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Herramientas tecnológicas para evitar el abuso financiero a los adultos mayores

Estas empresas y sitios web pueden ayudar a detectar comportamientos sospechosos.

Pareja mayor firma un contrato con su asesora financiera

SrdjanPav/Getty Images

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Con el paso de los años, los adultos mayores a veces sufren de deterioro cognitivo y pueden ser más vulnerables a la explotación financiera: robos o fraudes realizados por alguien que conocen, incluso por alguien cercano. Puede tratarse de un abogado, un contador, un cuidador o un familiar deshonesto que vacíe sus cuentas bancarias, se quede con sus cheques de beneficios o compre alimentos o artículos adicionales para sí mismo, mientras hace mandados en nombre de la persona.

Pon una barrera de seguridad financiera

"Gran parte de la explotación financiera de las personas mayores podría evitarse si estas, a medida que envejecen, tomaran cartas en el asunto y establecieran barreras de protección en torno a su dinero", afirma Marti DeLiema, profesora adjunta de investigación en la Facultad de Trabajo Social de University of Minnesota y parte del equipo que ha creado el sitio web gratuito Thinking Ahead Roadmap (en inglés).

La tecnología puede ayudar a construir esas barreras de protección.

Thinking Ahead, copatrocinado por University of Minnesota y AARP, se basa en parte en entrevistas detalladas con 27 abogados especializados en los derechos de los adultos mayores, asesores financieros, profesionales de la salud geriátrica, cuidadores y los propios adultos mayores. Este sitio web guía a las personas a través de los pasos para elegir un defensor financiero de confianza o un poder notarial para asuntos financieros que pueda ayudar a organizar sus asuntos y a determinar cuándo es el momento adecuado para pasar la administración financiera a ese fiduciario.


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Tarjeta de débito Visa prepagada

True Link Financial (en inglés) también intenta cortar el problema de raíz, adelantándose a cualquier posible fraude. Por $10 al mes, la empresa de tecnología financiera de San Francisco suministra una tarjeta de débito Visa prepagada que le permite al titular de la tarjeta, o a un administrador familiar, fijar límites en la cantidad y en los lugares en que se puede utilizar. También se pueden establecer límites en los retiros que se pueden hacer con la tarjeta en cajeros automáticos. Los administradores pueden recibir alertas en tiempo real para monitorear las compras y los intentos de retiros. True Link bloquea anticipadamente las licorerías, los casinos y los comerciantes abusivos.

Por supuesto, el fraude no se limita necesariamente a una sola cuenta financiera. Las empresas de tecnología como Carefull y EverSafe ofrecen servicios que pueden detectar comportamientos sospechosos en varias cuentas, incluso incidentes que, según afirman estas empresas, los bancos suelen pasar por alto.

Carefull (en inglés), una empresa emergente de Nueva York, supervisa las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para localizar más de 20 "errores" financieros, como transacciones duplicadas, transferencias sospechosas, comerciantes inusuales, pagos atrasados o no efectuados, ingresos no recibidos, transacciones especialmente cuantiosas, cambios en los informes de crédito, donaciones benéficas nuevas o recurrentes, cambios en los gastos y robo de identidad.

Los cuidadores reciben avisos por mensaje de texto o correo electrónico

El servicio está dirigido a los cuidadores, a quienes se les avisa por correo electrónico o mensaje de texto si se detectan estos u otros problemas, aunque los padres o abuelos mayores también pueden optar por descargar la aplicación de la empresa. La aplicación tiene nombres ligeramente diferentes dependiendo del dispositivo que uses: Carefull: Guard Seniors’ Money en dispositivos iOS y Carefull: Protect Older Adults’ Money & Credit en Android.

Puedes invitar a otros seres queridos y profesionales de las finanzas a un "círculo" de personas que también recibirán alertas. La idea es que todo el mundo pueda hablar sobre cualquier cosa que parezca extraña, y es posible que haya una explicación perfectamente inocente para una transacción grande, tal vez una única compra legítima de un artículo de gran valor. Quizá el hijo o hija diga: "voy a llamar a mamá para preguntarle sobre esta compra".

