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Explicamos las opciones

Kit para quienes se inician en Medicare

Foto: R.O. Blechman

In English | Medicare no es un sistema simple que cubra las necesidades de todos. Determinada cobertura es ofrecida a través de una variedad de planes de seguros privados — y usted deberá elegir el plan que más le convenga. Por lo general, a los boomers les gustan las opciones, pero usted podría sentirse abrumado por las de Medicare. A continuación encontrará una breve reseña de sus opciones:

¿Medicare Tradicional o Medicare Advantage?

Cuando se inscriba en Medicare por primera vez, automáticamente ingresará al programa “tradicional” u “original”, que ha estado vigente desde 1966. Si prefiere inscribirse en un plan Medicare Advantage, podrá hacerlo en ese momento o durante el período de inscripción abierta (desde el 15 de octubre al 7 de diciembre), en cualquier año.

  • Medicare Tradicional cubre las Partes A y B, y usted pagará tarifas estándar por los servicios, sin importar dónde viva. Podrá consultar a cualquier médico, hospital u otros prestadores de servicios que acepten a pacientes beneficiarios de Medicare, en cualquier lugar del país. Podrá añadir la cobertura de la Parte D inscribiéndose en un plan privado para medicamentos, independiente, por una prima adicional. Podrá contratar un seguro Medigap por separado (consulte la sección "¿Dónde puedo obtener ayuda?") para cubrir algunos, o la mayoría, de los gastos de bolsillo de las Partes A y B de Medicare.
  • Medicare Advantage (MA) ofrece un modo alternativo de recibir los beneficios a través de planes privados locales o regionales. Cada plan debe incluir todo lo que cubre Medicare tradicional, pero puede ofrecer otros beneficios, o copagos más bajos. La mayoría de los planes cobran una prima mensual (además de la prima de la Parte B), y casi todos incluyen la cobertura para medicamentos de la Parte D. En lo que a médicos y demás prestadores de servicios se refiere, sus opciones podrían limitarse a los que integren la red del plan, dependiendo del área geográfica. De todas formas PPO le permite seleccionar un médico fuera de la red por un copago más alto. Cada plan puede, cada año calendario, modificar las primas, los beneficios adicionales y los copagos, o retirarse de Medicare. No podrá comprar una poliza de medigap para cubrir los gastos de bolsillo de plan Medicare Advantage. Cada plan tiene un límite anual para los gastos de bolsillo.

Para más información acerca de las principales diferencias entre el programa tradicional y Medicare Advantage, y entre los distintos tipos de planes MA, consulte el artículo “Medicare's Private Plans” (Los planes privados de Medicare).

¿Cómo elijo un plan Medicare Advantage?

Casi todos los beneficiarios de Medicare tienen acceso a, por lo menos, un plan MA, y en muchas áreas existen docenas de ellos, cada uno con sus costos, beneficios y condiciones. Tal vez, su buzón de correo esté lleno de sus anuncios. Pero para comparar los planes objetivamente y sin las presiones de los vendedores, utilice el sitio de internet oficial de Medicare, que brinda un listado detallado de cada plan en su área, incluso una medida de la calidad de los cuidados que ofrecen —, o llame a la línea de ayuda de Medicare y pida asistencia 1-800-633-4227. Podrá inscribirse en el plan que elija a través de Medicare o directamente a través de una compañía de seguros.

¿Cómo elijo un plan de la Parte D?

Si necesita agregar una cobertura para medicamentos recetados a su Medicare tradicional, también se encontrará con una docena de planes diferentes. Podrá compararlos del mismo modo en que comparó los planes Medicare Advantage. Si actualmente no está tomando ningún medicamento, podría elegir un plan con una prima mínima y así tener cobertura al menor costo. De no ser así, es mejor elegir un plan en función de los medicamentos específicos que consuma, ya que los planes cobran copagos muy variados por el mismo producto. El buscador de planes del sitio de internet de Medicare realiza los cálculos en forma automática para que usted pueda encontrar el plan que más le convenga. (Consulte la guía paso a paso de AARP Bulletin que lo ayudará a través de este proceso en línea: “Choosing a Medicare Part D Prescription Drug Plan: 2011” (Cómo elegir un plan para medicamentos recetados de Medicare Parte D: 2011). Podrá inscribirse a través de Medicare o directamente con el plan.

¿Qué sucede si cambio de parecer?

No estará comprometido con un plan de Medicare Advantage o la Part D en forma permanente. Podrá cambiarse a cualquiera de las distintas opciones disponibles en determinados momentos del año o bajo circunstancias específicas. Para conocer los detalles completos consulte el artículo relacionado “Different Medicare Enrollment Periods” (Los distintos períodos de inscripción de Medicare).

Usted también tiene derecho a abandonar un plan de Medicare Advantage para volver a Medicare tradicional y para adquirir una póliza con cobertura completa si lo desea, bajos las siguientes circunstancias específicas:

• Si se muda fuera del área de servicio del plan MA, o su MA deja de prestar servicio en su área.

• Si está inscrito en un plan MA cuando cumplió 65 años y durante sus primeros 12 meses en el plan, que cuentan como un período de prueba, decide volver Medicare tradicional.

• Si abandonó una póliza de seguro medigap para inscribirse en un plan de MA y esta es la primera vez que tiene un plan MA. Los primeros 12 meses en el plan cuentan como un período de prueba, por lo que podrá cambiar de nuevo sin ser penalizado.

Nota: Cabe destacar que en todas estas circunstancias, usted tiene derecho a comprar una póliza de seguro medigap (lo que significa que las compañías de seguros no pueden negar cobertura o cobrar primas más altas basadas en el estado de salud o condiciones médicas), siempre y cuando usted la compre 63 días antes de que finalice la cobertura de su plan MA.

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