In English l ¿Sabías que hay distintas maneras para obtener cobertura de salud y medicamentos recetados de Medicare? Puedes elegir Medicare Original. Este es el sistema tradicional de pago por servicio provisto por Medicare. O puedes elegir Medicare Advantage (también conocido como Parte C).

También puedes obtener cobertura para medicamentos recetados de Medicare para ayudar a cubrir algunos de los costos de tus medicamentos recetados. La herramienta de preguntas y respuestas sobre Medicare, de AARP, es un punto de partida para guiarte a través de los distintos planes de Medicare.

P. ¿Cuáles son las distintas partes de Medicare?

R. Existen distintas partes en Medicare: La Parte A (seguro hospitalario), la Parte B (seguro médico), la Parte C (Medicare Advantage) y la Parte D (cobertura de medicamentos recetados). — Lee la respuesta completa

P. ¿Qué es el plan Medicare original?

R. El plan Medicare Original, también conocido como Medicare tradicional, es un plan de pago por servicio. Esto significa que puedes elegir tu médico y hospital y Medicare pagará su parte de los cargos del médico u hospital y tú pagas una porción del resto. Este plan cubre muchos servicios de atención de salud y suministros, pero no cubre la totalidad de los costos. — Lee la respuesta completa

P. ¿Medicare Original incluye automáticamente las Partes A, B y D?

R. Accedes a los beneficios de las Parte A y B del plan Medicare Original automáticamente al inscribirte en Medicare. Para obtener cobertura para los medicamentos cuando tienes Medicare Original, debes elegir e inscribirte en uno de los planes privados para medicamentos recetados de la Parte D aprobados por Medicare. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo me inscribo en Medicare?

R. A menos que el Seguro Social te inscriba automáticamente (lo que sucederá si recibes una jubilación, discapacidad o beneficios para cónyuges del Seguro Social cuando cumples 65 años), debes solicitarlo. — Lee la respuesta completa

P. ¿Qué son los planes Medicare Advantage?

R. Los planes Medicare Advantage son planes alternativos al plan Medicare Original. También se conocen como planes Medicare Parte C. Los planes Medicare Advantage los ofrecen compañías de seguros privadas y cubren los mismos servicios de atención médica que el plan Medicare Original. Pero también pueden ofrecer servicios médicos adicionales que no están cubiertos por el plan Medicare Original. — Lee la respuesta completa

P. ¿Los planes Medicare Advantage incluyen tanto la Parte A como la Parte B?

R. Los Planes Medicare Advantage deben incluir tanto la Parte A como la Parte B. — Lee la respuesta completa

P. ¿Dónde puedo encontrar información acerca de los distintos tipos de planes Medicare Advantage en mi localidad?

R. Para comenzar a buscar un plan, usa la herramienta de búsqueda de planes de Medicare, en www.medicare.gov/find-a-plan, en el sitio web oficial del Gobierno de EE. UU. para beneficiarios de Medicare. — Lee la respuesta completa

P. ¿Qué diferencia a los planes Medicare Advantage de Medicare Original?

R. Los planes Medicare Advantage son planes alternativos al plan Medicare Original. Se los conoce como planes Medicare Parte C. Estos planes los ofrecen las aseguradoras privadas y cubren todos los servicios cubiertos por Medicare. — Lee la respuesta completa

P. Tengo un plan Medicare Advantage. ¿Necesito un seguro Medigap?

R. Si tienes un plan Medicare Advantage, no puedes contratar un plan de seguro complementario de Medicare o Medigap. — Lee la respuesta completa

P. ¿Los planes Medicare Advantage proporcionan la misma cobertura que Medicare Original?

R. Los planes Medicare Advantage cubren todos los servicios cubiertos por Medicare. La mayoría de los planes Medicare Advantage también incluyen la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) de Medicare. También puedes pagar por servicios adicionales que no están cubiertos por el plan Medicare Original. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo puedo saber si tengo el plan adecuado para mí?

R. Antes de elegir un plan de Medicare, evalúa cuidadosamente tus opciones. Lee toda la información que esté disponible sobre todos los planes. Habla con tu médico y amigos que tengan Medicare. Compara los costos, beneficios y la calidad de los planes que estés considerando. — Lee la respuesta completa

P. ¿La inscripción en un plan Medicare Advantage es automática o tengo que inscribirme directamente en el plan?

R. Medicare no te inscribe automáticamente en un plan Medicare Advantage; eres tú quien debes elegir un plan e inscribirte directamente en él. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cuáles son mis opciones si mi plan Medicare Advantage se termina al final de este año?

R. Si tu plan Medicare Advantage se termina al final del año, tienes dos opciones: puedes inscribirte en otro plan Medicare Advantage, o puedes inscribirte en Medicare Original. — Lee la respuesta completa

P. Si estoy descontento con mi plan Medicare Advantage, ¿puedo cambiar de planes?

R. En general, si te inscribes en un plan Medicare Advantage, solo puedes cambiar de planes durante el período de inscripción abierta que tiene lugar entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre de cada año. — Lee la respuesta completa

P. ¿Qué diferencia a los planes Medicare Advantage de Medicare Original?

R. Los planes privados operan de manera distinta a los de Medicare Original de varias maneras. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo me inscribo en un plan Medicare Advantage?

