Salvaguardas legales importantes
Aprende cómo lograr que tus activos estén protegidos y tu voluntad sea respetada.
In English | A continuación, te presentamos algunas medidas e instrumentos legales que, tal vez, tú y tu ser querido quieran tener en cuenta para asegurarse de que sus activos estén protegidos y su voluntad sea respetada.
Testamento
Un testamento indica el modo en que una persona quiere que sean repartidas sus pertenencias después de su muerte. Haya o no un testamento de por medio, en Estados Unidos el patrimonio de una persona podría tener que pasar por un juicio sucesorio (probate), que es el proceso legal mediante el cual se transfieren ciertos tipos de bienes de la sucesión a los beneficiarios del testamento. El proceso puede tomar de seis meses hasta varios años, según la complejidad de la sucesión. Mucha gente busca evitar el juicio sucesorio para mantener en reserva los detalles de la sucesión. Hay muchas estrategias que posibilitan esto, como los fideicomisos, la copropiedad con derecho de supervivencia y los seguros de vida pagables directamente a los beneficiarios. Visita nuestra sección sobre planificación patrimonial (en inglés) para más detalles sobre testamentos.
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Fideicomiso en vida revocable (Revocable Living Trust)
Al igual que un testamento, este instrumento establece cómo han de ser transferidas las pertenencias de una persona luego de su fallecimiento. También le permite elegir a un tercero para que maneje sus bienes y los distribuya después de su muerte. A diferencia de un testamento, los bienes en fideicomiso pueden pasar rápidamente a los beneficiarios sin necesidad de juicio sucesorio. Otra diferencia respecto de los testamentos es que podría entrar en vigencia en vida del testador, si este perdiera su capacidad para manejar o administrar los bienes en fideicomiso. La persona que establece el fideicomiso también debe, legalmente, transferir los bienes que quiera que sean administrados a través del fideicomiso. Necesitarás hablar con un abogado para determinar si un fideicomiso o un testamento, o ambos, son apropiados para tu situación. Conoce más sobre fideicomisos en vida.
Acceso a cuentas bancarias
Algunas personas podrían querer habilitar a un hijo adulto o ser querido para que puedan operar su cuenta bancaria en caso de emergencia, aunque sin compartir con ellos la titularidad de esta. También podrías querer autorizar a algún familiar para que pueda acceder a tu caja de seguridad.
Poder notarial duradero para manejar los asuntos financieros (Durable Power of Attorney for Finances, DPOA)
Este documento permite que la persona autorice a un tercero para que tome las decisiones financieras en su nombre. Sin un poder notarial duradero, un tribunal podría tener que designar a un cónyuge, pariente cercano o pareja como administrador o custodio, para que maneje los asuntos financieros de la persona en cuestión, si esta perdiera la capacidad para hacerlo. Generalmente, un poder notarial duradero entra en vigencia en cuanto es firmado, pero se puede especificar una fecha o evento futuro a ese efecto, como, por ejemplo, que un médico certifique que el paciente ha quedado incapacitado para tomar decisiones financieras. Obten más información sobre los poderes notariales en este enlace.
Directivas anticipadas para el cuidado de la salud (Advance Directives for Health Care)
Este término describe una variedad de documentos vinculados con la voluntad de una persona respecto del cuidado de su salud. En inglés, este documento se conoce también como ‘Living Will’ (testamento vital), ‘Health Care Directive’ (directiva sobre cuidado de la salud) ‘Health Care Proxy’ (poder para la atención médica), ‘Health Care Power of Attorney’ (poder notarial de salud), ‘Durable Power of Attorney for Health Care Decisions’ (poder notarial duradero para la toma de decisiones relacionadas con la salud) y otras similares.
Poder notarial de salud (Health Care Power of Attorney)
Este tipo especial de poder notarial por tiempo indefinido permite darle a un ser querido la potestad de actuar como apoderado y tomar decisiones relativas a tu tratamiento médico.
Testamento vital (Living Will)
Más limitado que un poder notarial de salud, en este instrumento la persona expresa si desea o no recibir tratamientos de soporte vital en caso de que le fuera diagnosticada una enfermedad terminal o no estuviera en condiciones de expresar sus preferencias. Muchos especialistas recomiendan tener ambos, un testamento vital y un poder notarial de salud. El expresar por escrito tus preferencias ayudará al apoderado de salud cuando llegue el momento de tomar decisiones difíciles. Y, tal vez más importante aún, aumenta las probabilidades de que el médico respete la voluntad del paciente.
Con estos documentos en orden, tu ser querido —y también tú— puede estar tranquilo de que sus deseos en cuanto al cuidado de su salud y la administración de sus bienes serán respetados.