Como protección adicional, los miembros del círculo íntimo pueden ver las cuentas financieras en Carefull, pero no se les permite hacer transacciones. La empresa promete brindar orientación y asesoramiento para resolver los problemas que surjan.

"Esto elimina el trabajo detectivesco para los proveedores de cuidados financieros", dice Cameron Huddleston, director de educación de Carefull y autor  de Mom and Dad, We  Need to Talk: How to Have Essential Conversations with Your Parents About Their Finances.

Eso es muy cierto si los usuarios "planifican y establecen las cosas con antelación cuando todavía son mentalmente competente", dice Huddleston. "Si tu hijo adulto ve lo que ocurre con tus finanzas cuando estás bien, será mucho más fácil detectar problemas cuando dejes de estarlo".

Carefull cobra $12.99 al mes o $119.99 por la suscripción anual. La tarifa incluye la supervisión del crédito y del robo de identidad, y la cobertura del seguro contra el robo de identidad.

Los estafadores generalmente empiezan con algo pequeño

EverSafe (en inglés), con sede en Bethesda, Maryland, también busca señales de transacciones financieras erráticas, desde retiros inusuales hasta cambios en el patrón de gastos. Aunque tu banco puede marcar las transacciones sospechosas con sus propias cuentas, "no puede proteger el dinero de forma total", dice Liz Loewy, cofundadora y directora de operaciones de EverSafe. "Mi gran banco no puede llamar a mi compañía de inversiones, aunque vea actividad irregular, para decir: '¿Qué cuentas de inversión tiene nuestra clienta con ustedes? ¿Qué está pasando ahí, está ocurriendo algo irregular?' Las normas de privacidad de los bancos no les permiten hablar entre ellos".

Los estafadores rara vez roban grandes cantidades de una sola cuenta, añade Loewy. En cambio, casi siempre empiezan con algo pequeño y, si tienen éxito, con el tiempo robarán cantidades más grandes de cuentas e instituciones.


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EverSafe ofrece tres planes de suscripción: el paquete "Essentials", de $7.49 al mes, supervisa las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito e incluye un análisis de la web oscura para detectar actividades sospechosas. Al pasar al plan "Plus", de $14.99, se añade la detección del robo de identidad, la ayuda para remediar el fraude y la supervisión del crédito. Y el paquete "Gold", de $24.99, permite a los suscriptores supervisar las cuentas de inversión y detectar fraudes a personas mayores, así como cualquier cambio en la asignación de activos.

Por $4.99 adicionales al mes, con cualquiera de los planes, puedes supervisar los cambios de titularidad y la interposición de embargos en las propiedades inmobiliarias. EverSafe también tiene previsto añadir un servicio opcional de pago de facturas.

Vigila las transacciones en el historial

Al igual que Carefull, EverSafe puede enviar alertas tanto al adulto mayor como a un equipo de personas elegidas para vigilar las finanzas de la persona mayor.

"Analizamos las transacciones en el historial: lo que es habitual para [ti] y lo que es habitual en todas las cuentas", dice Loewy. Por ejemplo, recibirás alertas si cambia el importe de los alimentos o si repentinamente se utiliza una tarjeta de crédito inactiva. La edad también se tiene en cuenta para los avisos. A los 35 años, las personas pueden andar de fiesta e ir al cajero automático durante la madrugada, dice. "Diez o veinte años después, es posible que eso ya no sea normal para ellos".

EverSafe promete ayudar a los clientes cuando surjan problemas, ya sea una alerta de actividad en la web oscura o algún otro tipo de estafa. "Tenemos listas, tenemos tecnología. Disponemos de personas con experiencia en ciberseguridad que pueden ayudar y no limitarse a decir 've al banco, cierra la cuenta, busca un abogado'", dice Loewy. "Ahora lo hacemos todo con tecnología porque la verdad es que la tecnología puede ver lo que se les escapa a los ojos humanos".

Edward C. Baig es un escritor que colabora con artículos de tecnología y otros temas del consumidor. Anteriormente trabajó para USA Today, BusinessWeek, U.S. News & World Report y Fortune. También es autor de Macs for Dummies y coautor de iPhone for Dummies y iPad for Dummies.