R. Primero, debes inscribirte en Medicare Original y, luego, cambiarte al programa Medicare Advantage, que es una alternativa a Medicare Original. — Lee la respuesta completa
 

P. ¿Qué es Medicare Parte D?

R. os planes de seguros privados, que establecen sus propias primas, precios de prescripción y otros cargos que pueden variar de un plan a otro están a cargo de vender cobertura para medicamentos de Medicare Parte D. — Lee la pregunta completa

P. Quiero estar seguro de entender el período sin cobertura de Medicare Parte D o "doughnut hole". ¿Podrías explicarme cómo funciona?

R. Existe un período sin cobertura en los planes para medicamentos recetados de Medicare Parte D, también conocido como "doughnut hole". Antes de que se aprobara la ley de salud, cuando el total de gastos en medicamentos recetados alcanzaba un cierto límite, tenías que pagar de tu bolsillo por el costo total de tus medicamentos recetados. — Lee la respuesta completa

P. ¿Solo los costos de los medicamentos recetados se toman en cuenta para el período sin cobertura o cuentan todos los costos médicos?

R. Solo la cantidad que tú y tu plan de la Parte D han pagado por tus medicamentos recetados para pacientes ambulatorios determina cuándo alcanzas el período sin cobertura. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo puedo saber cuándo he alcanzado el período sin cobertura?

R. Todos los meses, deberías recibir un estado de cuenta de tu plan que muestra los costos totales de bolsillo por medicamentos recetados cubiertos en comparación con la cantidad del período sin cobertura. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo se eliminará el período sin cobertura (o "doughnut hole")?

R. El período sin cobertura se reducirá gradualmente hasta desaparecer en el año 2020. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cuándo desaparece el período sin cobertura (o "doughnut hole")?

R. El período sin cobertura de Medicare Parte D se reducirá gradualmente hasta desaparecer por completo en el año 2020. — Lee la respuesta completa

P. Después de que desaparezca el período sin cobertura, ¿seguiré pagando el 25% del costo de mis medicamentos recetados o solo una vez que alcance el nivel de cobertura catastrófica?

R. Una vez que se elimine el "doughnut hole" en el 2020, pagarás aproximadamente el 25% del costo de tus medicamentos hasta que alcances el nivel de la cobertura catastrófica. — Lee la respuesta completa

P. Creo que voy a continuar gastando mucho dinero en medicamentos, incluso después de que se elimine el período sin cobertura (o "doughnut hole"). ¿Seguirá habiendo cobertura catastrófica cuando desaparezca el "doughnut hole" en el año 2020?

R. Sí, la fase catastrófica de la Parte D es permanente para ayudar a proteger a las personas que tienen costos más altos de medicamentos como pacientes ambulatorios. — Lee la respuesta completa

P. ¿Los planes Medicare Advantage también tienen un período sin cobertura o "doughnut hole"?

R. El período sin cobertura (o "doughnut hole") es parte del beneficio para medicamentos de Medicare Parte D. — Lee la respuesta completa

P. ¿Qué es Medigap (seguro complementario de Medicare)?

R. Medigap a veces se denomina seguro complementario de Medicare. Una póliza de Medigap, ofrecida por compañías de seguros privadas, puede ayudarte a pagar una parte de los costos de la atención médica (''brechas'') que Medicare Original no cubre. — Lee la respuesta completa

P. ¿Es lo mismo Medigap y el seguro complementario de Medicare?

R. Sí. Medigap y el seguro complementario de Medicare es lo mismo. — Lee la respuesta completa

P. ¿Puedo tener más de un plan Medigap al mismo tiempo?

R. No. Por ley, los proveedores de Medigap no pueden vender más de un plan Medigap al mismo beneficiario. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cómo puedo encontrar una aseguradora aprobada para vender planes de seguro complementario de Medicare (Medigap)?

R. El Departamento de Seguros de tu estado tendrá una lista de compañías aprobadas para vender planes de seguro complementario de Medicare. — Lee la respuesta completa

P. ¿Cuál es el factor más importante al contratar una cobertura Medigap?

R. Probablemente, uno de los factores más significativos es ser oportuno. Existe un período único de seis meses para contratar una póliza Medigap, que comienza el primer día del mes en el que cumples 65 años y te inscribas en Medicare Partes A y B. — Lee la respuesta completa  

P. ¿Quién puede contratar pólizas Medigap?

R. Toda persona que tenga Medicare Partes A y B puede contratar una póliza, aunque los derechos garantizados se aplican solo a las personas de 65 años o más que contratan pólizas durante un período específico. — Lee la respuesta completa