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Investigue a su agente de inversiones

Cómo ser su propio detective privado para descubrir los problemas con la ley.

In English | Desde los esquemas Ponzi a los engaños de los seminarios con “almuerzo gratis”, las estafas relacionadas con las inversiones ya se han adueñado de los ahorros y las emociones de uno de cada cinco estadounidenses mayores de 65 años: casi siete y medio millones de personas en edad de jubilación, según la organización sin fines de lucro Investor Protection Trust. Algunos han perdido todos sus ahorros a manos de asesores financieros deshonestos.

Vea también: Cómo sacar provecho de su asesor financiero.

Y el problema podría estar aumentando. Todos los días, cerca de 10.000 boomers cumplen 65 años, y lo hacen con un ojo puesto en la jubilación y en la transferencia de sus planes 401(k) administrados por sus empleadores a IRA (cuentas personales de jubilación). Se suman a un sinnúmero de personas cuyos ahorros han sido afectados por la reciente crisis económica y están buscando administradores de dinero y opciones de inversión que los ayude a recuperarse.

Si usted es nuevo en el mercado de asesores financieros, podría tratar de hacer sus deberes e incluso así resultar perjudicado. Esto se debe a que la mayoría de la gente no busca con la profundidad suficiente: sólo quieren que alguien les dé un simple sí o no a la pregunta de si un consultor o una inversión son legítimos o no, señala Pat Huddleston, de Investor's Watchdog. “Si quiere evitar el fraude financiero, debe hacer las cosas como si fuera un verdadero investigador de fraudes”.

Por un arancel, empresas como la de Huddleston investigan a las personas y compañías que esté considerando. O puede hacerlo usted mismo. Si elige esta alternativa, Huddleston, exjefe del Departamento de Seguridad de la Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores), aconseja buscar más allá de las fuentes tradicionales.

Adónde dirigirse para buscar información

Estos son algunos sitios sugeridos por Huddleston para su investigación:

BrokerCheck. Para muchos, esta es la primera parada. BrokerCheck, un servicio gratuito que brinda la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), la autoridad que regula la totalidad de la industria financiera en Estados Unidos, le permitirá averiguar la condición o estado de la licencia o habilitación, para qué firma trabaja y otros datos del agente.

Pero lo que la mayoría de la gente desconoce, señala Huddleston, “es que, hasta hace poco, los agentes y sus compañías tenían permitido negociar la eliminación, de los registros de la FINRA, de todas las acciones iniciadas anteriormente contra ellos, y no necesariamente porque hubieran sido consideradas inválidas”. Así que profundice más, aconseja Huddleston.

Siguiente: Más sugerencias para la investigación de los agentes. >>

PACER.gov. En este sitio podrá verificar los archivos de sumarios de los juzgados federales para determinar si un asesor o una compañía alguna vez fueron demandados por fraude o presentaron la quiebra.

El regulador de valores de su estado. Ubique el suyo en nasaa.org; luego, busque el documento del sistema Central Registration Depositury (CRD, depósito central de registros) correspondiente al agente, que podrá incluir información como medidas disciplinarias, puntaje en el examen regulatorio y antecedentes laborales.

“Si advierte que se muda cada seis meses, podría tratarse de alguien que no sigue las reglas”, indica Huddleston. “Si busca en Google compañías anteriores y descubre un centro telefónico que promueve inversiones en acciones de poco valor, debería preocuparse”.

La oficina del secretario de estado del estado en el que la compañía tiene su casa central. Si no tiene una licencia o habilitación otorgada por el departamento de empresas de esa agencia estatal, o los registros muestran cambios de nombre frecuentes, vaya pensando que esa persona no es de fiar.

Los tribunales del condado. Las computadoras allí disponibles pueden revelarle los juicios civiles y penales presentados por los inversores locales. ¿Para qué hacer esto? Los juicios presentados en los juzgados federales son, por lo general, por engaños financieros masivos, no para pequeñas estafas.

Y, por supuesto, estudie sus resúmenes de cuenta. Aun cuando crea que su agente actual es legítimo, debe asegurarse de que sus objetivos de inversión —moderados, conservadores, etc.—  estén siendo respetados.

Y asegúrese de que las operaciones estén adecuadamente catalogados en su resumen de cuenta. Por ejemplo, si ve “UNSOL”, por “unsolicited” (no solicitado), eso debería significar que fue usted y no el agente quien sugirió esa operación. Si las operaciones están mal catalogadas, eso podría significar que su agente le está mintiendo a la compañía y, probablemente, exponiendo su dinero a inversiones riesgosas.

Vea también: ¿Qué hay en su cartera de inversiones para la jubilación? >>

Sid Kirchheimer es autor de Scam-Proof Your Life (Haga su vida a prueba de estafas), libro publicado por AARP/ Sterling Books.

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