Cómo inscribirte en Medicare

Tendrás 63 días después de que comience tu cobertura de seguro de salud de Medicare para inscribirte en un plan de recetas de la Parte D o en un plan de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos. Si estás en un plan para jubilados que es al menos tan bueno o mejor que las opciones de Medicare —llamado cobertura acreditable— se considera equivalente y es aceptable. Sin una de estas formas de cobertura de medicamentos, podrías enfrentar multas de por vida cuando quieras inscribirte.

Si eliges Medicare Original y compras la Parte D, también es buena idea encontrar un plan suplementario de Medicare, mejor conocido como Medigap. Tu período de seis meses de inscripción abierta de Medigap comienza el mes en que empieza tu Parte B, y durante ese período de inscripción no pueden rechazarte por tu salud.

La mayoría de las personas tendrá que inscribirse por su cuenta

En resumen: si no has estado recibiendo beneficios del Seguro Social durante cuatro meses antes de cumplir 65 años, tendrás que inscribirte por tu cuenta.

Ese tiempo se llama tu período inicial de inscripción, y es cuando puedes hacer la inscripción en Medicare sin temor a una multa por inscripción tardía. Tu período inicial de inscripción se centra en el mes de tu cumpleaños, empieza tres meses antes y dura tres meses después, para un total de siete meses.

Este también es el momento de inscribirte si has estado obteniendo tu seguro a través del mercado de seguros médicos de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), cobertura de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) porque perdiste tu trabajo, seguro médico para jubilados de un empleador anterior —a menos que ya estés recibiendo Seguro Social— o el plan de salud Tricare para militares.

Más personas retrasan la jubilación. Cumplir 65 años antes significaba que ya ibas de salida de un empleo. Pero ahora, quienes se acercan a los 65 no alcanzarán la edad plena de jubilación para el Seguro Social hasta los 67, así que muchos siguen trabajando.

La confusión surge porque Medicare sigue las mismas reglas de edad que cuando comenzó en 1966. Hoy en día, Medicare cubre principalmente a personas de 65 años o más en Estados Unidos, pero cada vez menos están totalmente jubilados.

Algunos retrasan Medicare. La mayoría de las personas son aptos para Medicare por primera vez a los 65 años. Si tú o tu cónyuge todavía trabajan, quizás te convenga seguir con el plan de tu empleador porque probablemente cubre más que Medicare, como atención dental y de la vista.

Eso es posible si trabajas para una empresa con 20 o más empleados.

Puedes retrasar la Parte B, que tiene un costo mensual como el seguro médico privado. Pero puede que decidas inscribirte en la Parte A, que se convierte en un segundo posible pagador después de tu seguro principal si te hospitalizan, porque has trabajado lo suficiente para obtenerla sin prima.

Si trabajas para un empleador grande con un plan de salud con deducible alto, aportas a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) y quieres seguir con las deducciones antes de impuestos, deberías retrasar tanto la Parte A como la Parte B. Todavía no te inscribas en la Parte A ni en la Parte B, pero guarda la documentación que demuestre que tienes la cobertura para asegurarte de no enfrentar multas más adelante.

Si trabajas para un empleador grande con un plan de salud con deducible alto, aportas a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) y quieres seguir con las deducciones antes de impuestos, deberías retrasar tanto la Parte A como la Parte B. Todavía no te inscribas en la Parte A ni en la Parte B, pero guarda la documentación que demuestre que tienes la cobertura para asegurarte de no enfrentar multas más adelante.

Algunos nunca deberían retrasarlo. Si trabajas para un negocio con menos de 20 empleados, inscríbete en la Parte A y la Parte B durante tu período inicial de inscripción. De lo contrario, verás que tu seguro se vuelve secundario y no pagará los costos de atención médica que Medicare cubriría.

Podrías terminar pagando miles de dólares si te hospitalizan o te hacen una cirugía ambulatoria. Tu seguro del trabajo no pagará aunque esos costos sí se habrían cubierto cuando eras más joven.

