La Reserva Federal ha indicado que ha dejado de aumentar las tasas de interés a corto plazo —al menos por ahora— e incluso podría comenzar a reducir las tasas en el 2024, según el estado de la economía. Si eso sucede, el rendimiento de los ahorros podría haber alcanzado su punto máximo, por lo que cabe preguntar: ¿deberías obtener certificados de depósito bancarios (CD) que paguen el 5% o más ahora antes de que sea demasiado tarde?
Después de más de una década de rendimientos de casi el 0%, algunos CD ahora rinden hasta un 5.75%.
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Eso se debe a que la Reserva Federal ha aumentado constantemente su tasa de interés a corto plazo clave —11 veces desde marzo del 2022— para luchar contra la inflación en aumento. El rango objetivo actual de la Reserva Federal para su tasa clave, que influye en las tasas de todo, desde los préstamos de automóviles hasta las cuentas bancarias, es de entre el 5.25 y el 5.5%.
Los jubilados y otras personas con ingresos fijos se han beneficiado de las mayores tasas de ahorro que han surgido. Incluso puede obtener hasta un 5.3% para las cuentas bancarias del mercado monetario. (Algunos bancos regulares no se han enterado de la noticia y todavía ofrecen tan solo el 0.1%).
Si necesitas un microscopio para ver el rendimiento de tus ahorros —tu banco no está obligado a aumentar las tasas solo porque la Reserva Federal lo hace—, puede que tenga sentido obtener rendimientos más altos ahora. Un depósito de $10,000 que gana el 0.1% te dará $10 al año en intereses, que es suficiente para comprar una o dos barras de chocolate. Con una tasa del 5.75%, te dará $575, que es suficiente para comprar varias comidas elegantes. “Ahora es un excelente momento para comprar certificados de depósitos y asegurar rendimientos históricamente mayores”, dice Bryan Johnson, analista financiero acreditado (CFA) de CDValet.com.
Esos rendimientos no estarán ahí para siempre ahora que la Reserva Federal está notificando que su próxima medida probablemente será reducir las tasas de interés, en lugar de aumentarlas. “Si has estado esperando, ahora es el momento de aprovechar las tasas”, dice Greg McBride, analista financiero sénior de Bankrate.com. Si la inflación cae el año que viene, como predicen algunos economistas, tu rendimiento ajustado por inflación será aún más alto.
Cómo hacerlo
Compara las tasas de los CD. Consulta las tarifas en sitios web como Bankrate.com o CDValet.com para conocer la variedad de ofertas actuales. Los bancos en línea a menudo tienen los rendimientos más altos porque sus gastos generales son más bajos. También visita tu banco local o tu cooperativa de crédito para ver si sus tarifas de CD son competitivas. A veces ofrecen tarifas especiales a los clientes que cumplen con el depósito mínimo requerido, que tal vez sea de $5,000.
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