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¿Medicare cubre todos los costos de mi atención médica?

 

 

In English | Medicare no es gratis. Como la mayoría de los seguros, requiere que pagues primas, deducibles y copagos, que varían según el tipo de cobertura de Medicare que elijas y, en algunos casos, de tus ingresos. Pero si tus ingresos no alcanzan un cierto nivel, podrías resultar elegible para un programa que reduce o te exime de los gastos de bolsillo. Estos son los costos típicos para las distintas partes de Medicare en el 2017:

 

Primas (la cantidad básica que pagas por cada mes de cobertura)

 

Parte A (gastos de hospitalizaciones, servicios de atención médica en el hogar y centros para cuidados terminales):  No pagas primas por la Parte A si tú o tu cónyuge han ganado 40 créditos a través del pago a Medicare de impuestos sobre nómina en el trabajo (en general, el equivalente a diez años de trabajo). De lo contrario, puedes contratar una cobertura de la Parte A al pagar primas de $227 al mes si tienes 30 a 39 créditos o de $413 al mes si tienes menos de 30 créditos.

 

Parte B (cobertura para servicios de médicos, atención ambulatoria y equipo médico): La prima estándar es de $234 al mes en el 2017, o más dependiendo de tus ingresos (entre $187.50 y $428.60 al mes). Para obtener información sobre las primas relacionadas con los ingresos, consulta la publicación del Seguro Social "Las primas mensuales de Medicare: Reglas para beneficiarios con ingresos altos", en https://www.ssa.gov/pubs/ES-05-10537.pdf.

 

Parte D (cobertura para medicamentos recetados): Las primas varían de acuerdo al plan para medicamentos recetados en el que te inscribas, desde unos $17 al mes a más de $200 al mes, pero la mayoría cuestan entre $35 y $55 al mes.  Las personas con ingresos más altos pagan sobrecargos de entre $13.30 y $72.20 en el 2017, según el nivel de ingresos, además de sus primas por la Parte D.

 

Parte C (planes Medicare Advantage): Las primas varían mucho entre planes, aunque algunos no cobran primas. Si tu plan cobra primas, pagas eso además de la prima de la Parte B.

 

Deducibles (la cantidad que pagas de bolsillo antes de que comience la cobertura)

 

Parte A: No hay un deducible anual por la Parte A. Pero sí hay un deducible por cada período de beneficios hospitalarios. En el 2017, este deducible es de $1,316 cuando ingresas a un hospital como paciente. Después de pagar el deducible, tu estancia en el hospital (cama, comidas y cuidados de enfermería) no cuesta nada más por un período de hasta 60 días. (Pero los servicios de los médicos del hospital, incluidos los cirujanos y anestesistas, se incluyen en los beneficios de la Parte B y requieren copagos).

 

Parte B: El deducible anual para los servicios de la Parte B es de $183 en el 2017.

 

Parte D: El deducible anual máximo que los planes de la Parte D pueden cobrar en el 2017 es de $400. Pero algunos planes cobran menos, y otros no cobran deducibles.

 

Medicare Advantage: La mayoría de los planes no cobran deducibles anuales por sus propios servicios médicos (además del deducible de la Parte B), pero algunos lo hacen (incluidos aquellos que requieren deducibles de $1,000 o más). Los planes Medicare Advantage que ofrecen cobertura para medicamentos recetados de la Parte D pueden cobrar deducibles o no, pero están limitados a un máximo anual (de $400, en el 2017). Los planes generalmente no cobran deducibles por las estadías en el hospital.

 

Copagos o coseguro (compartes el costo de cada servicio específico, los copagos son cantidades fijas en dólares, y el coseguro es un porcentaje del costo)

 

Parte A (estadías en el hospital): En el programa Medicare Original, después de pagar el deducible del hospital, no debes pagar nada durante los primero 60 días.  Después de eso, pagas copagos diarios ($329 por los días 61 al 90 en el 2017). Si permaneces en el hospital más de 90 días en cualquier período de beneficios hospitalarios, puedes recurrir a un máximo de 60 días de reserva vitalicia por un copago mayor ($658 al día en el 2017), pero después de agotar estos días de reserva, pagarás el costo completo. (Ten en cuenta que después de haber estado fuera del hospital por 60 días, tu período de beneficios termina y puedes comenzar uno nuevo, con el mismo ciclo de deducibles y copagos. No existe límite de cuántos períodos de beneficios puedes usar).

