9 medidas financieras que debes evitar antes del nuevo año

3. No gastes dinero que no tienes. Aunque a las personas jubiladas, en particular, les gustaría dar generosamente a sus hijos y nietos durante las fiestas, no les des ni compres nada que no puedas pagar en unos pocos meses, dice Crystal McKeon, una planificadora financiera certificada de Houston.

“Si bien el regalo puede darle alegría a otra persona, no debes crearte problemas”, comenta McKeon. En lugar de dar un regalo costoso, sugiere, tal vez puedas disfrutar de los mismos sentimientos al planificar algún tipo de experiencia especial compartida que no cueste tanto.

4. No te divorcies en diciembre. En cambio, para obtener el mejor resultado en la declaración de impuestos, por lo general es mejor esperar hasta enero, dice Sara Stolberg Berkowicz, planificadora financiera certificada en Skokie, Illinois.

Ella lo sabe muy personalmente porque ese fue el consejo que recibió —y escuchó— hace dos décadas cuando se divorció. Al fin y al cabo, las parejas casadas suelen obtener mejores ventajas fiscales, y su situación fiscal se determina el 31 de diciembre. Así que, por ejemplo, si tu divorcio se termina el 30 de diciembre, tu estado tributario para todo el año será soltero —no casado— aunque estuvieras casado por el 99% del año.

“La fecha en que radicas una demanda de divorcio puede hacer una diferencia de miles de dólares en los impuestos”, dice Berkowicz. “Deberías considerar los impuestos como un factor determinante para el día en que el juez firma tu divorcio”.

5. No pagues todas las facturas exactamente cuando venzan. Por ejemplo, muchas personas tienen impuestos sobre la propiedad adeudados o quieren dar donaciones benéficas considerables a fin de año. En su lugar, podrías optar por hacer dos pagos de impuestos sobre la propiedad (o dos deducciones benéficas “anuales”) en un año, sugiere Berkowicz.

De esta manera, en vez de recibir la deducción estándar, si haces dos pagos en un año, podrías tener derecho a una deducción detallada más ventajosa para los impuestos. Eso te ayuda a actuar con inteligencia fiscal.

6. No dejes que los servicios no utilizados te sigan en el 2024. Usa el final del año como recordatorio para revisar tus facturas recurrentes y asegurarte de que estás usando todos los servicios por los que estás pagando, dice McKeon.

Esto incluye todo, desde televisión por cable hasta servicios de transmisión, suscripciones a revistas y clubes de entrega mensual para todo, desde vino hasta navajas de afeitar. También puede haber servicios recurrentes anuales —no mensuales— (como clubes de automóviles) que tal vez quieras revisar también, dice. Recuerda, un servicio es una carga financiera —no un servicio— si no lo usas.

7. No olvides tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) (en inglés). La edad real de las RMD parece ser un blanco móvil. En el 2023, el Gobierno federal aumentó la edad a la que debes comenzar a tomar las RMD al año siguiente a cumplir 73 años.

Si no tomas la RMD —y el IRS te identifica—, pueden penalizarte hasta el 50% del valor de la distribución. “Es realmente una locura que el IRS cobre ese alto costo”, dice McKeon, por lo que es fundamental recordar tomar las distribuciones.

Si te olvidas de tomar tu RMD, dice Sullivan, asegúrate de corregir esto de manera oportuna. Retira los fondos requeridos lo antes posible y presenta el formulario 5239. Si corriges tu error, la multa es del 25%, o posiblemente del 10% (o incluso nada) si solicitas una exención adecuada y recibes la aprobación del IRS, afirma Sullivan.

8. No compres fondos mutuos en diciembre. Si compras fondos mutuos en diciembre, hay muchas probabilidades de que debas pagar impuestos sobre las ganancias de capital para el 2023, señala Balcom. Si compras hoy y obtienes una distribución de ganancias de capital la próxima semana, tendrás que pagar impuestos sobre el dinero que no ganaste.

“Incluso muchos asesores financieros no prestan atención a esto”, dice. Solo toma unos minutos ir al sitio web del fondo mutuo y averiguar cuándo se pagan anualmente las distribuciones de ganancias de capital.

9. No olvides elegir el estado de declaración de impuestos adecuado. Esto podría parecer simple, pero puede haber una estrategia más matizada, dice Sullivan. El estado de tu declaración se determina según tu estado actual en el último día del año. Si tu estado civil ha cambiado o uno de tus hijos ya es mayor y hay un cambio en el número de dependientes en tu familia, debes asegurarte de que eso esté claro en tu formulario de impuestos.