Libro de ayuda

Guía de Medicare para principiantes

Respuestas a preguntas frecuentes sobre el programa de seguros de salud para personas mayores de 65.

In English l Cuando la perspectiva de convertirse en beneficiario de Medicare asoma en el horizonte, repentinamente tomas conciencia —si eres como la mayoría de la gente— de lo poco que sabes sobre el programa. Y… ¿puedes estar seguro de que lo que crees saber es realmente así?

Mira también: Mercado de seguros médicos vs. Medicare

Mujer alcanzado unas píldoras de gran tamaño - Guia de Medicare para principiantes

Las diferentes partes y los diversos planes de Medicare ofrecen distintos tipos de cobertura médica. — Foto: Mark Hooper/Gallery Stock

Sobre la base de las preguntas que recibo como autora de la columna de AARP “Ask Ms. Medicare” (Consulta a la Sra. Medicare), puedo decir que muchas de las percepciones que la gente tiene sobre el programa no tienen ningún fundamento. A menudo, son sacadas de internet o incluso de correos electrónicos masivos deliberadamente engañosos. Y si has tenido seguro de salud en el pasado, especialmente uno provisto por algún empleador, es natural que te preocupes por las diferencias que pudieran existir con la cobertura de Medicare.

Al escribir el nuevo libro de AARP Medicare for Dummies (Medicare para principiantes) (véase el recuadro más abajo), incluí preguntas frecuentes que la gente formula acerca del programa. Aquí va un ejemplo:

P: Siendo Medicare un sistema operado por el gobierno, ¿recibiré una atención de calidad inferior?

R: No, o al menos, no esencialmente. El Gobierno federal opera y regula Medicare, y cubre alrededor del 75% del costo de los servicios médicos que utilizas. Aun así, esos servicios son casi completamente privados. Los médicos a los que asistes no son empleados del gobierno; los hospitales y laboratorios que te brindan servicios no son propiedad del gobierno. En su lugar, son libres de firmar (o no) un contrato con Medicare, según ellos decidan. Aquellos que te acepten como paciente beneficiario de Medicare son los mismos médicos particulares a los que habrías ido por atención antes de que entrara en vigencia tu cobertura de Medicare.

P: ¿Es gratis Medicare?

R: No, debes pagar primas mensuales, salvo que resultes elegible para recibir la ayuda que brinda tu estado a las para personas de bajos ingresos. (Si tus ingresos superan un determinado nivel, debes pagar recargos sobre las primas). También debes pagar deducibles y copagos, los que variarán según el tipo de cobertura que elijas.

P: ¿Medicare me permitirá menos opciones que las que tengo ahora?

R: No. De hecho, podría suceder exactamente lo contrario. Si, por ejemplo, has tenido seguro de salud provisto por un empleador particular, probablemente tuviste solo dos o tres planes de entre los cuales elegir cada año. En contraste, Medicare te permite elegir entre el programa tradicional —que te permite ir a cualquier médico o proveedor de servicios de salud en Estados Unidos que acepte a pacientes beneficiarios de Medicare— y una variedad de planes de salud privados Medicare Advantage (como los HMO y PPO), que, probablemente, sean similares a los planes que hayas conocido en el pasado. Dependiendo de tu lugar de residencia, puede suceder que te sientas abrumado por la cantidad de opciones. En algunas áreas, hay hasta 50 planes Medicare Advantage disponibles. Asimismo, en cada estado, hay al menos 25 planes privados de la Parte D que ofrecen cobertura de Medicare para medicamentos recetados.

P: ¿Tendrán un límite mis gastos de bolsillo en Medicare?

R: No necesariamente. Medicare tradicional no fija ningún límite sobre los gastos de bolsillo durante un año (pese a que mucha gente contrata un seguro complementario Medigap para cubrirlos). No obstante, la ley exige que todos los planes Medicare Advantage fijen límites anuales sobre estos gastos­ (hasta $6,700 en el 2013). En la Parte D, si gastas una determinada cantidad de tu bolsillo en medicamentos recetados dentro del año, resultas elegible para la cobertura catastrófica, que reduce enormemente tus gastos para lo que reste del año.

Página siguiente: Deducibles y enfermedades preexistentes. »

vocabulario de medicare

PARTE A: Cobertura para hospitalizaciones, servicios de salud en el hogar y cuidados terminales.

PARTE B: Cobertura para servicios de médicos, atención ambulatoria y equipo médico.

PARTE C (Medicare Advantage): Planes privados que brindan los servicios de las Partes A, B y (con frecuencia) D, como una alternativa a Medicare tradicional, generalmente a través de cuidados administrados.

PARTE D: Cobertura para medicamentos recetados, ofrecida a través de planes privados independientes (“stand-alone”) o planes Medicare Advantage.

MEDICARE TRADICIONAL: El programa original que cubre los beneficios de las partes A y B pagando directamente a los proveedores por cada servicio brindado.

MEDIGAP: Seguro privado complementario opcional que cubre muchos de los gastos de bolsillo de Medicare tradicional.

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