Si el seguro médico de tu empresa pequeña incluye una cuenta de ahorros para gastos médicos, puedes quedarte con el dinero que ya ahorraste, pero deberías salirte del plan varios meses antes e inscribirte en Medicare a los 65. Eso es porque tu seguro pasará a ser secundario, pero el IRS te penalizará si tú o tu empleador apartan dinero en una cuenta de ahorros para gastos médicos mientras estás en Medicare.

¿Estás confundido? Recibe consejos personalizados

Tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP - en inglés), financiado por el Gobierno federal pero administrado localmente en tu estado o territorio, ofrece orientación individual gratis e imparcial para tus circunstancias. El número nacional gratuito, 877-839-2675, puede conectarte con tu SHIP local.

También puedes encontrar el SHIP de tu área (en inglés) a través de un directorio en internet. Las sesiones de asesoría individual de los centros SHIP cubren muchísimas preguntas sobre Medicare, y en el 2021 las sesiones duraron en promedio más de 30 minutos cada una, según la información más reciente disponible.

Cómo inscribirte en Medicare en 3 pasos

Tal vez no te des cuenta de esto: la Administración del Seguro Social (SSA) maneja la inscripción en Medicare aunque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) administran el programa.

Cuando empieces a recibir pagos del Seguro Social y la Parte B, la prima se descontará de tu cheque mensual.

Si tienes una conexión segura a internet y te sientes cómodo usando cuentas en línea, la forma más fácil de inscribirte en Medicare es a través del sitio web del Seguro Social. Está disponible 24/7, así que no tienes que acomodarte al horario telefónico de la SSA de 8 a.m. a 7 p.m. en la mayoría de las zonas horarias ni esperar un mes o más por una cita en persona después de llamar al 800-772-1213.

La atención sin cita previa en las oficinas locales prácticamente ya es algo del pasado.

1. Crea una cuenta en internet. Si todavía no tienes una cuenta en internet de my Social Security, deberás crearla. Esto es lo que necesitas tener a la mano para esta parte del proceso:

• Una dirección de correo electrónico personal
• Tu identificación emitida por el estado, como una licencia de conducir, o un pasaporte estadounidense
• Tu número de Seguro Social
• Una forma de recibir un código para la autenticación multifactor. Este es un código de un solo uso que puede enviarse por mensaje de texto a tu celular o incluso a tu teléfono fijo (en inglés)
• Una forma de tomar fotos de tu identificación, como un teléfono
•  Un número de teléfono de EE.UU.

Cuando hagas clic en Apply for myself | Create an account (Solicitar para mí | Crear una cuenta) en la página de la SSA para inscribirte en Medicare, el método predeterminado usa login.gov. Ingresarás tu correo electrónico y recibirás un enlace para comenzar el proceso.

Si eres como muchas otras personas que prefiere hacer trámites importantes en una computadora, igual vas a necesitar tu teléfono mientras sigues los pasos para crear una cuenta. En cierto momento, te pedirán que tomes una foto del frente y el reverso de tu identificación del Gobierno y luego una selfi.

El sitio, que ya te habrá pedido tu número móvil para recibir el código de verificación, cambia a tu teléfono para tomar y subir las tres imágenes. Después te regresa a tu computadora para terminar la inscripción, que según el Gobierno tomará unos 20 minutos en total, aunque puede tardar más dependiendo del tiempo que tomes en leer la información legal en letra pequeña.

También puedes completar todo el proceso de login.gov en tu teléfono.

Anota la contraseña única que te pedirán crear. La vas a necesitar otra vez antes de completar la inscripción y después podrás usarla para establecer una cuenta de Medicare en internet.

Si tu selfi se parece mucho a tu identificación oficial, te aprobarán de inmediato para empezar a solicitar Medicare.

Aunque las instrucciones te piden usar solo accesorios que también llevas en la foto de tu identificación, el software de reconocimiento facial puede reconocer tu cara si llevas lentes transparentes. Si varias fotos no logran una coincidencia, puedes ir a una oficina de correos participante después de verificar cierta información en internet y recibir por correo electrónico un código de barras para el trámite. Lleva tu licencia de conducir o tu tarjeta de identificación estatal; ahí no aceptan pasaportes.

