con los ingresos, como los dividendos, las pensiones y el Seguro Social. Establece un depósito directo si tu ser querido no lo ha hecho.

6. Evalúa los servicios

Una vez que hayas decidido cómo se pagarán las facturas, considera qué servicios deben continuar. Si tu ser querido no está en casa, cancela —o suspende— el servicio de cable y la entrega de periódicos.

Si el plan es continuar viviendo en el hogar, tal vez valga la pena invertir en un servicio de limpieza y de mantenimiento del césped. La herramienta Home Budget Analysis, de AARP (en inglés) puede ayudarte a evaluar los gastos.

7. Documenta los gastos

Debes anotar cada gasto pagado y guardar los recibos originales.

“Esto puede ayudar a [tu ser querido] a asegurar que todo lo que se pague en su ausencia se haya tenido en cuenta correctamente, y ayudarlo a retomar el control cuando pueda comenzar a administrar sus finanzas de nuevo”, dice Tannahill. Mantener una documentación meticulosa también te protegerá contra cualquier acusación de abuso financiero.

8. Sé transparente

Para evitar causar conflictos familiares o que tu ser querido sienta que ha cedido todo el control, asegúrate de “mantenerlo informado sobre su situación financiera e involucrarlo en la toma de decisiones, cuando sea posible”, dice Andrea Worden, abogada y socia de la firma Worden and Carbitcher en Norman, Oklahoma.

9. Sé juicioso con los gastos

No importa cuánto trabajes en la administración de los asuntos de tu ser querido, no te pagues de su cuenta bancaria a menos que tengas un acuerdo formal por escrito sobre la compensación. Asegúrate de nunca usar ni tomar dinero prestado de las cuentas, incluso si la compra en cuestión, como un auto nuevo para llevarlo a las citas, parece beneficiarlos a ambos.

10. Considera la asistencia profesional

Si piensas que tu ser querido necesitará ayuda a largo plazo, o prefieres un acuerdo formal, consulta con un abogado de sucesiones para obtener consejos sobre cómo establecer un poder notarial, un fideicomiso en vida o una tutela de adultos (en inglés).

“Pueden ayudarte a entender las implicaciones legales y financieras de tus decisiones y proporcionar orientación para administrar las finanzas de tu ser querido de manera eficaz”, dice Worden.

Al principio, considera esta tarea como temporal. Tu ser querido tal vez pueda volver a administrar sus cuentas pronto. Mientras tanto, tu trabajo como cuidador financiero ayudará a asegurar que sus asuntos financieros estén en orden a corto y largo plazo.