Lo que significa para tu dinero el aumento de la tasa de interés de la Fed

“Los bancos en línea, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito han estado aumentando las tasas a niveles muy competitivos”, dice McBride. Pon tu dinero en manos de instituciones ansiosas de recibir tu dinero y que te darán mayores rendimientos”.

Otro beneficio de las tasas más altas: la inflación ha caído de una tasa anual del 9.1% en junio del 2022 al 3.7% en agosto del 2023. Si bien eso es más alto de lo que la Reserva Federal quisiera —tiene como objetivo una inflación del 2%—, significa que los ahorradores pueden obtener un rendimiento positivo en sus inversiones después de la inflación. Cuando la inflación estaba aumentando, la combinación de tasas de interés bajas y precios crecientes significó que los ahorradores perdieron dinero después de la inflación.

Tiempos más difíciles para los prestatarios

Para aquellos que compran una nueva vivienda, los intereses en alza han sido tan bienvenidos como un sótano inundado. Una hipoteca de tasa fija a 30 años ahora tiene un promedio del 7.18%, en comparación con menos del 3% en el 2020 y el 2021. 

El pago mensual del principal y los intereses en un préstamo hipotecario de $300,000 a 30 años al 7.18% es de $2,032, un aumento en comparación con $1,265 al 3%. Los altos pagos mensuales han sacado del mercado a muchos compradores.

Las ventas de viviendas existentes disminuyeron un 19% en julio en comparación con un año antes, a medida que las tasas hipotecarias aumentaron. Las personas con hipotecas de tasa baja de la última década son reacias a vender y sacar una nueva hipoteca de tasa más alta.

Las tasas de los préstamos de automóviles también han aumentado. Según Statista, la tasa de interés de un préstamo de automóvil a cinco años ahora es de un promedio del 7.4%. 

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también han aumentado. La tasa de interés promedio para una nueva tarjeta es del 24.45%, según Lending Tree. Las personas con mal crédito podrían obtener una tasa inicial del 27.86%, mientras que las personas con muy buen crédito podrían obtener el 21.03%.

¿Cómo ayudan las tasas altas a combatir la inflación?

La inflación es causada, en parte, por una economía en auge. También es causada por problemas en la cadena de suministro, como muchos de nosotros descubrimos durante la pandemia de COVID-19. Cuando hay más demanda de bienes de la que la industria puede producir, los precios aumentan. 

Las tasas de interés más altas desaceleran la economía y reducen la demanda. Las empresas tienen que pagar tasas de interés más altas sobre sus préstamos, por ejemplo, lo que reduce las ganancias y podría provocar despidos para mantener viable la empresa. Desde marzo del 2022, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces.

Las tasas más altas también frenan el mercado de la vivienda, un importante motor de la economía. Por ejemplo, cuando compras un primer hogar, a menudo tienes que hacer viajes a la ferretería (entre otras tiendas) y eso, a su vez, estimula la economía. Cuando el mercado de la vivienda se ralentiza, también lo hacen las ventas en las ferreterías.

“Hay un debate sobre si la Reserva Federal está aumentando o no las tasas de interés, pero una cosa es segura: es poco probable que las tasas bajen de manera significativa durante mucho tiempo”, dice McBride. “Los prestatarios deberían pagar agresivamente las deudas de tarjetas de crédito de alto costo y las líneas de crédito de tasa variable sobre el valor líquido de la vivienda. Aumentar los ahorros de emergencia se recompensa con rendimientos que superan el 5% si colocas el dinero en el lugar adecuado”.