La plataforma usa inteligencia artificial para comparar tu retrato solo con tu identificación personal, no con una base de muchas personas, dice la Administración de Servicios Generales, que ayudó a desarrollar login.gov. Recibirás confirmaciones por correo electrónico en cada paso: cuando se agreguen tus métodos de autenticación, cuando se verifique tu identidad y cuando conectes tu cuenta con SSA.gov.

2. Empieza tu inscripción en Medicare. Si quieres tomar un descanso, ya estás en el sistema y puedes volver a entrar después o continuar con el trámite.

Antes de empezar a solicitar Medicare, asegúrate de tener esta información cerca:

• La dirección de correo electrónico que usaste para crear tu cuenta
• Tu número de Seguro Social
• La ciudad y el estado o país donde naciste
• Tu número de Medicaid y sus fechas de inicio y finalización si tienes este seguro médico financiado por el Gobierno para personas con ingresos y bienes bajos
• Las fechas de inicio y finalización de tu empleo más reciente
• Las fechas de inicio y finalización de tu plan de salud grupal más reciente La fecha de inicio puede ser aproximada; a veces la cobertura del seguro no empieza el primer día de trabajo.

Te preguntarán si también quieres inscribirte ahora para recibir beneficios del Seguro Social, y si quieres solo la Parte A o tanto la Parte A como la Parte B.

Después de completar la sección de identificación, se te proporcionará un número de reingreso que te permitirá continuar desde donde lo dejaste. Anótalo si quieres continuar después.

Cuando llegues a las preguntas sobre el empleador y el seguro, tendrás la opción de marcar una casilla ☒ para indicar que tu empleo o seguro médico no ha terminado, si todavía estás trabajando y quieres inscribirte solo en la Parte A. Al final de las preguntas, tendrás la oportunidad de revisar y corregir gran parte de la información que acabas de ingresar.

Luego tendrás que marcar una casilla aceptando usar una firma electrónica. La SSA sabe quién eres porque ya iniciaste sesión.

Una vez que hagas clic en Submit Now (Enviar ahora), tu solicitud se enviará al Seguro Social.

3. Guarda tu número de confirmación. Este número en la siguiente pantalla puede ser más importante que los que recibes después de pagar facturas en internet.

Si tu solicitud se pierde en el proceso, este número ayudará a demostrar que terminaste el trámite con éxito. Podrás revisar el estatus de tu solicitud en tu cuenta en internet del Seguro Social antes de recibir por correo tu nuevo número de Medicare.

Según Medicare, espera recibir tu tarjeta y el paquete de Bienvenido a Medicare unas dos semanas después de inscribirte. La tarjeta mostrará el inicio de tu cobertura de Medicare, que sería el mes de tu cumpleaños si estás en tu período de inscripción inicial, o hasta seis meses retroactivos si esperaste para inscribirte en la Parte A.

Si te inscribiste durante un período de inscripción especial o uno general, la cobertura normalmente empieza el mes después de que acepten tu solicitud.

¿Qué sigue? Vas a elegir tus planes de Medicare

Si estás inscrito solo en la Parte A, puedes seguir tranquilo hasta que termine el seguro de tu trabajo o del trabajo de tu cónyuge. Entonces estarás listo para inscribirte en la Parte B durante un período de inscripción especial de ocho meses.

Si te inscribiste tanto en la Parte A como en la Parte B —igual que otros inscritos que recibieron Medicare automáticamente— ahora tendrás que decidir entre Medicare Original y los planes de Medicare Advantage. Luego tendrás que elegir entre muchísimos planes privados para la Parte D de Medicare y Medigap de Medicare Original, o entre planes de Medicare Advantage con distintas listas de medicamentos recetados y proveedores.

Mientras esperas que llegue tu tarjeta de Medicare, puedes ir viendo opciones de planes en el buscador de planes de Medicare.