Cinco consejos para ayudarlo a manejar su deuda

Consejo 1: Trate de renegociar su hipoteca.

Existen diversos recursos disponibles, tales como préstamos sobre el valor líquido de la vivienda que pueden ayudarlo a reducir, cancelar y controlar la deuda y evitar una ejecución hipotecaria, ofreciéndole mayor libertad económica para ahorrar para su futuro. 
Hable con su entidad crediticia. Puede que la mayoría de ellas quieran colaborar con usted para acordar un nuevo plan de pagos que pueda afrontar.

Consejo 2: Explore los nuevos programas hipotecarios.

Existen diversos programas estatales y sin fines de lucro que pueden ayudar a los propietarios en problemas financieros a que los pagos de sus hipotecas sean más asequibles. El Making Home Affordable Program y el Mortgage Modification Program son dos programas que están disponibles en toda la nación.
El programa Making Home Affordable les permite a los propietarios elegibles hacer una refinanciación. Está diseñado para aquellos propietarios que están al día con los pagos de su hipoteca, pero no pueden refinanciar la deuda a una tasa de interés más asequible porque el valor de la vivienda ha caído. De la misma manera, el programa Mortgage Modification ha sido creado para ayudar a quienes estén en peligro de sufrir una ejecución hipotecaria porque han debido afrontar problemas graves, como la pérdida del empleo, gastos de salud muy elevados o un gran aumento en los pagos de la hipoteca. Comuníquese con su compañía hipotecaria para conocer si es elegible para alguno de estos dos programas. 

Consejo 3: Negocie con la compañía emisora de su tarjeta de crédito.

A veces, con tan sólo una llamada telefónica se logra bajar la tasa de interés de una tarjeta de crédito. En otros casos, le tocará ser mucho más persistente y hacer múltiples llamadas por un tiempo, y hablar con diversos funcionarios, para conseguir lo que desea: ya sea una tasa de interés más favorable, que le condonen un recargo por atraso en el pago o solicitar que lo eximan de los cargos por sobrepasar el límite de crédito. Vale la pena negociar con su tarjeta de crédito.

Consejo 4: Evite los préstamos con altas tasas de interés.

Evite los préstamos de día de pago y los RAL (préstamos anticipados de reembolso). La realidad es que estos préstamos a corto plazo pueden tener tasas de interés anual extremadamente altas (del 400 % anual o superiores) y pueden conducir a un ciclo de deuda interminable. Una mejor estrategia es evaluar las líneas de crédito sobre el valor acumulado de su vivienda u otros préstamos de su banco. Mejor aún: intente establecer un fondo de ahorros de emergencia al que pueda recurrir.

Consejo 5: Aprenda las nuevas reglas relativas al crédito.

Típicamente, el crédito de consumo era fácil de obtener. Sin embargo, una nueva ley les ofrece a los consumidores un mayor nivel de protección, al hacer que les resulte más difícil a los bancos y prestamistas cobrar cargos exorbitantes. Comprender las nuevas reglas, las tasas de interés y cargos de su tarjeta de crédito y los distintos tipos de deuda de consumo puede ayudarlo a controlar sus finanzas.

Visite http://www.aarp.org/espanol/dinero/creditos-y-deuda/ para encontrar otra información para ayudarlo a reducir sus deudas y recortar sus gastos.