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Una jubilación más segura

AARP respalda una nueva protección para tus ahorros.


spinner image Jo Ann Jenkins directora ejecutiva de AARP durante su discurso en un evento de la Casa Blanca en Washington, DC, US, octubre. 31, 2023.
Jo Ann Jenkins habla en la Casa Blanca en octubre.
AL DRAGO/BLOOMBERG VIA GETTY IMAGES

AARP ha estado luchando para garantizar que las personas en Estados Unidos tengan seguridad económica después de la jubilación desde nuestra fundación hace 65 años. Ha sido un camino largo y difícil, pero hemos tenido muchas victorias, y todavía hay más batallas por ganar.

Por lo tanto, me dio gusto cuando el presidente Biden anunció una medida propuesta por el Departamento de Trabajo que mejoraría una disposición clave de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados o Ley ERISA (Employee Retirement Income Security Act). AARP cree que la regla permitiría que millones de personas en el país tengan una jubilación más segura y próspera.   

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Los cambios propuestos, incluidos en la llamada Retirement Security Rule (Regla de seguridad para la jubilación), son amplios. Pero, en esencia, ampliarían la definición de “fiduciario de asesoramiento sobre inversiones”. En pocas palabras, cuando eres un fiduciario, estás legalmente obligado a poner primero los intereses de tu cliente. La nueva regla ampliaría los productos y servicios respecto a los cuales un profesional financiero debe operar como fiduciario. 

Esta medida se aplicaría a los profesionales financieros que prestan servicios remunerados a quienes ahorran para la jubilación. Una vez que la nueva regulación entre en vigor, siempre tendrán el “deber fiduciario” de actuar en beneficio de los clientes.

spinner image Jo Ann Jenkins directora ejecutiva de AARP
TIMOTHY GREENFIELD-SANDERS

Eso es fundamental. Muchas personas buscan ayuda profesional para administrar su dinero, y merecen tener asesores financieros cuyo objetivo es proteger y aumentar sus ahorros. En la actualidad, las lagunas legales permiten que muchos asesores financieros hagan recomendaciones de inversión en función de lo que genere más dinero para ellos, no para la persona que ahorra para la jubilación.

La regla propuesta protegerá mejor a millones de trabajadores y jubilados en el país de productos financieros que no los benefician, como aquellos con cargos más altos, niveles inapropiados de riesgo, o que simplemente no son de buena calidad. 

También garantizará que cuando un empleado haga una transferencia única de fondos a un nuevo tipo de cuenta de jubilación, como una transferencia de un plan 401(k) a una cuenta IRA, el consejo que recibirá de su proveedor proteja sus intereses.   

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La nueva regla cubriría los productos financieros actualmente regulados por la Ley ERISA, pero que están fuera del alcance de la Regulation Best Interest (Norma del mayor beneficio) de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), como materias primas, bienes raíces y productos de seguros, incluidas las anualidades. 

Desde hace mucho tiempo existe la necesidad de una actualización de las reglas que rigen los planes de jubilación. Algunas de las regulaciones actuales tienen casi 50 años de antigüedad.  La definición existente de “fiduciario de asesoramiento sobre inversiones” se adoptó en 1975, cuando las cuentas IRA eran nuevas, los planes 401(k) no existían y la mayoría de las personas en Estados Unidos dependían mucho más de las pensiones tradicionales para ahorrar para la jubilación. 

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Los tiempos han cambiado drásticamente. Hoy en día, en gran medida son los trabajadores, no los empleadores, quienes asumen el riesgo y la responsabilidad de elegir inversiones. Se espera que los participantes individuales de los planes y los propietarios de cuentas IRA, en lugar de los administradores profesionales de dinero, tomen decisiones financieras. Esto se ha vuelto cada vez más difícil a medida que los productos financieros se han vuelto más numerosos y complicados.

No tiene sentido que los planes 401(k) estén bajo la protección del deber fiduciario de la Ley ERISA, pero las transferencias de planes 401(k) a cuentas IRA no lo estén. A menudo, los consumidores no saben que los consejos relacionados con las transferencias de las cuentas IRA no están sujetos a las mismas protecciones. Como resultado, se puede perder un valor significativo de estas cuentas, año tras año, mediante cargos no revelados, comisiones o tasas de rendimiento por debajo de lo aceptable.

En el mundo de hoy ya es bastante difícil ahorrar para la jubilación y lograr tus metas financieras.  No necesitamos hacerlo más difícil al permitir que ciertas personas en la industria financiera se aprovechen de aquellos que trabajan duro.   

AARP continuará luchando para asegurar que los profesionales de inversión pongan los intereses de los consumidores por encima de sus propios intereses. 

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