 

Parte A (estadías en centros de enfermería especializada): Si necesitas atención continua (como una terapia de rehabilitación) después de haber estado en el hospital por tres días, puedes ir a un centro de enfermería especializada por un período corto. Bajo los beneficios de la Parte A, no pagas nada por tu habitación, comidas ni atención de enfermería por los primeros 20 días. Después de eso, pagas un copago diario ($164.50 en el 2017) por los siguientes 80 días. Si tienes que permanecer por más de 100 días, pagarás todos los costos.

 

Parte A (servicios de atención médica en el hogar y centros para cuidados terminales): Medicare paga la cuenta completa por estos servicios, y tú no pagas casi nada.

 

Parte B: Medicare paga el 80% de los costos aprobados por cada servicio cubierto, y tú pagas el 20%, salvo que tengas un seguro complementario Medigap que cubra estos costos.

 

Parte D: Bajo la estructura peculiar de la Parte D, puedes pagar distintas cantidades por los mismos medicamentos en distintos momentos del año:

 

  • Durante la fase de deducible a principios del año (si tu plan tiene un deducible), pagas los gastos de bolsillo por tus medicamentos hasta alcanzar la cantidad del deducible.
  • Durante el período inicial de cobertura pagar los copagos o coseguro que cobra tu plan por tus medicamentos hasta que su costo total (lo que el plan ha pagado y lo que tú has pagado) alcancen un cierto límite monetario
  • Durante la brecha de cobertura  (conocida generalmente como el doughnut hole), tu plan no brinda cobertura pero tú obtienes descuentos de los fabricantes de medicamentos y el Gobierno hasta que tus gastos de bolsillo desde el comienzo del año alcancen un cierto límite monetario
  • Durante la fase de cobertura catastrófica, no pagas más del 5% del costo de tus medicamentos hasta el final del año calendario.

 

Medicare Advantage: Los planes varían mucho en lo que cobran por copagos o coseguro. Pagas lo que te cobre el plan, tanto por servicios médicos como por la cobertura para medicamentos recetados.

 

Límites de bolsillo

 

Programa Medicare Original: No hay un límite anual de gastos de bolsillo por los servicios de las Partes A y B.

 

Planes Medicare Advantage: Todos los planes deben establecer límites anuales por los gastos de bolsillo por los servicios médicos. Los límites van de los $3,500 a los $6,700 por servicios dentro de la red, y hasta $10,000 por servicios fuera de la red.

 

Cómo reducir los costos

 

Seguro complementario: Los gastos de bolsillo pueden reducirse significativamente con un seguro complementario de varios tipos (como el seguro Medigap que compras tú mismo, los beneficios de salud para jubilados de un empleador anterior y algunos tipos de planes ofrecidos en el FEHBP (Programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales) o el programa militar TFL (TRICARE For Life).

 

Asistencia administrada por el estado para personas de bajos ingresos: Medicaid brinda cobertura para los costos de bolsillo de Medicare si resultas elegible de acuerdo a las reglas de tu estado. Si tus ingresos no son lo suficientemente bajos para reunir los requisitos para Medicaid, igual puedes resultar elegible para recibir ayuda de uno de los programas de ahorros de Medicare, en los cuales tu estado paga tus primas de la Parte B y tal vez otros costos, según el nivel de ingresos.

 

Asistencia federal con los costos de los medicamentos recetados: Elprograma de Ayuda Adicional brinda cobertura para medicamentos de la Parte D a un costo bajo o reducido si tus ingresos y ahorros no alcanzan un cierto nivel.   

 

 

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