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Guías para el cuidado de una persona mayor: aprovecha estos recursos e información.

 

Estudio encuentra que los cajeros de banco pueden ayudar a combatir la explotación financiera

El programa piloto de AARP ayuda a prevenir casi $1 millón en robos.

Tres personas en una sucursal del Banco de América.

ROSAIRENEBETANCOURT 12 / ALAMY STOCK PHOTO

In English | Capacitar a los cajeros de banco para detectar situaciones en las que alguien podría estar tratando de aprovecharse de un adulto mayor puede mejorar significativamente la protección a los clientes más vulnerables, según una nueva investigación de AARP y el Center for Gerontology de Virginia Tech.

Una forma común en la que los estafadores intentan aprovecharse de los adultos mayores en el país es al ir a los bancos o cooperativas de ahorro y pretender hacer un mandado en nombre de algún ser querido, o incluso persuadir a la persona para que realice una transacción.

Para combatir estrategias como esta, AARP desarrolló BankSafe (en inglés), una plataforma de capacitación en línea para enseñar a los empleados de bancos y cooperativas de ahorro cómo identificar señales de explotación financiera y tomar medidas para proteger los ahorros de las posibles víctimas. Según los investigadores de AARP y Virginia Tech, durante un estudio de seis meses de más de 1,800 empleados bancarios en aproximadamente 500 sucursales de bancos y cooperativas de ahorro en varios estados, aquellos que recibieron la capacitación de BankSafe para detectar la explotación frenaron casi $1 millón en transacciones fraudulentas. Esto representa 12 veces más dinero ahorrado por empleado en comparación con el personal bancario que no recibió capacitación sobre el modelo preventivo.


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Gracias a la capacitación de BankSafe, los empleados lograron ahorrarles un promedio de $865 a los clientes, mucho más que los ahorros de $70 que los empleados que no completaron la capacitación lograron. Además, el personal capacitado a través de BankSafe evitó la explotación con mayor frecuencia.

"Defender a los adultos mayores de la explotación financiera es una misión esencial para AARP, y sabemos que lo que está en juego es mucho más importante", dijo Debra Whitman, vicepresidenta ejecutiva y directora de Política Pública de AARP. "Nos entusiasma que muchos de los empleados en los bancos y cooperativas de ahorro de nuestra nación aprendan nuevas formas de detener la explotación financiera a través de la capacitación de AARP".

Si bien no existe un mecanismo nacional para rastrear el fraude financiero entre los adultos mayores en el país, los estudios muestran que "el 3.5 y el 20% de los adultos mayores de 65 años serán víctimas" de la explotación, lo que resultará en pérdidas con un promedio de $25,000 a $120,000, según el estudio. Esas pérdidas financieras se acumulan. En el 2011, los casos de explotación resultaron en pérdidad de $2,900 a causa de abuso, según la aseguradora MetLife. Los costos reales son desconocidos porque la mayoría de los fraudes no se denuncian.

El énfasis en los empleados bancarios de servicio al cliente que atienden en persona podría ser particularmente efectivo para prevenir la explotación de adultos mayores, ya que más del 80% de las personas mayores de 50 años todavía realizan sus operaciones bancarias en sucursales físicas, según una encuesta de AARP del 2016.

AARP y Virginia Tech señalan que la capacitación de BankSafe continúa donde se detienen otros programas de fraude; educa al personal sobre cómo prevenir pérdidas antes de que el dinero salga de las cuentas de los clientes. Más de 2,000 profesionales financieros, legales y de las autoridades locales asesoraron a AARP en el desarrollo de BankSafe (en inglés). La capacitación, que dura una hora, incluye videos, módulos para alentar a los empleados a hacer preguntas de rutina que pueden revelar planes inadecuados y estrategias para detectar demencia en los clientes a quienes están explotando.

La mayor parte de la capacitación se enfoca en intervenciones para impedir la explotación en los casos en los que el infractor conoce a la víctima. Esa estrategia tiene sentido dado que en el 70% de los casos de fraude financiero que se detuvieron, el perpetrador era un miembro de la familia.

"Los resultados muestran que la capacitación de BankSafe ayuda a reconocer la explotación con más frecuencia, a actuar para prevenirla y a denunciar actividades sospechosas", indica el informe.

Los bancos también tienen un incentivo legal para participar en programas como BankSafe. Una ley federal del 2018 facilita que los bancos denuncien casos de explotación sin temor a que eso infrinja los requisitos de privacidad. La ley Senior Safe Act (en inglés) estipula que para ser protegidos, los empleados del banco deben estar capacitados para identificar la explotación.

Las instituciones financieras en Estados Unidos pierden $1,000 millones al año a causa de la explotación de adultos de 50 años o más, según los hallazgos de AARP. Además, la investigación sugiere que los clientes muestran una mayor lealtad a las instituciones financieras que han evitado el fraude.

La capacitación de BankSafe cumple con los requisitos de la ley Senior Safe Act y las recomendaciones de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

"La educación y la capacitación del personal son dos de las medidas más importantes que pueden tomar los bancos y las cooperativas de ahorro para proteger a los consumidores mayores", dijo Jilenne Gunther, coautora del informe de investigación y directora nacional de BankSafe para AARP. "Nuestra investigación muestra que los empleados de servicio al cliente bien capacitados proporcionan una red de seguridad fundamental para aquellos que están en mayor riesgo de explotación".

La Red contra el Fraude, de AARP, puede ayudarte a identificar y evitar las estafas. Inscríbete para recibir nuestras alertas gratuitas de vigilancia (en inglés), consulta nuestro mapa de seguimiento de estafas (en inglés) o llama gratis a nuestra línea de ayuda especializada en fraudes al 877-908-3360 si tú o un familiar sospechan que han sido víctimas de una estafa.

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