6 pasos para crear un presupuesto en el nuevo año

Por suerte, nunca ha sido tan fácil crear y hacer un seguimiento de un presupuesto, gracias a las aplicaciones web y de teléfonos inteligentes. AARP tiene una herramienta de presupuestos en línea y hay muchas aplicaciones, como las que se enumeran aquí (en inglés), para ayudarte. Una de ellas, Honeydue ayuda a las parejas a mantenerse al día con su dinero.

Una vez hecho esto, tendrás una primera aproximación a tu presupuesto. Echa un vistazo rápido a cómo esto se compara con lo que ingresaste y gastaste el año pasado. 

Paso 4: Perfecciona tu presupuesto

Ahora viene el análisis. Apuesto a que hubo algunos gastos el año pasado que no esperabas. Es posible que esas sorpresas particulares no vuelvan a surgir este año, pero otras lo harán, como un trabajo dental importante o un calentador de agua dañado, por ejemplo. Puedes prepararte para la probabilidad de que algo costoso salga mal al incluir una cantidad razonable en una categoría llamada “contingencia”. Esto debería ser por lo menos de unos cientos de dólares.

Luego, haz un presupuesto para lo que yo llamo “gastos grandes”. No deberías necesitar comprar un auto cada año, pero tendrás que comprar uno en algún momento, así que haz una reserva con el fin de comprar un auto cada tantos años. He descubierto que la manera más fácil de reducir los gastos es comprar un automóvil modesto (especialmente uno de unos pocos años) y mantenerlo durante una década o más. Te llevará del punto A al B tan rápido como un auto de lujo completamente nuevo. 

Por último, divide cada línea en dos categorías adicionales: “debo tener” y “me gustaría tener”. Por lo general, tendrás servicios públicos y pagos de impuestos, por lo que esos artículos son fáciles de clasificar. Pero algunos artículos, como los viajes, pueden ser una combinación de “debo tener" y "me gustaría tener". 

Por ejemplo, podrías presupuestar $5,000 para viajar, $2,000 serían un “debo tener” para visitar a tus hijos y nietos. Los $3,000 restantes para unas vacaciones de invierno podrían ir bajo "me gustaría tener”, por lo que podrías reducirlos o eliminarlos por completo si las cosas no van bien con tus finanzas. Al identificar previamente las áreas que puedes recortar, estarás más preparado para hacer cambios rápidamente si es necesario.

Paso 5: Mide tu desempeño

No esperes hasta el final del año para ver cómo lo hiciste. En ese momento, será demasiado tarde para tomar cualquier medida correctora para ese año. En vez de eso, revisa periódicamente los gastos reales en comparación con tu presupuesto. ¿Cómo van las cosas? Si vas bien, date unas palmaditas en la espalda por haber tenido la disciplina para desarrollar y seguir un plan. De lo contrario, es posible que tengas que hacer algunos de los recortes que identificaste en los pasos anteriores. 

Paso 6: Celebra

Claro, si cumples o excedes las metas del presupuesto, mereces celebrar. Estás avanzando hacia la independencia financiera y tienes más de un fondo para emergencias o gastos grandes. 

Pero incluso si no cumples con el presupuesto planeado, debes celebrar, sabiendo que este proceso probablemente resultó en una mejora. Se parece mucho a la pérdida de peso: incluso si no alcanzas una meta específica, debes estar satisfecho con cualquier progreso que hagas. 

Presupuestar es para tu riqueza financiera lo que la pérdida de peso es para tu salud física. Y sentirse bien sobre tus finanzas reduce el estrés, por lo que también tiene un efecto positivo en tu salud física.